フィデリティインベストメンツによると、401（k）とIRAの億万長者の数は2021年の第1四半期に史上最高に達しました。 COVIDが最初に出現して以来、退職後の口座残高は着実に回復しており、パンデミック前のレベルを上回っています。今日、365,000人以上のフィデリティ投資家が7桁の401（k）残高と、307,600人以上のIRA億万長者を誇っています。十分な資金のある退職金口座は、あなたのキャリアが終わった後にあなたが必要とする財政的安全をあなたに与えることができます。しかし、401（k）億万長者になるには、従う必要のあるいくつかのステップがあります。
ファイナンシャルアドバイザーは、投資収益を最大化するために401（k）の処理を支援します。
401（k）の投資家が、401（k）の億万長者として引退する機会を最大化するために行うべき10の重要な動きがあります。もちろん、これらの手順に従うことで億万長者になるという保証はありませんが、次のような動きを何度も行わずにそのようなレベルに到達する可能性はほとんどありません。
退職金口座、または実際には投資にとって最も重要な要素の1つは、時間です。 401（k）普通預金口座への寄付を早めに開始するほど、お金を増やす必要があり、収益が増える（または増える）可能性があります。
できるだけ早く退職貯蓄の取り組みを開始することで、401（k）億万長者になり、将来の資金調達に成功する可能性が高まります。ただし、退職後の貯蓄の開始が遅れた場合はどうなりますか？まだ目標を達成するチャンスはありますか？
部分的には、それに対する答えは、この時点から毎年どれだけ貯蓄するか、そしてあなたの退職貯蓄がどのように投資されるかに依存します。ただし、特に今すぐできるだけ積極的に節約できる場合は、今日から開始する方が明日（または今から1年後）から開始するよりも優れています。
退職のために100万ドルを節約することは、設定するエキサイティングな目標です…しかし、それはあなたが考えている将来のライフスタイルに資金を提供するための正しい目標ですか？
あなたの現在の支出習慣と予算は、同僚、親友、さらには兄弟とは異なる可能性があります。あなたの引退計画もおそらく違うでしょう。一部の人々は、例えば、ガーデニングや孫の訪問に何年も費やして、無借金で退職することを計画しています。他の人は、引退して世界を旅したり、ビーチで夢の家を購入したりしたいと思っています。
引退をどのように見せたいか、そしてそのライフスタイルに実際にかかる費用を決めるのに時間をかけることが重要です。
場合によっては、特に他の資産を引き出す場合は、100万ドルも必要ないことがあります。ただし、他の人にとっては、401（k）に100万ドルを投資するだけでは、長続きするのに十分ではありません。それに応じて退職後の貯蓄目標を設定し、あなたが注目している将来に適切に資金を提供します。
職場が後援する401（k）の素晴らしい点の1つは、寄付を自動化できることです。雇用主は、預金があなたの口座に入る前にあなたの給料から資金を引き出すことができ、あなたが毎月「最初に自分で支払う」ことを保証し、あなたの目標を達成します。
ただし、場合によっては、退職後の貯蓄が自動化されないことがあります。たとえば、中小企業の経営者の場合、SIMPLE 401（k）またはソロ401（k）を設定する必要がある場合があります。その場合、あなたはあなた自身の貢献を設定し、あなた自身の貯蓄目標を達成する責任があります。
選択する退職貯蓄手段が何であれ、定期的かつ一貫して貢献していることを確認してください。
今日貯蓄すればするほど、退職後の貯蓄が増え、目標を達成する可能性が高くなります。あなたが401（k）億万長者になりたい、早期退職を目指している、または単に経済的に自立したいのかどうかにかかわらず、毎月余裕のある最大額を節約することでそこにたどり着きます。
IRSは、毎年401（k）で節約できる金額を制限しています。 2021年の場合、この制限は$ 19,500です（50を超える場合は、キャッチアップ寄付として追加の$ 6,500をデポジットできます）。予算が許せば、貯蓄の成功の可能性を高めるために貢献を最大限に活用してみてください。
年間19,500ドルが役に立たない場合は、余裕のある最大額を投資するだけです。収入の少なくとも10％から15％を節約し、残高が増えるのを監視することを目指します。
あなたの退職金の雇用主の一致はあなたの貯蓄努力を増幅するための1つの優れた方法です。これは本質的に無料のお金であり、可能な限りテーブルに置いたままにしないでください。あなたの雇用主があなたがあなたの退職貯蓄に貢献するものの一部を一致させることを申し出ているならば、あなたはあなたがこの一致を最大にするのに少なくとも十分に預金していることを確認するべきです。最大値は通常、給与のパーセンテージです（多くの場合、3％から5％の間）。
また、資金は「権利が確定」している可能性があることにも注意してください。これは、あなたが雇用主と最小限の時間滞在した場合にのみ、完全な一致額を取得することを意味します。その権利確定期間が終了する前に仕事を辞めた場合、完全に一致することはありません。
あなたの雇用主はあなたの401（k）に複数の投資オプションを提供するかもしれません。このような場合は、収益を最大化する可能性が最も高くなるように、各オプションの調査に時間をかけてください。
あなたのリスク許容度とあなたが引退を計画するときを考慮してください。あなたが引退から遠く離れるほど、あなたが支払うことができるより多くのリスクとあなたの潜在的なリターンが高くなります。また、費用の観点から各ファンドオプションを比較検討してください。
401（k）にはさまざまな料金と費用がかかり、プランごとに異なります。これらの料金は少額に見えるかもしれませんが（多くの場合、パーセンテージポイントの何分の1か）、時間の経過とともに実際に合計される可能性があります。
401（k）の料金は自動的に差し引かれるので、プランにかかる費用がわからない場合もあります。ただし、退職金制度の費用に費やす1ドルは、将来のために成長したり複合したりすることはできません。予想収益とプランのコストのバランスをとるように最善を尽くし、料金を節約する機会がある場合はプランの切り替えを検討してください。
各雇用主は、独自の退職金制度のオプションを提供します。転職すると、新しい雇用主との管理プランが提供される場合があります。これは、現在資金を保有しているプランよりも優れている場合があります。
転職する際の既存の401（k）の節約には、3つの主要なオプションがあります。次のことができます：
その401（k）に十分なお金がある場合（通常は5,000ドル以上）、ほとんどのプランではそのままにしておくことができます。これは、大きなリターンが見られ、プランの費用に満足している場合に適した決定です。
>ただし、5,000ドル未満の場合、まだ新しい仕事に異動していない場合、またはプランの管理や料金に満足していない場合は、ロールオーバーすることをお勧めします。
考慮すべき最初のルートは、あなたのお金を伝統的なIRAに転嫁することです。これは、新しい雇用主が401（k）を提供していない場合、別の雇用主が並んでいない場合、またはアカウントオプションの柔軟性を高めたい場合に最適です。 IRAはほぼすべての証券会社によって提供されており、さまざまなオプションを利用できます。
2番目のオプションは、貯蓄を新しい雇用主の401（k）に転嫁することです。彼らがより良い資金を提供したり、計画に対してより低い料金や費用を提供したりする場合、これはおそらくあなたの最善の策です。
401（k）億万長者のステータスに到達しようとしている場合でも、単に引退を成功させたい場合でも、何十年にもわたる貯蓄で覚えておくべき重要なルールが1つあります。それは、お金に触れないことです。
どんな人生があなたに投げかけられても、退職金口座から引き出そうとする誘惑を避けてください。早期の撤退は、あなたの進歩を指数関数的に狂わせるだけでなく、罰金や手数料の対象にもなります。ほとんどの場合、追加コストの価値はありません。
予期しない状況が発生した場合は、予定より早く退職基金から引き出す前に、利用可能な代替オプションを検討してください。多くの場合、個人ローンまたは住宅担保融資枠（HELOC）も同様にニーズを満たすことができます。
401（k）は最も人気のある退職金口座オプションですが、それだけではありません。貯蓄戦略と貯蓄額に応じて、さまざまな貯蓄手段に退職後の取り組みを分散させることを検討することをお勧めします。
特に401（k）の拠出額をすでに最大限に活用している場合は、従来のIRAまたはRothIRAが退職後の貯蓄のもう1つの優れたオプションになる可能性があります。また、個人投資ポートフォリオに焦点を当てることを選択することもできます。そこでは、雇用主が提供していないファンドや、個々の会社の株にさえ投資することができます。
また、賃貸物件やREITなどの不動産投資を利用して、退職後のキャッシュフローを強化することもできます。 401（k）やIRAと同じ税制上のメリットは含まれていませんが、資金が十分にある退職戦略に追加するのに最適です。
7桁のバランスを目指す場合でも、快適な場合でも、退職のための貯蓄は数十年の旅です。安全。もちろん、これらの10のステップに従うことで、401（k）億万長者になるという保証はありません。しかし、それらに従うことで、退職後の目標を達成し、経済的に安全であると感じる可能性が高くなります。
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