証券会社や個人の株式仲買人にお金を投資しようとしている場合は、最初に調査を行うことが重要です。そうでなければ、あなたは詐欺の犠牲者になる可能性があります。最初に確認する必要がある場所の1つは、中央登録保管庫（CRD）です。これは証券会社と証券会社のデータベースであり、取引先の人物または会社が合法であることを確認できます。

CRD定義

Central Registration Depository（CRD）は、証券会社と証券会社のデータベースです。すべての証券会社とブローカーは、CRDに登録し、特定の情報を開示する必要があります。この情報には、ブローカーが練習するためのライセンスを保持している州、彼または彼女が持っている専門的な資格、彼または彼女に対する苦情があるかどうかなどが含まれます。

ブローカーのCRD情報を調査するには、州の証券規制当局および金融業界規制当局（FINRA）に連絡する必要があります。 2つの政権は時々異なる情報を持っているので、両方に連絡するのが最善です。州の規制当局はNASAAのウェブサイトで見つけることができます。次に、州のウェブページを確認します。このウェブページには、ブローカーに関するレポートをリクエストするための手順が記載されています。 FINRAの記録はそのウェブサイトにあります。

CRDレコード：何を探すべきか

ブローカーのCRD情報を調査するときは、考慮すべき多くの要素があります。まず、ブローカーがあなたの州で練習するための免許を持っていることを確認してください。次に、リストされている彼の現在の雇用主が彼があなたに言ったことと一致することを確認してください。また、ブローカーの雇用履歴とブローカーの経験年数も確認できます。また、開示のセクションを注意深くお読みください。ここで、ブローカーは受け取ったすべての苦情とそれらがどのように解決されたかをリストします。最終的に、あなたはCRDをチェックして、ブローカーが彼の言うとおりの人物であり、ひどいまたは未解決の苦情や懲戒処分がないことを確認します。

考慮すべきその他の要因

証券会社に投資している場合は、それらがSIPCのメンバーであるかどうかを確認することが重要です。これは証券投資者保護公社であり、会社が廃業した場合にあなたの投資を保護します。 SIPCは、銀行口座のお金を保護するFDICに似ています。 SIPCメンバーの証券会社に投資し、その会社が破綻した場合、SIPCは最大500,000ドルの証券に保険をかけ、最大で250,000ドルの現金請求を行います。

SIPCは、市場の低迷による投資価値の損失に対して保険をかけないことを覚えておくことが重要です。したがって、あなたの株が切り下げられたり、あなたが株を持っている会社が廃業したりした場合、それは悪い投資のせいです。 SIPCはそれを防ぎません。

SIPCはまた、あなたが許可されていないと主張する取引から保護しませんが、それを裏付ける証拠を提供することはできません。必ずアカウントステートメントを確認してください。許可していない取引に気付いた場合は、すぐにブローカーに苦情の手紙を書いてください。これを行うと、破産した場合でも保護されます。

ほとんどの証券会社はSIPCの保険に加入していますが、確認することが重要です。

CRDおよび投資顧問

投資顧問は証券会社とは少し異なります。ブローカーはあなたの投資を積極的に管理し、株式や債券を購入します。投資顧問の代表者の仕事は、株式や債券などの証券の売買に関するアドバイスを提供することです。ただし、多くの場合、金融専門家はブローカーと投資顧問の両方の代表者としての役割を果たします。

あなたが投資顧問と一緒に働いているなら、それがあなたの仲介者でもあるかどうかにかかわらず、あなたはそのフォームADVを調べることによってビジネスを研究することができます。フォームには2つの部分があり、どちらも重要です。パート1には、ビジネスとそれに対する苦情に関する情報が含まれています。第2部では、アドバイザーの商慣行、手数料、利害の対立、および懲戒問題について説明します。一般に「パンフレット」と呼ばれるパート2は、アドバイザーによってすべての新規投資家に提供され、毎年既存の投資家に提供されます。特定の顧問代理人は、彼女の歴史に固有の情報を含むパンフレットの補足も提供する必要があります。アドバイザーの最新のフォームADVは、Investment Adviser Public Disclosure（IAPD）のWebサイトでオンラインで表示できます。

中小規模の投資顧問は、証券会社と同じように、国の証券規制当局に登録されています。州をクリックして指示に従うことにより、NASAAのWebサイトからそれらに関する情報を要求できます。年間1億ドルを超える取引を行うアドバイザーは、SECに登録する必要があり、連邦規制の対象となります。これらの大規模なアドバイザーの詳細については、SECにお問い合わせください。

結論

あなたが多額のお金で何かをしているときはいつでも、あなたが宿題をすることを確認してください。ブローカーとの投資を計画するときは、常にブローカーと会社のCRDレコードを調べてください。彼らがあなたの州で合法的にビジネスを行うことができ、彼らに対して未回答の苦情がないことを確認してください。また、会社がSIPCの保険に加入していることを再確認してください。

投資顧問と協力している場合は、必ずフォームADVを調べて、両方の部分を確認してください。料金を理解し、懲戒処分がないか確認してください。

ファイナンシャルアドバイザーを見つけるためのヒント

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• 絞り込んだら、選択肢を慎重に検討してください。複数のファイナンシャルアドバイザーにインタビューする必要があります。必ず相談する財務アドバイザーに尋ねる必要のある質問のリストを次に示します。

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