投資生活のほとんどで、リスクとリターンのバランスをとるポートフォリオを構築することが奨励されている可能性があります。リスクに対する個人的な許容度に基づいて、可能な限り最高のリターンを達成します。
ほとんどの人にとって、それは彼らの引退年のために快適な巣の卵を育てるのと引き換えに、ある程度の変動性を持って生きることを意味します。もちろん、リスクを取りすぎてお金を失うことはありますが、リスクを嫌うことで多くの利益を得ることができません。したがって、株式市場へのより大きな投資（60％、70％以上）は、長期的に富を成長させる手助けをしたい人にとっては必須です。
ただし、退職後は状況が異なり、考え方を変える必要があります。
ほとんどの人の目標は、引退が近づくにつれて変わるはずです。巣の卵を育てることから、貯蓄を保護し、貯蓄したお金で20年から30年以上続くのに十分な収入を確保することまでです。
これは、考え方の変化と戦略の移行を意味します。
問題は、金融業界が（ほぼ）あらゆるコストで蓄積を推進するという優れた仕事をしてきたことです。投資の次の段階である保存と配布に焦点を移すのは難しい場合があります。
たとえば、最近、私たちは、300万ドル以上の多額のお金を節約した潜在的なクライアントのための退職プランをまとめました。バケット戦略を使用して、彼が引退時にどこでお金を稼ぐかを定めた収入計画を含めました。
バケット化では、通常、「今」、「すぐに」、「後で」というラベルの付いた3つの時間枠を調べます。
「今」のバケツは、退職後の最初の数年間の生活費とより大きな緊急時の費用をカバーするように設計されています。 「すぐに」バケットには、数年後にアクセスする必要があるかもしれないお金が入っています。また、どちらのバケットも、引退の早い段階での市場の低迷に耐えるように構築されています。これは、「一連のリターンリスク」がポートフォリオを荒廃させる可能性がある時期です。
この場合、最初のバケットである「現在の」バケットは、現金同等物と債券投資で設定されました。 2番目の「すぐに」バケットには株式が含まれていました（約50％）。 3番目の「後の」バケットは、長期的な成長とレガシー計画のために設計された、より高い割合の株式を持っていました。
潜在的な計画を提示されたとき、クライアントは、特に計画の開始時に、債券に多額の資金を投入したと感じました。クライアントは、より多くの成長機会が必要であると考え、より多くのリスクを取りたいと考えました。そのため、ポートフォリオから収入を生み出す方法に焦点を合わせるのではなく、クライアントは依然として潜在的により高い収益率を達成しようとすることに焦点を合わせていました。
私たちは、クライアントが私たちに来た最大の懸念をカバーしました：お金がどれくらい続くか、そして正確にどこから収入を引き出すか。しかし、最終的には、クライアントは収益率の最大化に重点を置きました。
これらは2つの異なる目標です。
リスクと報酬、口座の価値とリターンについて考えるように30年間訓練されてきた投資家のせいにすることはできません。
しかし、私は業界として、人々がそれを理解するのを助けることができることを願っています：
退職後は、貯蓄を一時金ではなく収入と考えることが重要です。もはや最大の投資収益率を達成することがすべてではありません。それは、ポートフォリオからポケットに最大の利益を得る方法についてです。
ランダムな投資の集まりに固執したり、クッキーカッターの資産配分を行ったりする代わりに、資産を自分自身に分配する方法の戦略的計画を立てるのに役立つ方法についてアドバイザーに相談してください。
KimFranke-Folstadがこの記事に寄稿しました。
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