私たちが経験した年を考えると、ほとんどの人は、退職後の投資を保護することに当然のことながら不安を感じています。

もちろん、市場や経済全体がどうなるかを予測することはできないため、ある程度の緊張はいつでも正常です。しかし、投資家が自分たちの財政をよりコントロールし、次に来るかもしれないことに備えるために今できることがあります。

（これらの手順はある程度DIYできますが、ある時点で、専門家の助けが必要または必要になる場合があります。時間を節約し、高額なミスを避け、お金を逃していないことを確認してください。収益またはお金を節約する戦略。）

1。リスク許容度とリスクエクスポージャーを決定する

将来のリターンに関して、あなたはどのくらいのリスクを喜んで受け入れることができますか？そして受け入れることができますか？考慮すべき点がいくつかあります：

• 感情的なリスク許容度と数学的リスク許容度には違いがあります。感情的な寛容とは、夜に心配してかき回したり、ひざまずく動きをしたりすることなく対処できる損失のレベルであり、最終的にはお金がかかる可能性があります。数学的許容度は、計画が実際に取る余裕があり、必要な収入を提供するのに十分なお金が残っている損失のレベルです。どちらも、ポートフォリオに適切な資産配分を決定する際の重要な要素です。
• 多くの人は、「期間」（退職する前にポートフォリオの資金を増やすと予想される年数）に基づいてリスクのレベルを調整します。たとえば、若い投資家は、市場が不況に見舞われた場合、損失から回復する時間ができることを知っているため、一般的に、より多くのリスクを引き受けることに積極的です。高齢の投資家は通常、特に引退から約5年離れている場合、または引退から5年未満の場合、リスク許容度が低くなります。 （特別な警戒が必要なため、この期間をハザードゾーンと呼びます。）収入のために投資に依存する間もなく退職する人は、不況が彼らの退職計画に何をもたらす可能性があるかを考慮に入れなければなりません。
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スペシャリストがどのように支援できるか： 多くの投資家は、口座にいくつかの異なる投資信託があるため、ポートフォリオが十分に分散されていると信じています。残念ながら、常にそうとは限りません。アドバイザーは、さまざまなシナリオで現在のポートフォリオがどのように維持されるかを示すリスクエクスポージャーレビューを実行し、ソフトウェアを使用して真のリスク許容度を決定し、それらの調査結果に沿って投資を行うことができます。

2。退職後の収入源を最適化する方法を検討する

退職後の成功とは、信頼できる収入源を見つけ、適切な時期にそれを有効にすることです。

まず、インターネットや対面での調査を行い、次のような質問をすることから始めます。

• 「引退したときに給与をどのように交換しますか？」
• 「私の社会保障給付を請求するのに最適な時期はいつですか？」
• 「年金はどうしたらいいですか？
• 「一時金または年金の支払いを受け取る必要がありますか。また、遺族給付を選択する必要がありますか？」
• 「どうすれば税金を払いすぎないようにできますか？」
• 「お金より長生きするとどうなりますか？」

経済的生活の蓄積段階から分配段階に移行すると、規則が変わることに注意してください。エベレストに登るようなものだと考えてください。事故の大部分は途中で起こります。サミットへの行き方（引退）は、旅の半分に過ぎません。わずかなスリップでも引退の成功に影響を与える可能性があるため、安全を優先する計画を立てることが重要です。

スペシャリストがどのように支援できるか： 退職後の収入計画の経験があるファイナンシャルアドバイザーは、社会保障と年金給付の最大化を支援し、投資貯蓄のための引き出し計画に協力し、あなたが働いた退職後の収入をより多く維持するのに役立つ税戦略を共有することができます難しい。

3。包括的な計画であなたの退職を保護します

財務ポートフォリオを持つことと財務計画を持つことには大きな違いがあります。

計画は、あなたの経済生活のすべての領域を調整し、脅威、または私が「計画殺人者」と呼ぶものからあなたを保護する必要があります。これには次のものが含まれます。

• 市場リスクとボラティリティが投資に与える影響
• 長寿のリスクとあなたがあなたのお金より長生きする可能性
• インフレのリスクと、引退を経て購買力を失う危険性
• 健康上のリスクと、見過ごされがちな（そしてまったく怖い）介護の費用

ドミノのような引退のさまざまな側面を考えると、1つの間違いや見落としがあなたの経済生活の他の部分に影響を与えないようにするために、包括的な計画を使用することの価値を理解できます。たとえば、不十分な投資戦略は、税金に悪影響を与える可能性があります。保険プランの欠如はあなたの収入に悪影響を与える可能性があります。重要な税務戦略を見逃すと、数千ドルの費用がかかるか、不動産計画に悪影響を与える可能性があります。など。

スペシャリストがどのように支援できるか： 資格のあるアドバイザー（CERTIFIED FINANCIALPLANNER™の専門家など）は、予期せぬ事態を乗り越え、より多くのお金を維持できるように設計された健全な財務戦略の策定を支援します。

あなたが人生の他の側面でDIYをしているなら、これがどのように機能するかを知っています。結果をあまり気にせずに、滴る蛇口のワッシャーを交換することができます。しかし、専門家の助けを借りずに家を完全に再建しようとしますか？

退職後の投資をよりよく理解し、管理するための措置を講じることに問題はありません。ほとんどの金融専門家はそれを奨励すると確信しています。しかし、引退するまでの計画を立てる準備ができたら、経験豊富で知識豊富な専門家、つまりあなたの最善の利益を最優先する義務のある受託者と協力することで、成功にすべての違いをもたらすことができます。

KimFranke-Folstadがこの記事に寄稿しました。