引退を考えている場合は、おそらく3つの主な考慮事項に焦点を当てています。
1.引退したい年齢;
2.あなたが引退でやりたいこと;および
3.項目1と2を達成するのに十分なお金が実際にある場合。
そして、それは素晴らしいスタートです。これらはすべて、退職後の計画を立てるときに熟考する必要がある重要なことです。
しかし、私は時々、それらのトピックについて話しているカップルが少ないことに驚かされます。彼らは孫たち、次の大きな休暇、そして家の周りで何をする必要があるかについて話し合います。しかし、彼らは、個々の退職後の夢が何であるか、そしてそれらのアイデアを1つの計画にまとめて、両方の移行がスムーズに進むようにする方法の詳細に取り掛かっていないようです。
切断はどれくらい悪いですか？フィデリティインベストメンツが2015年に最新の「カップル引退調査」を行ったとき、彼らが調査したカップルの大多数（72％）は、彼らが並外れてまたは非常によくコミュニケーションしていると述べました。また、90％が、家計、貯蓄、投資、遺言、不動産計画などのトピックについて話し合うのは難しくないと述べています。しかし、半数は正確な定年について意見が一致せず、半数近く（48％）が、現在の定年生活を維持するためにどれだけ必要か「わからない」と答えました。
では、どうすればあなたの配偶者とあなたの退職計画について同じページにたどり着くことができますか？音楽をかけて、最も快適な椅子に腰を下ろし、お互いに質問して会話を始めてみませんか。
私が20年前にファイナンシャルアドバイザリービジネスを始めたとき、私が一緒に働いたほとんどのカップルはほぼ同じ年齢でした。今では、1人の配偶者が5〜10歳以上若いことも珍しくありません。そして、彼らがいつ引退したいかについての彼らの考えは非常に異なる可能性があります。私は最近、年齢がはるかに離れているカップルがいました—そしてこの決定について。彼は年をとっていて、引退日を頭に入れていました、そしてそれはすぐに来ていました。彼女はそれを延期するための言い訳を見つけ続けました。彼女は、彼が引退するとすぐに、彼が行き始めたいと思うようになるのではないかと心配していたことが判明しました—そして彼女は仕事に行き詰まるでしょう。それはお金ではありませんでした。彼女は、彼がいつでも彼の通知を出す準備ができていたとしても、彼に彼女を待つことを望んでいました。
私たちは皆、引退時に何をしたいのかについて異なる夢を持っています。あなたは必ずしも配偶者とすべてをする必要はありません。しかし、あなたはそれぞれの人が何を望んでいるか、そしてそれらの目標がどのように一致することができるかについての考えを持っているべきです。片方のパートナーは毎日ゴルフゲームを始め、もう片方は仕事に出かけますか？一人で旅行したり、友達と一緒に旅行したりしますか？宣教師の仕事をしたいですか、それともボランティアをしたいですか？一緒に、そして離れて過ごす時間に対するあなたの期待がどうなるかを明確にしてください。
あなたが引退に近づいているなら、あなたはあなたの毎日の費用とあなたが持っていることを望むいくつかの「エクストラ」の費用を含む予測予算をまとめることができるはずです：おそらくヨーロッパへの夢の旅行、または休暇用の家やボート。熱心に節約してきたカップルでさえ、予算内で働いているカップルが少ないことにいつも驚いています。私が彼らにそれらの番号を提供するように頼むとき、彼らは途方に暮れています。しかし、あなたがどれだけの費用を期待しているかわからない場合、私たちはあなたがどれだけ必要になるか、そしてそれがどこから来るのかを決定することはできません。ここで、計画が両方の配偶者の目標を達成していることを確認できる金融専門家と協力することが重要です。
これは少数のカップルが話したいトピックですが、必須です。年金の支払い、社会保障給付、その他の収入の流れが1人のパートナーの喪失によってどのように影響を受けるか、そして生き残った配偶者が十分なお金を稼ぐためにその収入を補充するために使用できるツールについて、アドバイザーと話す準備をしておく必要があります。快適なままです。また、どちらの配偶者が最初に亡くなるかを予測することはできないため、2つの別々のシナリオの観点から戦略について話し合う必要があります。
私たちが予測できないもう1つの要因は、退職後の市場の動向です。典型的な計画は、あなたの年金、社会保障、そして多分年金チェックを含むしっかりした、安全な基盤を持っています。しかし、ほとんどのカップルは投資ポートフォリオからも撤退します。つまり、あなたが満足しているリスクのレベルと妥協点を見つけることの両方について話し合うことを意味します。幸いなことに、私たちはそれで人々を助けるための新しいツールを持っています。私たちはRiskalyzeを使用しています。これにより、カップルは家に座って、リスクについての気持ちを理解するのに役立ついくつかの質問に答えることができます。あなたが質問に答えるたびに、プログラムはその決定の結果がどうなるかを示します。それはあなたを保守的、中程度、または積極的な投資家としてラベル付けするだけではありません。それはあなたにドルの金額とその損失があなたにどのように影響するかを示します。一緒に、うまくいけば、あなたとあなたの配偶者はあなたの投資リスクのレベルのための幸せな媒体を見つけることができます。
あなたがあなたの引退をどのように見せたいかについていくつかの強い考えを持っていることは何も悪いことではありません。あなたとあなたの配偶者は常にあなた自身の優先順位を持っています。しかし、議論やライフイベントがあなたにそれらの決定を押し付けるのを待つのではなく、今すぐ彼らに話しかけてみませんか？
これらすべてのトピックを読み終えると、将来の共有ビジョンを作成するためのより良い機会が得られます。
KimFranke-Folstadがこの記事に寄稿しました。
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