十分な資産がある場合、メディケアの費用、特に保険料は、交渉したより高くなる可能性があります。誰もが知っているわけではありませんが、所得階層に応じたメディケア追加料金 (正式には所得関連月次調整額 (IRMAA) と呼ばれます) が存在します。
これらの追加コストは実際には膨大になる可能性があります。医療保険料をより多く支払っているのは、メディケア受給者の中で最も所得の高い 5% です。
メディケアにはさまざまな費用がかかります。毎月の保険料、IRMAA (下記を参照)、共同保険のほか、自己負担金や免責金額を支払うことができます。
メディケアの自己負担総額は、選択した保険の種類、収入、住んでいる場所、健康状態、医療の利用状況によって大きく異なります。
メディケア費用の個人的な見積もりについては、Boldin Retirement Planner を使用してください。これは、収入に基づいた保険料の計算など、生涯にわたる自己負担医療費の見積もりに役立ちます。
IRMAA は、収入関連月次調整額の略です。 Medicare.gov は、2 年前の IRS 納税申告書で報告された修正調整総収入 (MAGI) が一定の金額を超えている場合、標準保険料と IRMAA を支払うことになると説明しています。
IRMAA は、保険料に追加される追加費用、特にパート B と D です。メディケア保険料と、高所得者にとって保険料がどれほど大幅に上昇するかについては、以下を読み続けてください。
2024 年の標準的なメディケア パート B の月額保険料は 185 ドルです。ただし、パート B とパート D で IRMAA の最高所得層に属している場合は、少なくとも月額 628.90 ドル、または年間 7,546.80 ドルの追加料金を支払うことになります。
いくつかの計画を立てれば、IRMAA を回避または軽減するために実行できる手順があります。
以下に 5 つのアイデアを示します。
IRMAA 分析を提供する Boldin Retirement Planner を使用できます。自分の予想年収を確認し、IRMAA の評価がいつ受けられるか、今後自分 (および配偶者) の寿命までに毎年いくらかかるかを評価できます。
注: IRMAA の支払いは、2 年前の MAGI によって決定されます。したがって、2028 年に支払う IRMAA は、2026 年の収益によって決まります。
課税所得を IRMAA ブラケット以下に下げることができれば、1,000 ドル以上とは言わないまでも、数百ドル以上の追加料金を節約できます。ブラケットを 1 ペニーでも超えた場合は、IRMAA を支払うことになります。
ただし、退職所得を最小限に抑えることは、特に税金繰延口座から必要最低分配金 (RMD) を既に引き取っている場合には、難しい場合があります。
事前の計画が鍵となります。特定の年に収入を確保したり、キャピタルゲインを管理したり、メディケア普通預金口座を利用したり、慈善寄付を行ったり、その他の戦略を検討したりできる場合があります。税理士または認定リタイアメント プランナーと協力することが役立つ場合があります。
または、退職税に関する 25 のヒントをご覧ください。
RMD を受け取る必要がないように、課税対象の退職貯蓄口座から Roth 口座にお金を変換することができます。これは課税所得を減らし、IRMAA を回避できる優れた方法です。
Boldin Retirement Planner の Roth Conversion Explorer を使用して、税金と IRMAA の負担を軽減する潜在的な機会を確認してください。
このツールを使用して、IRMAA ブラケットへの変換のみを検討できます。
IRMAA は 2 年前の収入に基づいています。それ以降に状況が変わった場合は、収入の減少についてメディケアに通知するよう異議を申し立てることができます。
メディケアが IRMAA を再評価する可能性のある出来事には、結婚、離婚、配偶者の死亡、失業、収入源となる財産の喪失、年金の喪失などが含まれます。
安心した退職後の生活を計画する際には、医療は主要な考慮事項ですが、現在および将来の富と安全に影響を与える要素は、数千とは言わないまでも数百あります。
包括的な計画を立て、それを常に最新の状態に保つようにしてください。
Boldin Planning プラットフォームを使用して、今日のお金を管理し、将来について安心してください。このツールは、時間、税金、収入、投資などを効率的に行うのに役立ちます。
以下の金額は Medicare.gov から引用しています。メディケア パート A および C の保険料額はほとんど標準化されており、保障の種類によって異なります。ただし、ご覧のとおり、メディケア パート B および D に支払う保険料は、所得レベルによって異なります。
メディケア パート A の月額保険料の範囲は $0 ～ $518 です。
働いている間に適切なメディケア税を支払っているため、ほとんどの人はパート A の毎月の保険料を支払いません。パート A を購入する必要がある場合は、毎月 285 ドルから 518 ドルの間で支払います。
IRMAA を支払う必要がない場合、2025 年のメディケア パート B の保険料は毎月 185 ドルです。
収入が高い場合、メディケア パート B の保険料のコストが大幅に高くなる可能性があります。
以下のさまざまな所得層のフル パート B 補償の保険料額を確認できます。または、Boldin Retirement Planner でファイナンシャル プランを設定したら、メディケアの費用を評価し、IRMAA 追加料金の資格とそれらの追加料金が毎年いくらになるかを確認することができます。プランナーの [インサイト] セクションで、IRMAA と収入と支出のグラフを探してください。
最低ブラケット: 最低所得層の人々には IRMAA の追加料金はありません。
最下位の括弧は次のとおりです。
第 2 層: 家庭向けには 74 ドルの IRMAA 追加料金がかかります。
第 3 層: 以下の場合、185 ドルの IRMAA 追加料金がかかります。
第 4 層: 以下の場合、月額 295.90 ドルの IRMAA 追加料金がかかります。
第 5 層: 以下の場合、月額 406.90 ドルの IRMAA 追加料金がかかります。
第 6 層: 以下の場合、月額 443.90 ドルの追加料金がかかります。
パート C – 一般的にメディケア アドバンテージとして知られている – 月額保険料はプランによって異なります。
メディケア パート D – 処方薬の補償 – 保険料も、選択したプランによって異なります。
2025 年には、2023 年の収入が 106,000 ドル (個人収益) または 212,000 ドル (共同収益) を超えた受益者は、収入に応じて月額 13.70 ドルから 85.80 ドルの範囲のプラン保険料に加えて、追加金額 IRMAA を支払うことになります。
最低ブラケット: 最低所得層の人はメディケアの追加料金なしでプランの保険料を支払います。 。一番下の括弧は次のようなものに対応します。
第 2 層: 以下の収入レベルの人は、プランの保険料に加えて月額 13.70 ドルの追加料金を支払います。 :
第 3 層: 以下の収入レベルの人は、プランの保険料に加えて月額 35.30 ドルの追加料金を支払います。 :
第 4 層: 以下の収入レベルの人は、プランの保険料に加えて月額 57 ドルの追加料金を支払います。 :
第 5 層: 以下の収入レベルの人は、プランの保険料に加えて月額 78.60 ドルの追加料金を支払います。 :
第 6 層: 以下の収入レベルの人は、プランの保険料に加えて月額 85.80 ドルの追加料金を支払います。 :
カイザー氏によると、この追加料金は、メディケアが医師に支払う方法を変更するために可決された2003年のメディケア近代化法の規定だという。この法律は 2007 年に発効し、2015 年に更新されました。
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2025 年 3 月更新