おそらくSIPを介して、過去数年間に投資信託への投資を開始したばかりの場合は、次に何をすべきかを説明します。これらは自信を高めるのに役立ち、市場の暴落や何年にもわたる無収益を恐れることはありません（そうです！）。

AMFIによると、投資信託投資家の口座数は過去5年間で2倍以上になり、2019年6月の時点で8.38クローレの口座になっています。

したがって、この記事の読者の少なくとも半数は比較的新しい投資家であると私は賭けます。悲しいことに、ほとんどの場合そうであるように、これらの新しい投資家のほとんどは後に開始しました 市場は上昇しました。彼らの最初の経験は、すぐに転倒または横方向の動きが長引くことを意味します。したがって、ポートフォリオを強化するためのこれらの次のステップが重要になります。

1： 私がお勧めする最初のステップは、2017年1月以降の投資家が市場リスクと報酬について学んだことを調べることです。2017年以降に100以上の新しいエクイティミューチュアルファンド投資家が学んだことです。投資の旅の最初の数年間でリスクと貧弱なリターンに直面することは、おそらく投資家に起こり得る最良のことです。これらの投資家が今言うことを想像してみてください 、市場の下落後。それは確かに私の場合でした：投資信託投資の10年：私の旅と学んだ教訓

2： あなたが適切な期間に投資しているかどうか尋ねてください。今後5年以内に必要な株式投資信託に投資する場合は、SIPを停止し、FDやRDなどの単純で安全な債券にのみ投資することをお勧めします。債券市場で進行中の暴落が株式市場に波及した場合（それが起こるのは時間の問題です）、3/4/5年で何を買いたかったかを忘れることができます。

3： エクイティファンドだけに投資していますか？これは、若くて新しい投資家がする大きな間違いです。彼らは（経験がなくても）若いのでリスクを処理できると想定し、すべてのお金をエクイティミューチュアルファンドに投資します。新しい投資家がリスクについて言わなければならなかったことを見てください！絶対にしないでください！

15年、25年、35年のいずれの場合でも、常に70％の資本を超えることはありません。初めての方には最初は40％をお勧めしますが、徐々に60％まで増やしていきます。やるべきことが2つあります。

すべてのRsのうち。あなたが投資できる100（これはあなたの毎月のEPFまたはNPSの義務的な貢献を含みます）、Rs以下を投資します。 60エクイティファンドに。私は、より少ないものから始めて、リスクに慣れてから、それをルピーに増やすことをお勧めします。 60。

その後、すべてのRsから。 1000が投資され、Rs以下。 600はエクイティファンドにあるべきです。市場は上下に動くので、この比率は時々動揺します。最初に、あなたがあなたの必要性から何十年も離れているならば、あなたはこの賭けをさせることができます。約3年後、年に1回、ポートフォリオをリセットする必要があります。つまり、エクイティ配分が65％に増加し、エクイティMFユニットの5％を売却し、債券を購入します。これはポートフォリオのリバランスとして知られており、安らかな睡眠の鍵となります。

4： 目標を投資に関連付けます。あなたの主な関心事は、退職計画です。したがって、退職計算機を使用して、十分な投資をしていることを確認してください。 Freefincal Robo Advisory Software Templateを使用すると、資産配分とそれが毎年どのように変化するかを自動的に計算できます。目的は、後のショックを防ぐために、初日から変動資産配分の適切な投資額を計算することです。

投資を目標に関連付ける主な理由は、リスク管理です。ターゲットコーパスがある場合、投資信託からの収益を無視して、必要な金額に集中することができます。もちろん、目標計画の計算は毎年行う必要があります。これが、12年後の投資信託ポートフォリオからのリターンが2.75％しかないにもかかわらず、経済的に独立した地位を維持できた理由です！

多くの投資家は、リターンが重要であると主張しています。年間収益と全体的な利益には違いがあります（これについては後で詳しく説明します）。400％の利益で8％の収益しか得られないのはなぜですか。月への寄り添いリスク！

これは、SIPをそのままにしておくとどうなるかです。15年間のNifty SIPは、クラッシュを8％に戻します（2014年から51％の削減）。あなたが計画を持っていない場合、あなたは本質的にあなたの投資を運の手に委ねています。得るのは営業担当者とAMCだけです

5： 債券を保有しすぎていませんか？多くの新しいエクイティミューチュアルファンド投資家にとって、これは問題です。彼らはほとんどのお金をPPFまたはEPFに持っており、資産配分は片側になります。快適さのレベルに応じて、1〜3年（最大5年）にわたって債券からエクイティへのゆっくりとした段階的なシフトをお勧めします。ただし、このシフトは体系的な方法で実行する必要があります。

6： 私のポートフォリオは多様化していますか、それとも悪化していますか？悲しいことに、ほとんどの投資家はRsのために4つの一口を始めます。 4つの大型株ファンドにそれぞれ500。あなたが複数の投資信託を持っているなら、それはすでに1つのファンドが多すぎます！もっと買うのをやめなさい！

ステップ7： ポートフォリオを監視する方法を学びましょう！毎日の利益、損失、およびファンドのXIRR / CAGRを確認するのはやめましょう。それは完全に役に立たない！ポートフォリオを監視するということは、ポートフォリオの変動性、ポートフォリオが市場（ベータ）と比較してどれほどリスクがあるかをチェックすることを意味します。したがって、ポートフォリオがどれほど多様化しているかをチェックします。

これを行う唯一の方法は、データを使用することです。あなたは毎日または少なくとも毎週または毎月のポートフォリオ値をすることができます。ほとんどのアプリやオンラインツールはこれを提供しません。したがって、自分で記録するか、APIを介して何らかのトリガーを設定します。 Excelが好きな場合は、完全な目標ベースのソリューションに投資信託パフォーマンストラッカーを使用するか、ポートフォリオ成長グラフのみに投資信託ポートフォリオ成長ビジュアライザーとインデックスベンチマークを使用できます。

これを視覚的に分析する方法については、私の個人会計監査2019を参照してください。興味があれば、ボラティリティとベータ計算について詳しく知ることができます。

8： あなたは毎年ますます投資していますか？あなたの目標は、（少なくとも最初の数年間は）毎年少なくとも10％ずつ総投資額を増やすことです。これにより、後でどれだけ裕福になるかが決まります。

9： 年に一度、目標を再評価してください。最新の年間費用を使用し、大学教育または車または休暇の最新の現在の費用を使用して計算をやり直し、新しい目標コーパス見積もりを取得します。これは、移動するゴールポストを追跡するのに役立ちます。

これらの9つのステップを試してみると、自信を持って成長し、市場の暴落を恐れることはありません！

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