イノベーションと破壊的な競合他社に追いつくことは、すべての金融サービスプロバイダーにとって戦略的な必要性です。オープンバンキングは、スイスの金融機関にとって単なる流行語ではありません。ヨーロッパの規制により、銀行はシステムを革新し、サードパーティに開放することを余儀なくされていますが、スイスの銀行はビジネスモデルへの影響を恐れているようです。ただし、オープンバンキングは、現在のサービスを改善し、新しく革新的な商品を開発することで、銀行に差別化の機会を提供することができます。
オープンバンキングを使用すると、アプリケーションプログラミングインターフェイス（API）により、金融機関はシステムからのデータをエコシステムの他の参加者と交換できます。銀行が顧客データを公開して共有するこの可能性は、銀行コミュニティ全体に新しい機会を生み出します。
歴史的に保守的な金融センターであるスイスでは、これまでオープンバンキングの採用は非常に限られていました。スイスの銀行は、EUや米国などのイノベーションに慣れている市場でオープンバンキングのイニシアチブが開始され、開発に成功し、成熟するのを待って、かなり伝統的で反応的なアプローチを採用しています。
このような状況では、オープンバンキングについていくつか質問する価値があります。
ヨーロッパでは、EUで決済サービスを提供する銀行は、最近導入されたPSD2規制の下でシステムを開放する必要があります。クライアントの要求に応じて、クライアントアカウントデータを承認されたサードパーティプロバイダーと共有できます。これにより、新しいプレーヤー（主にチャレンジャー銀行とフィンテック）がペイメントバリューチェーンで事業を開始できるようになります。
スイスの全体的な傾向は、オープンバンキングを加速する同様の規制の導入に反対することでした。ただし、一部のスイスの銀行は、ヨーロッパの子会社の規則を実施する必要があります。ただし、スイスでは、クライアントエクスペリエンスの向上を目的として、多くのイニシアチブが開発されています。さまざまなスイスの銀行やその他の業界関係者が協力して、コストを削減し、代替の収益源を模索しています。
世界的に、金融機関は、クライアント、内部の利害関係者、株主、規制当局、および破壊的な新しい競合他社からの変化に対する要求にさらされています。代替の収入源を模索するよう銀行に圧力をかけることは、他の国での実施が成功した後、スイスでもオープンバンキングの採用につながる可能性が非常に高いです。リテールバンキングセクターが先導することを期待していますが、資産管理、投資銀行、さらには勘定系システム以外の分野などの他の分野も続くと予想しています。
スイスのさまざまな銀行がPSD2プログラムを実施している間、リスクの増大がオープンバンキングに関する主な懸念事項の1つであることがわかりました。これは、従来のクローズドから新しいオープンデータ共有モデルへの移行によるものであり、適切に対処しないと、銀行は経済的および評判の低下にさらされます。
EUの銀行は、欧州銀行監督局（EBA）の規制ガイドラインに基づいてこれらのリスクに対処するための措置を講じ、リスク管理フレームワークを調整しました（特に、詐欺を含む主要なセキュリティおよび運用上のインシデント。
適切な報告メカニズムが導入されると、監督当局は開発を監視し、必要に応じてセキュリティ要件を強化するための対策を実施する機会が得られます。個人データの観点から、また一般データ保護規則（GDPR）に沿って、ヨーロッパの銀行は、特に透明性（処理活動、個人データの追跡可能性）およびデータ最小化（保持と削除）に関して、データ保護フレームワークを強化しています。
ほとんどのスイスの銀行にとって、成熟したデータ管理と、承認されたサードパーティとデータを柔軟かつ安全に共有する機能を備えた洞察に基づく組織への道のりは、デジタルトランスフォーメーション活動の一環として現在も続いています。リスク管理とデータセキュリティへの投資が増えるにつれ、許可されたサードパーティとデータを共有する機会がすぐに懸念を上回る可能性があります。
オープンバンキングは、具体的な破壊的なビジネスチャンスを提供すると信じています。銀行間のデータ交換を容易にすることで、これまで不可能だった新しいビジネスイニシアチブを生み出します。
さまざまな分野でチャンスがあります。たとえば、クライアントの獲得やオンボーディングのコストは、プレーヤー間で情報を交換することで大幅に削減できます。同様に、クライアント維持プロセスは、APIを介して取得したデータを調査することで恩恵を受けることができます。
規制当局はまた、銀行からの報告を改善する方法を模索し、プロアクティブなリアルタイムアプローチに移行し、透明性を向上させ、リスクを軽減することで、オープンバンキングの恩恵を受けることができます。
さらに、オープンバンキングは、業界の収束を後押しする新しい検索エンジンの立ち上げの触媒として機能する可能性があります。たとえば、銀行業界が小売業界や保険業界と連携して、銀行の従来のコアビジネス以外のサービスを開発しているのを目にするかもしれません。
スイスの銀行にとっての重要な課題は、オープンバンキングがもたらす機会を最大限に活用するために、ビジネスモデルをどのように再構築するかについての正しい戦略的答えを見つけることです。発生するビジネスチャンスは、銀行とそのクライアントに真の価値がもたらされることを保証するために、評価、プロトタイプ作成、実装、および監視する必要があります。これは、銀行業界が創造的で革新的な考え方に向けて受けなければならない挑戦的な転換を意味します。これは、世界中の多くの国ですでに進行中の文化的進化です。スイスのクライアントが、将来の機会を利用するためにデータをサードパーティに公開することにますます関心を寄せるのは時間の問題かもしれません。
