引退日は必ずしも選択できるとは限りません。

それが年配の労働者にとってまだ十分に明白でなかった場合、コロナウイルスは物事を片付けました。

パンデミックが進行するにつれ、仕事がなくなったため、または職場に現れて健康を危険にさらしたくないために、計画よりも少し早くフィニッシュラインに向かってナッジされる人が増えています。毎日。

とにかくすぐに引退することを計画していた人もいましたが、これが彼らの最後の就業年になるでしょう。一部は一時解雇され、単に新しい仕事を探すプロセスに立ち向かわない。他の人は自営業であり、新しいビジネスを最初からやり直すエネルギーがありません。

そして、彼ら全員が本当に知りたいのは、不確実な時期に引退する準備ができているかということです。

答えは多分です。しかし、そうではないかもしれません。

うまくいけば、しっかりとした計画があり、あまり問題にぶつかることなく、少し早くその計画に移行する方法を見つけることができます。アマゾンで入手できる私の新しい本「ウォールストリートとあなたの引退：雄牛と熊があなたに知られたくないこと」で、私は不確実な時期に引退することの問題と潜在的な解決策に取り組みます。

ただし、自分がどこに立っているかわからない場合は、次の点を考慮してください。

1。あなたの収入源が引退時に何になるかを知って、あなたのお金がどれくらい続くかについての良い考えを持ってください。

収入計画なしで引退することは、目的地に着くのに十分な燃料があるかどうかを知らずに飛行機を飛ばすようなものです。古い「4％ルール」に従うことを計画している場合は、それを再考することをお勧めします。 90年代半ばから出回っているこのガイドラインでは、退職後1年目に巣の卵の4％を引き出し、インフレに合わせて毎年調整すると、適度な60/40の株式と債券のポートフォリオの組み合わせが続くはずです。 30年間。

しかし、4％のルールは、現代のほとんどの退職者にとって攻撃的すぎると長年批判されてきました。現在の市場のボラティリティは、何の考えも変えていません。著名な引退専門家のウェイド・プファウによると、パンデミック後のより安全な率は2.4％に近いでしょう。

調査と経験によると、株式市場によっては、退職時に必要な収入のすべてまたは大部分を提供することは、恐ろしい見通しになる可能性があります。ただし、ポートフォリオに固定インデックス年金を追加して、長生きしない信頼できる収入を提供するなどの解決策があります。

現在利用可能な固定インデックス年金があり、投資家は市場の利益の一部に参加することができ、マイナス面の損失はありません。また、年会費のない商品もあります。 （契約をチェックアウトするときは注意してください。これは、変額年金や、所得ライダーなどの付加給付付きの固定インデックス年金と同じではありません。）

2。社会保障請求オプションを理解し、この重要な収入源を最大化します。

利用可能なすべての社会保障請求戦略を知ることは、彼らがいつ引退するかに関係なく、すべての個人にとって重要です。ただし、予定より早く突然退職する場合は、いくつかの点に注意することが重要です。

• 提出を遅らせるほど、毎月より多くのお金を得ることができます 。早ければ62歳で給付金を申請できますが、出生年に基づく完全定年（FRA）によっては、給付金が最大30％まで恒久的に減額される可能性があります。 FRAを超えて給付を延期すると、70歳までは年間8％（または毎月1％の3分の2）の遅延引退クレジットを受け取ります。
• 申し立てを行った後も仕事を続けることにした場合は、特典の一部を返還しなければならない場合があります。 社会保障局は、FRAに達する前に給付金を請求する人の年間収益制限を設定しています。 2020年の収益のしきい値は、FRAに至るまでの数年間は18,240ドル、FRAに到達した年は48,600ドルです。収益がこれらの制限を超えると、特典の一部が差し引かれる可能性があります。
• 社会保障給付の増加はあなたの将来にあるかもしれません（あなたの高収入の配偶者のおかげで）。 あなたが低所得の配偶者である場合は、62歳で減額給付を申請し、後で高所得の配偶者が自分の給付を請求したときに、部分的な配偶者給付を追加することを選択できます。あなたの配偶者の利益があなた自身の利益よりも多い場合、あなたはあなたの毎月の小切手が増えるのを見るはずです。 FRAの前に申請したため、あなた自身とあなたの配偶者の両方の給付が減少することを覚えておいてください。

3。メディケアの資格を得る前の数年間に、あなたのヘルスケアの選択肢と費用がどうなるかを知ってください。

雇用主を通じて長年にわたって健康保険に加入している場合、健康保険マーケットプレイス（Obamacare）で提供される保険料は、ステッカーに衝撃を与える可能性があります。マーケットプレイスの貯蓄は、対象となる年の予想世帯収入に基づいています。これは、世帯の全員からの収入を数えることを意味し、社会保障の支払いと が含まれます 従来のIRAまたは401（k）からの引き出し。

市場から欲しいものや必要なものを手に入れることができる保険料と控除額で手に入れることができない場合、別の選択肢は短期医療保険をチェックすることかもしれません。これらのポリシーは、費用と補償範囲のオプションが異なり、メディケアの資格に達する前にギャップを埋めるための予算にやさしい方法を提供できます。

残念ながら、私たちの経済にとって次に何が起こるかを予測または制御することは不可能です。このパンデミックによる苦痛なのか、それとも引退の夢に影響を与える可能性のある他の何かなのか。しかし、あなたができることは、可能な限り多くの知識と良いアドバイスを集めることです。また、まだ行っていない場合は、良い時も悪い時も計画を立ててください。

KimFranke-Folstadがこの記事に寄稿しました。

Kiplingerの出演は、PRプログラムを通じて取得されました。コラムニストは、Kiplinger.comに提出するためにこの作品を準備する際に、広報会社から支援を受けました。キプリンガーはいかなる形でも補償されませんでした。