投資生活の蓄積段階である勤務期間中、その道筋は非常に明確です。

あなたはお金を稼ぎます。あなたはそのお金のいくらかを節約します。節約したお金を増やします。

以上です。そうでないまで。

引退後は、一生懸命作った巣の卵を食べて生活していると、もちろん大きな変化が必要になります。そして、それには、次の3つの目的を念頭に置いて、計画を立てる必要があります。できればガイダンスを付けてください。

• 信頼できる収入源を揃える必要があります。 計画を立てるときは、日常の費用が社会保障や年金などの信頼できる資金源で賄われていることを確認する必要があります。そうでない場合、またはこれら2つのメリットを組み合わせた場合に提供される以上のものが必要な場合は、年金*またはその他の債券でギャップを埋めることを検討することをお勧めします。
• 壊滅的な市場の不況からお金を守る必要があります。 あなたがお金を稼いでいて、あなたの前にたくさんの年があるとき、あなたは市場の損失を取り戻すための時間がある。しかし、引退時には、特に最初の数年間に景気後退が起こった場合、景気後退は壊滅的なものになる可能性があります。ポートフォリオの一部は常に保護する必要があります。すべての投資にはリスクがありますが、マネーマーケットアカウント、債券、CDなど、他の投資よりも安全な投資もあります。投資に加えて保険を検討している場合、定額年金は元本を市場損失から保護します。 （これらの各オプションの長所と短所については、ファイナンシャルアドバイザーに相談してください。）
• インフレを上回るために資金を増やし続けたいと思うでしょう。 収入計画を立てるときは、成長の可能性のある投資を含めることが重要です。そうすることで、年齢を重ねても購買力を維持できます。過度に積極的な戦略が不安定な市場で問題を引き起こす可能性があるのと同様に、あまりにも保守的な戦略は、株式の金儲けの可能性を逃してしまう可能性があります。