退職後の収入計画を構築するための3つの主要な目標

投資生活の蓄積段階である勤務期間中、その道筋は非常に明確です。

あなたはお金を稼ぎます。あなたはそのお金のいくらかを節約します。節約したお金を増やします。

以上です。そうでないまで。

引退後は、一生懸命作った巣の卵を食べて生活していると、もちろん大きな変化が必要になります。そして、それには、次の3つの目的を念頭に置いて、計画を立てる必要があります。できればガイダンスを付けてください。

  • 信頼できる収入源を揃える必要があります。 計画を立てるときは、日常の費用が社会保障や年金などの信頼できる資金源で賄われていることを確認する必要があります。そうでない場合、またはこれら2つのメリットを組み合わせた場合に提供される以上のものが必要な場合は、年金*またはその他の債券でギャップを埋めることを検討することをお勧めします。
  • 壊滅的な市場の不況からお金を守る必要があります。 あなたがお金を稼いでいて、あなたの前にたくさんの年があるとき、あなたは市場の損失を取り戻すための時間がある。しかし、引退時には、特に最初の数年間に景気後退が起こった場合、景気後退は壊滅的なものになる可能性があります。ポートフォリオの一部は常に保護する必要があります。すべての投資にはリスクがありますが、マネーマーケットアカウント、債券、CDなど、他の投資よりも安全な投資もあります。投資に加えて保険を検討している場合、定額年金は元本を市場損失から保護します。 (これらの各オプションの長所と短所については、ファイナンシャルアドバイザーに相談してください。)
  • インフレを上回るために資金を増やし続けたいと思うでしょう。 収入計画を立てるときは、成長の可能性のある投資を含めることが重要です。そうすることで、年齢を重ねても購買力を維持できます。過度に積極的な戦略が不安定な市場で問題を引き起こす可能性があるのと同様に、あまりにも保守的な戦略は、株式の金儲けの可能性を逃してしまう可能性があります。
計画は保証された収入を評価することから始まります

これらの3つの重要な要素はそれぞれポートフォリオに含まれる可能性がありますが、最終的な成功を決定するのにさらに役立つのは、あなたとアドバイザーがそれらを組み合わせる方法です。

モーニングスターインベストメントマネジメントのリタイアメントリサーチの責任者であるDavidM。Blanchettは、最近 Journal of Financial Planning に書き込みました。 彼のレビューは、「考慮された変数の中で、既存の保証された収入の量が、推定された安全な初期撤退率に最大の影響を及ぼした」ことを示した。私は同意します:あなたがすでに持っている保証された収入の量を決定し、次にあなたがまだ必要とする量とそれがどこから来るかを決定することはどんな収入計画の基礎でもあります。

その後、保存と成長の間の不安定なバランスを取る行為が起こります。

引退のためにバケットシステムを機能させる

私は、退職を5年の期間に分割するシステムを使用するのが好きです。たとえば、65から70、70から75、75から80などです。成長資産をその最終バケット(20年または25年後のもの)に入れることをお勧めします。不況が発生した場合は、その特定のバケットからの引き出しを取りません。最終バケット(成長バケット)でお金を失った場合でも、保証された収入と保護された資産を収入に頼ることができるため、必要になる前にそれを再構築するためのより多くの時間があります。

そして、それが最終的な収益ですよね?あなたはあなたがそうする限りあなたのお金が続くことを確実にしたいのです。

今すぐアドバイザーと協力して、目標を特定し、収入を生み出す金融商品を適切に組み合わせて戦略を立ててください。定期的に見直して、適切であることを確認してください。そして、しっかりとした計画があることを知って、引退を楽しんでください。

*年金商品の保証は、発行する保険会社の財務力と保険金支払能力に支えられています。

フリーランスのライターであるKimFranke-Folstadがこの記事に寄稿しました。

Philip Detlefsは、メンバーFINRA / SIPCであるMadisonAvenue Securities、LLC(MAS)を通じて証券を提供しています。 MASと投資運用グループは関連会社ではありません。


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