これらは、定年に近い労働者にとって特に厄介な時期です。

COVIDの危機により、60代以上で働くことを期待していた多くの人々は、健康への影響を心配しているため、または職を失ったために、退職後の計画を再評価する必要があります。そして、状況が改善したときに何人が仕事に復帰するかを言うのは難しいです。

しかし、パンデミック前の調査によると、経済が現在ほど不安定ではない場合でも、計画よりも早く引退するよう圧力をかけられていると感じることは、それほど珍しいことではありません。毎年恒例のEBRI / Greenwald Retirement Confidence Survey、 たとえば、退職者の大部分が予想よりも早く離職することを一貫して見出しています。

2019年の調査では、回答者の43％が予定より早く退職したと報告し、そのグループの33％は、そうする余裕があるためだと答えました。早期退職者の別の35％は、困難または障害のために退職することを決定したと述べました。また、35％が、会社の変更により早期に退職したと述べています。 （退職者は複数の理由で退職した可能性があります。）

おそらく、彼らの部門が縮小されたか、彼らの地位が削除されたか、あるいは彼らは別の場所に再割り当てされました。退職は彼らの計画の一部ではありませんでしたが、状況が変化した場合、多くの場合、前退職者は最善を尽くすか、または唯一の行動は（フルタイムまたは完全に）仕事をやめて退職することです。

55歳以上で同様の決定に直面していて、早期退職が正しい答えであるかどうか疑問に思っている場合は、次の5つの考慮事項があります。

1。あなたが引退する余裕があるかどうかを確認するためにあなたの計画をテストしてください。

今日の高度な計画テクノロジーを使用する経験豊富なファイナンシャルアドバイザーは、ポートフォリオのストレステストを行い、計画の長所と短所を判断できます。たぶん、あなたはあなたが思ったほどあなたの目標を達成することから遠くはありません。あるいは、パートタイムで働き、社会保障の資格が得られるまで既存の資金を利用することは現実的な可能性です。数字を実行するまでわかりません。

2。あなたが社会保障でどこに立っているかを理解してください。

生まれた時期によって異なりますが、社会保障給付を請求するための完全定年（FRA）は66〜67歳です。62歳で給付を請求する資格がありますが、早期に申請することには次のようないくつかの欠点があります。

• 年次収益テスト： 毎年、社会保障局（SSA）は、FRAにまだ達していない退職者の収入のしきい値を設定します。 2020年には、そのしきい値は$ 18,240であり、SSAは、その金額を超えて獲得した$ 2ごとに$ 1を差し控えます。 FRAに達すると、それらの給付が差し控えられた月を反映するために、毎月の支払いが増額されます。ただし、社会保障を申請した後にフリーランスまたはパートタイムで働くことを計画している場合は、所得テストによって課せられる所得制限に対処する必要があります。
• 特典の恒久的な削減： FRAに到達する前に社会保障を申請すると、給付が恒久的に減少します。これは、待っていた場合よりも25％から30％少なくなります。申し立て後に表示される唯一の増加は、生活費調整（COLA）によるものです。 （また、毎年COLAが表示されない場合があります。）一方、FRAに到達するまで申請を待つことができる場合は、毎月の支払いが可能な遅延退職クレジット（70歳まで）を獲得できます。支払いは大幅に後押しされます。利益を遅らせる価値のあるものにするためにどれだけ長く生きなければならないかを判断するには、アドバイザーに損益分岐点分析を実行するように依頼してください。 あなたの配偶者。

3。メディケアに十分な年齢に達していない場合は、ヘルスケアの選択肢を特定してください。

雇用主を通じて常に健康保険に加入している労働者は、自分たちだけで保険をかけるとどれほど高額になるかということにショックを受けることがよくあります。雇用主は、退職金の一部として、または退職金として、継続的な補償オプションを提供する場合があります。そうでない場合は、他の場所を探す必要があります。 1つの代替案は、www.healthcare.govで健康保険マーケットプレイス（Obamacareとしてよく知られています）をチェックすることです。毎月支払う金額は、選択したプランとその年の予想世帯収入に基づきます。

4。蓄積から分配に移行するための書面による収入計画を作成します。

あなたが引退に達すると、面白いことが起こります：あなたの給料は止まりますが、あなたの請求書は止まりません。雇用主の給与から自分の収入源に効率的に移行する必要があります。書面による収入計画は、あなたのお金がどこから来るかを概説するように設計されています（退職金口座、社会保障、多分年金または年金）。これらのさまざまな収入源をオンにするとき。そして、あなたが引退を通過するときの税の影響はどうなるか。

5。金融専門家の助けを借りることを検討してください。

ファイナンシャルアドバイザー（引退オプションの経験がある人）とまだ会っていない場合は、これが最終的に約束をする時期かもしれません。多くの人がDIY投資のアイデアを好みますが、退職後の将来全体を計画することで、計画を次のレベルに引き上げることができます。 （このように考えてください：あなたはあなた自身の浴室を改修するかデッキを建てることができるかもしれません、しかしあなたは青写真を作成してあなた自身の家を建てる準備ができていますか？）有能な顧問を雇う-あなたが信頼しそしてあなたが感じる人快適—全体的な計画に大きな価値をもたらし、退職後の目標を順調に進めるのに役立つ可能性があります。

早期退職は必ずしも終末の出来事である必要はありません。適切な計画を立てれば、これからの数年間は、これまで考えていたよりも黄金色になる可能性があります。

KimFranke-Folstadがこの記事に寄稿しました。

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