8月初旬のある朝、夫と私は3人の子供をバスに乗せ、人生の新しい段階、つまり初期の空の巣作りに入りました。私は定期的に自宅で仕事をしているので、双子は3年生から、末っ子は幼稚園から始まり、今では1日8時間とても静かな家になっています。

反対に、来月、最年少の子供を大学に送るか、2018年春に最後の1人の卒業生を迎える友人がたくさんいます。

あなたの人生の段階に関係なく、あなたが主要な家族のマイルストーンをマークしているなら、あなたの財政もまた新しい段階に入っているでしょう。それはあなた自身の経済的未来に本当の違いをもたらす機会です。

空のネスター、フェーズ1

最年少の子供を公立学校に送り出す親は、最終日の保育料の支払いを祝った可能性があります。これは、月に1,000ドルの節約になる可能性があります。しかし、急いで新しい車を買うのではなく、代わりにこの現金を使って借金を返済することを検討してください。

その1,000ドルを毎月適用して、通常の住宅ローンの支払いに加えて、住宅ローンの支払いを行うことで、住宅ローンの返済にかかる年数を半分に減らすことができます。

これが良い例です。 4％の金利で450,000ドルの30年の住宅ローンを持っているカップルは、毎月1,000ドルの追加支払いを行うことで、16年で住宅ローンを返済できます。そうでない場合は30年です。また、その家族が毎年1回の住宅ローンの支払いを追加できる場合は、幼稚園児が大学に入学するまでに住宅ローンがなくなる可能性があります。

この現金を使用する別の方法は、あなたの子供のための大学の貯蓄529計画にそれを靴下に入れることです。彼らが18歳になるまでに、月額1,000ドルの節約は、大学教育の支払いにほぼ230,000ドルに相当する可能性があります。就学前の費用が月額わずか200ドルだったとしても、今後13年間、毎月この金額を大学に取っておけば、大学が始まるまでに5万ドル相当の529プランのポートフォリオを構築できます（年間収益率が6％であると仮定します。これは指標ではありません）。特定の投資の）。

私立学校に入学する子供を持つ親にとって、費用は下がる代わりに増加する可能性があります。その場合は、予算を見直して、財政が逆転しないように1日の経費を削減できるかどうかを判断してください。

私のクライアントの多くは、孫の私立学校の授業料の一部またはすべてを支払うことを楽しんでいる祖父母です。彼らが学校に直接支払うのは素晴らしい考えです。これらの支払いは、年間14,000ドルの贈与税の除外にはカウントされないため、贈与税を回避し、将来的には祖父母の相続税を節約できる可能性があります。