金融の専門家には2つのフレーバーしかないように見えることがあります。
すべてがうまくいくと約束する人がいます。彼らはあなたがあなたをやり遂げるのに十分なお金を稼ぐのを助けるので、あなたは引退について心配する必要はないと彼らは言います。
そして、心配事や、あなたには決して足りないという警告で止められない手漕ぎ手がいます。
もちろん、真ん中のどこかに現実があります。引退は何年にもわたる努力の報いであり、すべてのペニーをつまむ必要はありません。毎日時計を殴っていたときはできなかったことができるはずです。
人生で最高の時期の1つとして、引退を楽しみにできるはずです。
ただし、お金を長持ちさせたい場合、60年代、70年代、80年代以降で快適に暮らしたい場合は、次のような一般的な懸念事項を考慮する必要があります。
多分あなたが思っているほどではないでしょう。金融の専門家は、年率4％の引退率で始めれば、引退しても大丈夫だと一般的に言っていました。しかし、モーニングスターの引退調査責任者であるデビッドブランシェットによる2013年の調査によって、その理論が変わった可能性があります。
退職計画の専門家である2人の大学教授、MichaelFinkeとWadeD。Pfauが共同執筆した分析によると、30年間の退職で2.8％の離脱率が成功する可能性ははるかに高いことがわかりました（90％対48.2 ％）金利が低いままの場合。
100万ドル節約できれば、年間40,000ドルから28,000ドルになります。これはかなりの違いであり、収入計画を立てるときに覚えておくべきことは間違いありません。
ほとんどの専門家は、インフレが今後30年間で上昇すると予測しています。おそらく、トランプ大統領が就任した今、当初の予測よりもさらに高くなるでしょう。しかし、多くの退職者は、計画を立てるときにインフレについてさえ考えていません。彼らは、「私は年間100万ドルを40,000ドルで割ったものであり、それは私に25年続くはずです」と言います。しかし、インフレ率が上昇し、それに対処するための調整を行っていない場合、将来の収入に大きな打撃を与える可能性があります。
退職者が退職後（および退職前）に行う最悪のことの1つは、30代と40代と同じリスクプロファイルを持っていることです。資産から収入を得ている場合、市場の不況から立ち直るのは非常に困難です。2008年に引退する準備をしていた人々に聞いてみてください。減価償却資産から月に3,000ドルまたは4,000ドルを受け取っている場合は、あなたははるかに速くお金を使い果たすでしょう。
リスクを管理することが重要であり、次のようないくつかの一般的な戦略でそれを行うことができます。
私たちは20兆ドルに近づき、増加している国債を抱えています。また、Investment Company Instituteによると、米国の退職金口座には25兆ドル近く（401（k）、IRA、403（b）など）があります。アンクルサムがこれらの税金繰延ドルを最大限に活用する方法を理解しないと考えるのは愚かなことです。
私たちは国の債務で、最終的には対処しなければならない状況を作り出しました。そうしないと、子供や孫に引き継がれます。納税義務を軽減するために、計画では税務戦略を検討する必要があります。
米国保健社会福祉省によると、65歳になる人々の70％パーセントは、生活の中で何らかの形の長期介護を利用することを期待できます。それらは非常に高い確率ですが、それでも多くのアメリカ人はそれらの請求書を支払う方法がありません—そしてメディケアは特定の状況下での短期滞在のみをカバーします。
介護保険もありますが、高額なため、多くの消費者は購入していません。代わりに、多くの人が、早期に死亡給付金を利用するオプションを提供する生命保険のライダーを含む、代替戦略に目を向けています。ただし、保険に加入している場合でも、保険契約は個人に適している必要があり、その商品に対する根本的なニーズが必要です。
最悪の事態を計画し、最善を期待することがすべてです。
これらの5つの懸念に対処する青写真（時代の変化に応じて修正可能であり、正しい軌道に乗ることができる計画）があれば、退職を楽しむ可能性が高くなります。
KimFranke-Folstadがこの記事に寄稿しました。
