社会保障給付は、退職金制度の中で最も価値のあるものの1つです。

ほとんどの人にとって、それは彼らの給料がなくなるときに彼らが依存する収入のかなりの部分です。多くの人はそれなしでは引退する余裕がありませんでした。

それでも、退職者は、自分の利益を制限する可能性のあるさまざまなルールや、支払いを最大化するのに役立つ可能性のある請求戦略を見落としたり、誤解したりすることがよくあります。

これは、一部には、これらのルールが変化し続けるためです。私たちは、社会保障を何世代にもわたって存在してきたこの神聖なものと考えています。そしてそうです。しかし、それは何年にもわたって進化してきました—そして進化し続けています。

社会保障の決定を両親がしたこと、隣人が彼女のために働いたと言っていること、または数年前に読んだことを基にしている場合、あなたは自分自身をショートチェンジしている可能性があります。社会法について今すぐできる5つの賢明な決定は次のとおりです。

1。情報に基づいた選択を行います。

人々は時々彼らの社会保障給付を集めることにとても熱心であり、彼らは彼らの提出決定の波及効果を無視します。飛躍する前に確認すべきことのほんの一部を次に示します。

• アメリカ人は長生きしています。 あなたの引退は30年以上続く可能性があります。完全な退職年齢（現在、退職を検討している人の場合、出生年に応じて66から67の範囲になります）より前に給付を開始した場合、支払いは恒久的に減額されます。給付を早期に開始することはできますが、62歳で、完全な定年まで、またはそれ以上待つことができれば、小切手は高くなります。 70歳になるまで、完全な定年を過ぎて遅れると、毎年さらに8％を受け取ります。他に、このような高い保証付きリターンを受け取ることができる場所はありますか？
• 請求の選択は税務上の影響を与える可能性があります。 多くの人は、社会保障給付が課税対象であることを知りません。 （給付は1984年まで連邦所得税から除外されていました。）しかし、共同申告を行い、あなたとあなたの配偶者の合計所得が32,000ドルから44,000ドルの場合、給付の最大50％に対して所得税を支払う必要があります。 「合計所得」とは、調整後の総所得に非課税の利子を加えたものに、社会保障給付の半分を加えたものです。合計所得が44,000ドルを超える場合、給付の最大85％が課税対象となる可能性があります。 （個々のファイラーのしきい値はわずかに低くなります。）
• 本当に仕事をやめる準備はできていますか？ 完全な定年前に社会保障を取得した場合にどれだけ稼ぎ続けることができるかについても、しきい値があります。あなたが働いて、年間の収入制限（2017年には16,920ドル）を超えた場合、社会保障局は、制限を超えて稼いだ2ドルごとに1ドルの給付を差し控えます。

2。個別のアドバイスを得る。

他の人がしたことに基づいて社会保障の決定を下すことはできません。社会保障局のウェブサイトにはたくさんの良い情報があり、そこにはたくさんの本やインターネットガイドがあります。しかし、あなたが聞いたり見たりするものの多くは時代遅れかもしれません。そして、正確なアドバイスは通常非常に一般的であり、それはちょうど出発点として役立ちます。ファイナンシャルアドバイザーは、あなたの固有の状況に基づいてさまざまなシナリオを実行し、それぞれの可能性の長所と短所を調べて、あなたとあなたの配偶者に最大の収入を提供するルートを選択するのを手伝うことができます。

3。社会保障を一気に見ないでください。

人々は、利益をいつ開始するかを決定するときに、ほぼ完全に年齢に焦点を合わせる傾向があります。代わりに、社会保障が全体的な退職金制度にどのように適合するかを検討する必要があります。たとえば、年金やその他の資金源から十分なお金がある場合は、年をとったときにもっと受け取るために、給付金の受け取りを数年間遅らせることができます。 401（k）of 401（b）プランなど、適格な退職金口座からお金を受け取る場合は、これらの分配が他の収入源と組み合わされて、税率にどのように影響するかを検討する必要があります。あなたが独身で健康状態が悪く、今すぐお金を投資して愛する人や慈善団体に遺産を残したい場合は、もっと早く給付を受けたいと思うかもしれません。社会保障は、包括的な計画を必要とする複雑なパズルのほんの一部です。

4。隠されたお金を探してください。

結婚したことがなく、扶養家族がいない場合、社会保障の申請はかなり簡単です。しかし、結婚している、または結婚している人にとっては、それははるかに複雑になります。配偶者手当と遺族手当があります。離婚したが結婚が10年以上続いた場合は、元配偶者の記録で手当を受け取ることができる場合があります。一部の戦略では、1つのメリットをオンにしてから、別のメリットに切り替えます。そして、あなたの地元の社会保障局の人々が役立つかもしれないのと同じくらい、彼らはあなたに可能性を案内したり、あなたが支払いを増やす機会があるときにあなたに警告したりするつもりはありません。その負担はあなたにかかっています—そしてあなたがそれらの機会を通過させればあなたは数百または数千ドルさえも逃す可能性があります。

5。今すぐ計画を立てましょう。

多くの場合、セミナーの1つの後、50代後半または60代前半のカップルが私のカードを受け取り、「引退する準備ができたら」電話することを約束します。しかし、退職の準備が最も整っている人々は、仕事をやめるずっと前に計画を立て始めていることがわかりました。多くの場合、私たちはあなたが今逃しているお金を見つけることができます、そしてあなたはあなたが思ったより早く引退することができます。そして、私たちはあなたの人生が変わった場合に変わる計画を立てることができます—医学的な問題が発生した場合、解雇があった場合、またはあなたがバイアウトの申し出を受けた場合。オプションのある計画がある場合は、慌てたり予期しない機会を逃したりすることなく、落ち着いてこれらの問題に対処できます。

退職後の計画、特に収入の計画は、過去の世代とは劇的に異なります。多くのベビーブーム世代は頼りになる年金を持っておらず、401（k）や同様の投資計画で自分たちでそれを行うために最善を尽くしています。

社会保障給付を最大化することは、これまで以上に重要です。退職後の収入戦略を専門とする金融専門家は、あなたが正しい選択をするのを手伝って、あなたがあなたに来ているすべてのものを手に入れることができます。

• アメリカ人は長生きしています。 あなたの引退は30年以上続く可能性があります。完全な退職年齢（現在、退職を検討している人の場合、出生年に応じて66から67の範囲になります）より前に給付を開始した場合、支払いは恒久的に減額されます。給付を早期に開始することはできますが、62歳で、完全な定年まで、またはそれ以上待つことができれば、小切手は高くなります。完全な定年を過ぎて70歳になるまで、毎年8％の追加収入があります。これほど高い保証付き収益を他にどこで受け取ることができますか？
• 請求の選択は税務上の影響を与える可能性があります。 多くの人は、社会保障給付が課税対象であることを知りません。 （給付は1984年まで連邦所得税から除外されていました。）しかし、共同申告を行い、あなたとあなたの配偶者の合計所得が32,000ドルから44,000ドルの場合、給付の最大50％に対して所得税を支払う必要があります。 「合計所得」とは、調整後の総所得に非課税の利子を加えたものに、社会保障給付の半分を加えたものです。合計所得が44,000ドルを超える場合、給付の最大85％が課税対象となる可能性があります。 （個々のファイラーのしきい値はわずかに低くなっています。）
• 本当に仕事をやめる準備はできていますか？ 完全な定年前に社会保障を取得した場合にどれだけ稼ぎ続けることができるかについても、しきい値があります。あなたが働き、年間の収入制限（2017年には16,920ドル）を超えた場合、社会保障局は、制限を超えて稼いだ2ドルごとに1ドルの給付を差し控えます。

KimFranke-Folstadがこの記事に寄稿しました。

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