中小企業に適した資金調達を見つけるために金融の専門家である必要はありませんが、知っておくべきことを理解するには、いくつかの語彙から始めます。
次の25の用語とフレーズは、中小企業向け融資の言語を理解するのに役立ち、融資担当者との会話をより威圧的にする可能性があります。
- ACH支払い： 自動決済機関（ACH）は、米国での電子クレジットおよびデビット取引を処理するためのネットワークです。 ACH支払い（またはACHデビット転送）は、サードパーティ（ベンダー、マーチャント、または貸し手）がビジネス当座預金口座に直接アクセスして、合意した資金を引き出すことを明示的に許可した場合に発生します。
- 年率（APR）： 総利息およびその他の手数料を含むローンの費用は、年率で表されます。 APRは、受け取る資本の額とタイミング、支払う手数料、および定期的な支払いを考慮に入れます。支払利息の計算には使用されません。
- アセット： 資産は、借り手が所有する価値のあるものであり、中小企業向けローンの担保として使用できます。銀行や信用組合などの従来の貸し手は、ビジネスローンを確保するために何らかの形の担保を必要とします。 SBAが保証するローンにも担保が必要です。
- 平均月額支払い義務： これは、ローンの月間平均返済額であり、延滞手数料や小切手返済手数料など、回避できる手数料やその他の手数料は含まれていません。実際の返済頻度は、毎日、毎週、または毎月です。
- バルーン支払い： タームローンの終了時に支払われるべき未払いの残高（ローンの期間にわたって完全に償却されないローンタイプの場合）。バルーン支払い、またはその未払い残高の支払いは、ローン期間の終了時に残高を全額支払う必要があります。
- キャッシュフロー： 日々の経費の支払いに使用される、ビジネスに出入りする送金の合計金額。
- ドルのセント： これは、借りた1ドルあたりに支払われる利息の合計額です。この金額には手数料は含まれていません。
- 販促素材： 借り手がローンを確保するために貸し手に提供する1つまたは複数の資産。借り手がローンをデフォルトした場合、貸し手はこれらの資産を取得できます。
- 流動負債： 12か月の期間または通常の運用サイクル内で債権者に対して企業が所有する債務。流動負債は貸借対照表に表示され、短期債務、買掛金、未払債務、およびその他の同様の債務などが含まれます。
- デフォルト： ローンについて合意された定期的な支払いを行わなかった。
- 固定資産： 担保として使用できる資産や設備などの「有形」資産。
- 粗利益： 商品の総コストを総収益から差し引いたときに残った現金。
- ホールドバック： Merchant Cash Advanceのコンテキスト内では、ホールドバックは、前払いを返済するためにプロバイダーによって毎日差し控えられる、毎日のクレジットカードとデビットカードの領収書の割合です。
- 利息のみの支払い： 元本に何も支払わずに、ローンの利息のみを支払います。期間の終了時に、借り手は借り換えを行うか、元本を一括で返済する必要があります。
- 責任： 定期的な支払いまたは商品やサービスの譲渡の形で解決できる企業の債務または義務。
- 与信枠： 信用枠は、使用、返済、および信用枠の期間中必要に応じて再利用できる一定額の資本を提供する回転ローンです。
- Merchant Cash Advance（MCA）： 会社のクレジットカード販売者アカウントへの毎日のクレジットカード領収書に基づく前払い。
- 純利益： ビジネスの現金領収書から商品、税金、その他の費用を差し引いた後のビジネスの総収入。
- 当座貸越： アカウントが現在保持しているよりも多くのお金をアカウントから引き出すことによって引き起こされる赤字。
- プリンシパル： 利息の支払いと手数料を除いた借入金額。
- 損益計算書（P＆L）： ビジネスの収入から経費を差し引いたものを示す、ビジネスによって維持されるレポート。
- 担保付ローン： 事業が債務不履行に陥った場合に借り手が担保を提供するローン。
- タームローン： 指定された期間にわたって定期的な定期支払いで返済されるローン。条件はローンや貸し手の性質によって異なり、最短で3か月から数年になる場合があります。
- 総資本コスト（TCC）： これは、ローンの利息とその他の手数料の合計額です。この金額には、延滞手数料や返済手数料など、回避できる手数料やその他の手数料は含まれていません。
- 無担保ローン： 借り手がローンを確保するために特定の担保を差し出す必要がないローン。
ローンオフィサーが中小企業向けローンについて話すときに使用できる他の用語があるかもしれませんが、これは開始するのに適した場所です。そのことを念頭に置いて、よく知らない用語を聞いた場合は、説明を求めてください。他の専門業界と同様に、業界外の人々が専門用語に慣れていない可能性があることを忘れがちです。ほとんどの融資担当者は、あなたが理解できないかもしれないことを喜んで説明します。
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