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CFP®理事会とその多くのメンバーは、財務上のガイダンスを求める際にCFP®と協力するメリットを促進する素晴らしい仕事をしてきました…そしてそれには十分な理由があります。
この指定により、その保持者は徹底した教育（通常、完了までに 7 つのコースを 1 年以上必要とします）、厳格で包括的な試験（合格率は約 60%）、および少なくとも 2 年間のフルタイムの業界経験を修了していることが保証されます。
CFP®専門家には、クライアントに対する受託者責任もあります。これは、受託者は自分の利益よりもあなたの利益を優先しなければならないことを意味する派手な言葉です。
これは明白であり、言う必要もないように思えるかもしれませんが、他の多くの金融専門家にとっての「標準治療」はより低いものです。
上記の内容はすべて、ほとんどのファイナンシャルアドバイザーが主張できる内容をはるかに超えています。実際、ファイナンシャルアドバイザー/プランナー/コーチの称号は、資格の有無に関係なく、誰でも名乗ることができます。
これは、指定を受けていない金融専門家が貴重な経験や資格を持っていないという意味ではありません。ブロガー、財務コーチ、そして優れた専門知識とアドバイスを提供する多くの専門家がいます。
この投稿では、DIY アプローチと CFP® 指定を比較します。これは、CFP® がゴールドスタンダードと考えられているためですが、検索範囲を広げたい場合は、他にもあります。
DIY アプローチは、時間と意欲のある人向けの多くの書籍、雑誌、ポッドキャスト、その他のリソースによってサポートされています。
しかし、疑問は残ります。 あなたもそうしてください CFP® を使用する必要がありますか?
個人の財務分野で最も一般的な反応の 1 つは「それは状況による」ですが、その反応はここでも当てはまります。
お金は、家族の初期の経験から相続人に何を残すかの検討に至るまで、私たちの生活のあらゆる側面に関わるため、すべての人に当てはまる答えはありません。
一般的なルールとして、あなたが若く、生涯にわたる経済的な旅の始まりに近づいている場合、金銭的な考慮事項は単純であり、あなたにとって最も重要な焦点となる分野は次のとおりである可能性があります。
これは古いニュースではありません。
あなたは間違いなく、緊急資金の必要性、妥当な予算、そして収入以下で生活するという強い提案について読んだことがあると思います。
保険はあまり一般的ではなく、あまり魅力的なトピックではありませんが、同様に重要です。これらの用語や推奨事項は、現時点ではありきたりに思えるかもしれませんが、繰り返し説明されるのには理由があります。
それらは引き続き堅実な経済生活の基盤です。
あなたはそれほど若くはないかもしれませんが、人生の中で自分の経済的幸福に注意を払う準備ができている時点に達しているのかもしれません。上記の一般的なルールは、おそらくあなたにも当てはまります。
多くの人にとって、これは少し調べれば自分でできることです。あなたにとってアドバイザーの利点は、指導よりも説明責任かもしれません。
ここでは、始めるための記事をいくつか紹介します。
この記事は私が実際に体験したことがあるから書きやすいです。
私が大学を卒業して初めて本格的な仕事を始めたとき、私の金融教育は「良好な信用を維持すること」に限られていました。これはもちろん素晴らしいアドバイスですが（母に感謝！）、少し不完全です。
他の数人の新入社員との福利厚生ミーティングで、私の上司は、私たちに提供できることを誇りに思っている素晴らしい福利厚生について注意深く説明しました。
私はパンフレットの裏にある本をこっそり読んでいました。なぜなら、彼が何を言っているのかまったくわからず、議論の参考にする枠組みもなかったからです。
私は少なからず恥ずかしさと恥ずかしさを感じました。ありがたいことに、こうした感情がモチベーションになることがあります。
そこで、個人の財務に関するあらゆる事柄について生涯にわたる教育を開始しました。
私は手に入るすべての本、雑誌、ブログ投稿を読み、経済的幸福のさまざまな側面を理解するための強固な基盤を築きました。
家計管理は自分でやっていましたが、私も「CFPは必要なのか？」と思っていたので。私は定期的に CFP® に会ってチェックイン (検証とも呼ばれます) し、重要な点が欠けていないかどうかを確認しました。
私はすぐに友人や家族にコーチングを始め、数か月間勉強し、試験（主に証券法に関するもので、他人へのアドバイスに関するものはほとんどありませんでした）に合格し、故郷の州の FINRA に登録することで登録投資顧問 (RIA) になりました。
他に記載されている資格がない限り、この試験と登録はほとんどのファイナンシャル アドバイザーが準備する範囲であることに注意することが重要です。
RIA として、私は技術的には他の人にアドバイスすることができましたが、私の勉強、経験、準備が私に資格を与えてくれました。
私は、多くの人々が賢明な経済的決断を下し、後悔した決断を解消できるよう支援することができ、しばらくはうまくいきました。
数年前、私はある公認会計士から、雇用主の株式やストックオプションを含む約200万ドルの資産を持つ夫婦と一緒に仕事をすることに興味があるか尋ねられました。
彼らにはサラリーマンと自営業による収入があり、初めての結婚ではなかったため、相続計画には複雑な課題がありました。
私には彼らを助けるスキルと自信が欠けていることがすぐに分かりました。アセットが成長するにつれて複雑さが増すのは一般的であり、追加の複雑さも伴いました。
私は彼らに、役立つために必要なトレーニングを受けられる CFP® を紹介しました。
潜在的なクライアントにサービスを提供できないというこの能力が、私が CFP® 認定に向けた数年にわたる取り組みを開始する必要があった動機でした。
私はファイナンシャル プランニングの世界を理解し、「自分が何を知らなかったかを知りたい」と思っていたことに気づきました。
これが、私自身が CFP® に相談した主な理由です。私たちの経済生活は非常に複雑なので、潜在的な「落とし穴」にまったく気づいていないと間違いを犯しやすいからです。
これらの複雑さのため、CFP® の専門家であっても、すべての財務問題の専門家ではありません。この分野にはサブスペシャリティの数が増えています。
彼らが持っているのは、私たちの金融世界の優れた概要と、追加の専門知識が必要な時期を認識する能力です。
CFP® 教育コンポーネントは、2 番目の修士号を取得するのとよく似ていました。
これには、ファイナンシャル プランニングの主要トピックをカバーする 7 つのコースが含まれています。
コースワークに続いて、もう 1 学期の試験準備が行われました。これは基本的に、コースの内容を見直して深めることに相当します。
それから試験そのものがありました。これは 6 時間の耐久テストで年に 3 回実施され、合格率は約 60% です。冗談ではなく、試験に合格したことは今でも私にとって最も幸せな瞬間の一つです。
学士号の要件もありますが（分野は関係ありません）、ありがたいことに私はすでに学士号を取得していました。
しかし、認定プロセスはこれで終わりではありません。 CFP®マークを取得するには、重要な経験要件を満たす必要があります。
2 つの経験パスウェイの詳細については、応募者のみに関係するため説明しませんが、少なくとも 2 年間はクライアントとフルタイムで仕事をする必要があると言わざるを得ません。そして、この作業は通常、現在の CFP® の監督の下で実行されます。
最後に、徹底的な経歴調査（信用履歴を含む）と、認定を維持するための継続的な継続教育要件があります。
最初の質問に戻りましょう。 CFP®は必要ですか?
あなたの経済生活がかなり単純であれば、そうではないかもしれません。
このブログには、金融機関の「構築」をガイドするこの記事を含め、情報とインスピレーションを与える素晴らしい情報がたくさんあります。そして、お金に関する優れた書籍やポッドキャストの数は増え続けています。
それでも、独学に投資する時間がない場合、または生活に複雑な事情や状況があり、ガイダンスが役立つかどうか疑問に思っている場合は、CFP® コミュニティの資格のある専門家の中からサポートを選択することが有益です。
お客様のニーズと CFP® のビジネス モデルに応じて、総合的な財務計画や、関心のある特定のトピックに関するアドバイスを得ることができます。
多くの人がそうであるように、CFP® 専門家に支払う料金が実際に節約されることに気づくかもしれません。 短期的にも長期的にもお金がかかります。お金は有効に使えました!
CFP.net、NAPFA.org (有料のみのアドバイザー)、および Garrett Planning Network (多くは時間単位のサービスを提供しており、有料のみ) で検索できます。
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ゲスト寄稿者、長年の財務コーチであり CFP® 認定資格の候補者でもある Carol Christie が執筆した記事。彼女は、FIRE が頭字語になる前から FIRE を追求しており、そのコミュニティを構成する志を同じくする魂を愛しています。キャロルは、時間単位のコーチング ビジネス、Free to be Financeを通じて、経済的自由への道を歩む個人やカップルと提携しています。
お金持ちの女性
エイミー ブラックロックとヴィッキー クックは、2018 年 3 月に Women Who Money を共同設立し、個人の財務、キャリア、起業家に関するトピックに関する有益な情報を提供して、自信を持ってお金を管理し、純資産を増やし、全体的な財務健全性を改善し、最終的には経済的自立を達成できるようにしました。