2022年、インフレ率が40年ぶりの高水準に達したため、シリーズ1貯蓄債券とも呼ばれるIボンドの支払利率は9.62％となった。米財務省によると、「債券はインフレに基づいて半年ごとに金利を変更することで投資家を保護するために創設された」という。インフレが上昇するときは素晴らしいことですが、現在の状況のようにインフレが下降すると、その 3 分の 1 を手に入れることになります。平均的な投資家にとってそれは何を意味するのでしょうか? I ボンドを売却して、別の投資に目を向ける時期が来たのかもしれません。

レートが変更されたのはなぜですか?

2022 年に遡ると、インフレと金利の両方が低下しており、I ボンドを購入するのに最適な時期でした。それ以来、連邦準備制度は数回利上げを行っており、最近では 12 月初旬に利上げが行われました。インフレ率の低下と失業率が 4.9% という安定した状況と相まって、他の投資が I ボンドよりも優れた選択肢となっています。

財務省によると、今 I Bond を購入した場合の収益は 5.27% になります。金利9.62％からはかなりの大幅な低下だ。同時に、CD 金利は 4.45% から 5.30% の間で推移しており、米国債もほぼ同じです。金利は 6 か月以内に変更されますが、金利の上昇と他の経済要因の組み合わせにより、I ボンドの金利は横ばいになるか、低下することになります。この時点で投資を切り替えると、より高い利回りが得られる可能性があります。

ただし、2022 年からの 9.26% の金利を利用した場合、新しい 6 か月金利は 3.94% であるため、I Bond 金利はさらに低下します。したがって、これらの債券をまだ保有している場合は、売却して現在の金利を利用するか、他のいくつかの資産に投資することで、より多くのお金を稼ぐことができます。 

今買うべきもの

保有資産を多様化する方法はあります。たとえば、短期の CD に投資することができます。現時点では、CD によっては I Bond よりも高い金利が設定されているものもあります。 お金をマネーマーケット口座に移すこともできます。消費者金融保護局によると、この口座は「他の種類の普通預金口座よりも高い金利を支払う」ように設計されているという。 

もう 1 つのオプションは、最高の高利回り普通預金口座を選択することです。多くのオンライン普通預金口座は、従来の銀行口座よりも高い金利を提供しています。

I Bond を使い続けたい場合は、5.27% の金利が 2024 年 4 月まで固定されており、インフレと金利に応じて上昇または下降することを覚えておいてください。変動金利の I ボンドを購入する代わりに、固定金利の I ボンドを購入することもできます。現在、固定金利の I ボンドは 1.3% であり、I ボンドの固定金利としては過去 17 年間で最高の金利となっています。

I Bonds を利用するもう 1 つの方法は、既に所有しているものを 0% の固定金利で売却し、その後 1.30% の固定金利と 3.97% の変動金利を持つ新しい I Bonds を購入することです。

最後に、米国債への投資はお金を安全に保管できる場所です。リスクのない国債は、その期間にわたって保有すると、売却時に価格が 3% ～ 4% 上昇する可能性があります。ただし、これは、債券は、その期間の長さに関係なく、その期間が完了するまでは手を付けることができないことを意味します。

あなたにとって適切な投資は、あなたの状況と達成しようとしていることによって異なります。何が正しい選択であるかを知るには、財務アドバイザーまたは投資専門家に相談することをお勧めします。 

結論として

債券や国債の購入は長期戦に似ています。どちらの投資も一度開始すると、期間が終了するまでは何も手を付けることができません。 I Bonds の場合、それは少なくとも 1 年です。最初の 5 年以内に I Bond を償還しようとすると、3 か月分の利息ペナルティが発生します。つまり、アクセスしようとするとお金を失うことになります。

I ボンドの売却を計画しており、資金に簡単にアクセスしたい場合は、短期、6 か月の高利回り CD に再投資してください。投資期間が終了したら、資金と利息の合計をより高い金利の I Bond に再投資するか、高く安定した金利を提供する別の安全な投資に再投資するのが簡単です。 

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