これは初心者投資家向けの記事シリーズのパート 1 です。この記事では、長期的な財務健全性のために投資が不可欠である理由について説明します。パート 2 では、さまざまな種類の投資について説明し、 パート 3 では、 分散投資の重要性について説明します。
投資は長期的な富を築く上で重要な要素ですが、多くの人が始めるのが遅れています。一般的な理由としては、投資方法についての不確実性、リスクへの懸念、メリットについての理解不足などが挙げられます。
軍人にとって、投資は長期的な財政的安定を構築する上で特に重要な役割を果たします。基本給、住宅手当、退職金制度などの軍人手当は強力な基盤となりますが、投資は長期的な財務目標を達成するためのギャップを埋めるのに役立ちます。
投資により、個人は単にお金を節約するだけでなく、富の構築を始めることができます。貯蓄は財務上の安全性と流動性を提供しますが、通常、長期的な財務目標を達成するために必要なレベルの成長を生み出すことはありません。
投資により、株式、債券、不動産などの資産によって生み出される収益を通じて、時間の経過とともにお金が増加します。この成長は、特に数十年にわたる将来にわたる大きな金融ニーズに対処するために不可欠です。
軍関係者にとって、Thrift Savings Plan (TSP) と Roth IRA は、利用可能な最も強力でアクセスしやすい投資手段の 2 つです。 TSP は民間の 401(k) と同様に機能し、国内の退職金口座の中で最も低い経費率を実現します。ロスIRAにより、軍人は非課税の戦闘手当を含む税引後の金額を寄付し、退職時に非課税で引き出すことができる。これら 2 つのアカウントを合わせて、強力な軍事投資戦略の基盤を形成します。
なぜ投資する必要があるのかを理解することは、自分の経済的将来をコントロールするための第一歩です。特にすでに強固な財務基盤の上に富を築くまたとない機会を持つ軍人にとって、投資が重要である 3 つの主な理由を以下に示します。
投資において最も強力な力の 1 つは複利です。私たちは皆、若くして始めた投資家と待った投資家の複利を比較した驚くべきグラフを見たことがあるでしょう。ただし、複利が投資にどれだけの影響を与える可能性があるか、またどの程度の影響を与えるかを理解することが重要です。
ほとんどの CD (譲渡性預金) や国債は歴史的に年間約 4 ～ 5% で成長してきましたが、金利はより広範な経済状況によって変動します。歴史的に、株式市場に投資すると、長年にわたって約 10% の収益が得られます。これら 2 種類の投資の違いは、100 ドルの投資で 25 年間で 300 ドル以上の収益が得られる場合と、同じ投資で同じ期間で 1,000 ドル以上の収益が得られる場合との差を意味します。
投資にどれだけ慎重であっても、下調べをして複利を有効に活用できる戦略を見つけることは非常に有益です。開始が早ければ早いほど、複利で面倒な作業を行う時間が長くなります。
軍関係者にとって、非課税の戦闘地域展開と一貫したTSP拠出金の組み合わせは、特に強力な複合エンジンを生み出します。軍人としてのキャリアの初期に投資したお金は、必要になるまでに数十年かけて成長する必要があります。
かつては、20年、30年同じ仕事を続ければ、黄金期を過ごすことができる年金が保証されていました。これは軍人や一部の政府職の労働者には依然として当てはまりますが、残念ながら民間部門の年金はほとんどありません。
幸運にも年金を受給できたとしても、別の収入源がなければ生活するには十分ではないかもしれません。軍人年金でも退職には十分ではないかもしれない。軍人年金の価値について詳しくは、こちらをお読みください。退職後を快適に、経済的に安全に過ごしたいのであれば、年金や政府の給付金だけを頼りに生きていくのではなく、自分で投資を行う必要があります。
混合退職制度（BRS）に基づいて勤務する軍人は、政府から基本給の最大 4% に相当する TSP への拠出金を受け取るため、少なくとも満額の退職金を獲得するのに十分な拠出を行うことが不可欠です。これは基本的に、退職後の貯蓄を直接促進する無料のお金です。
お金が必要になったときに、空からお金が降って来たら素晴らしいでしょう。しかし、退職と同じように、子供の教育費を稼ぐことも、世界一周旅行に行くことも、ずっと夢見てきた湖畔の家を購入することも、人生の目標はあなたの責任です。これらの目標に向けて準備を整えるために資金を投資しなければ、それらは決して夢以上のものにはなりません。
自分のリスク許容度に合わせて快適にお金を活用することで、将来の経済状況をコントロールできるようになります。投資せずに単にお金を貯めるだけでは、人生の大きな目標を現実にするために必要な成長を生み出すことはできません。
ここでは軍人には独特の利点があります。定期給与、住宅手当、その他の福利厚生による経済的安定により、継続的な投資に理想的な環境が生まれます。不規則な収入や高い生活費に直面する多くの民間人とは異なり、軍人はキャリアの最初から収入のかなりの割合を投資できることがよくあります。
投資が初めての場合、または現在の戦略を強化したい場合は、次の最も重要な手順を実行してください。
まずは TSP に貢献することから始めましょう。登録されている場合は、少なくとも、BRS マッチング寄付金を全額獲得できる程度の寄付をしてください。そこから、Roth IRA を開設し、年間限度額まで寄付することを検討してください。 2026 年の Roth IRA の拠出限度額は 7,500 ドル、または 50 歳以上の場合は 8,600 ドルです。
戦闘地域に派遣されている場合は、非課税の戦闘給与を Roth IRA に寄付できる機能を利用してください。これは民間投資家には利用できない特典です。また、貯蓄預金プログラム (SDP) にアクセスできる場合は、10% のリターンが保証されるため、どこでも利用できる最高の短期投資機会の 1 つとなります。
最も重要なステップは、ただ始めることです。たとえキャリアの初期に行われた小規模で継続的な貢献であっても、時間の経過とともに大きな富に成長します。軍隊は、強力な経済的未来を築くためのツールを提供します。残りはあなた次第です。
次のステップに進む準備はできていますか?このシリーズのパート 2 では、利用可能なさまざまな種類の投資について説明します。
著者紹介
エミリー・ガイ・ビルケン・プルータス賞を受賞した金融分野のフリーライター。彼女の多様なキャリアと学歴の組み合わせにより、複雑な金融トピックを共感できるものにすることができます。彼女は...
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