私は 3 ベッドルームのコンドミニアムを売却し、2022 年 3 月に株式市場に 2 万ドルを投資しました。
と思いました。その答えは、2022 年の株式市場の暴落でした。米国の上場企業 500 社の業績を追跡する指数である S&P 500 は、10 月までに年初と比較してその価値の約 25% を失いました。
しかし、ドルコスト平均法と呼ばれる単純な戦略のおかげで、私はお金を失うことはありませんでした。この方法を使用して、安いときはより多くの株を購入し、高いときはより少ない株を購入しました。これが私にとってどのようにうまくいったかです。
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ドルコスト平均法とは、市場価格に関係なく、一定の間隔で一定の金額を投資する戦略です。たとえば、この戦略を使用して、2 週間ごとに 500 ドル、または毎月 750 ドルを投資できます。金額と間隔は自分で選択できますが、定期的に投資するのが最善です。
私は、SoFi 当座預金口座の小切手部分から最高のオンライン証券会社の 1 つである Charles Schwab の投資口座に、毎週月曜日に 250 ドルの自動定期送金を設定して、毎月約 1,000 ドルの投資を開始しました。
私は投資を 2 つの人気のある上場投資信託 (ETF) に均等に分割しました。
2022 年 3 月から 12 月までの間に、私は最終的に以下を購入しました。
合計で、一括で 20,000 ドルと、2022 年の定期拠出で 10,198 ドルを投資しました。しかし、私はそこで止まりませんでした。私は今日に至るまでこの戦略を使い続けています。
私の投資ポートフォリオは 2022 年末までに 4.36% 下落しました。これは確かに損失ではありましたが、2022 年 10 月に私のポートフォリオが経験した 13.54% の下落の 3 分の 1 に過ぎませんでした。
また、同期間にS&P 500が失った7.34%と比べても、損失額は小さかった。下のグラフでは、私のポートフォリオのパフォーマンスが青い線で、S&P 500 のパフォーマンスがオレンジ色の線です。
指摘すべき興味深い効果は、私のポートフォリオが最大の損失 (青い矢印で示されている) を回避した一方で、最大の利益 (赤い矢印で示されている) も経験していないことです。
この効果はドルコスト平均法の典型的なものです。この戦略は利益と損失のバランスを取ることを目的としており、長期的には優れた戦略となります。
2023 年に入るまでに、私のポートフォリオはプラスのリターンを示し始めました。 2023 年 9 月の時点で、その生涯にわたって 3.65% 上昇しました。
これは大きな利益ではないように思えるかもしれませんが、2022 年を生き延びて 2023 年にプラスの純利益を達成することは、それ自体では小さな成果であることを覚えておくことが重要です。
さらに、この成果は私の側ではほぼゼロの努力で達成されました。定期的に自動的に寄付を行っていたため、市場の分析、投資の達人の話を聞いたり、最新の株式ニュースを読んだりすることにエネルギーを費やす必要がありませんでした。
2022 年の激動の年にドルコスト平均法を使った経験から、投資に関する 4 つの貴重な教訓が得られました。
VTI と VOO への私の投資は、私の投資に対するより大きなアプローチの一部でした。同じ期間に、2022 年 5 月から 10 月までのシリーズ I 債券の過去最高金利 9.62% の恩恵を受けるために、国債にも投資しました。
さらに、高利回りの普通預金口座にお金を貯めたので、投資していないお金でも健全な収益を得ることができました。
これらの要因やその他の要因により、私の全体的な財務状況は多様化を保つことができ、市場の低迷から私を守り、全体的な安定をもたらしました。
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さらに詳しく
私は 20,000 ドルの単一投資でポートフォリオを開始しました。これは間違いでした。この金額を一定期間にわたって拡張しなかったため、すぐに株式市場の変動にさらされることになりました。
投資直後に市場が下落したため、損失が発生し、最初の 20,000 ドルのコストを平均して下げる機会がありませんでした。ポートフォリオのバランスを整えるには、数カ月の定期的な寄付が必要でした。
より良い戦略は、時間をかけて少額で投資することであったでしょう。たとえば、毎月 2,000 ドルを 10 か月間投資できます。このようにして、ドルコスト平均法効果を活用し、ポートフォリオに対する市場変動の影響を軽減することができました。
ドルコスト平均法は、投資ポートフォリオに定期的かつ一貫して貢献する場合に最も効果を発揮します。貢献を自動化することで、市場のタイミングを計ろうとする感情的な側面を取り除きました。
貢献の一貫性は、変動を平準化するのにも役立ちます。株式市場は非常に不安定な場合がありますが、一貫した拠出を行うことで、ある日の株価の高さと、別の日の株価の下落のバランスをとることができます。これにより、ポートフォリオのパフォーマンスがより安定する可能性があります。
利益や損失が何であれ、資産を売却するまでは資産の経験は現実化されません。これが、資産を売却する前の損失をペーパーロス、または未実現損失と呼ぶ理由です。
この「ペーパーロス」の概念は、市場の変動にもかかわらず投資を保持することの重要性を強調しています。また、長期的な視点を持ち、時間の経過とともに市場が回復する可能性を認識することの利点も強調しています。
私は紙の損失を視野に入れ、キャピタルゲイン税などの潜在的なコストを回避しながら投資を維持しました。ただし、それでも定期的にポートフォリオを見直し、財務目標とリスク許容度が一致していることを確認しました。
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2022年は多くの投資家にとって厳しい年となった。しかし、困難な年ではありましたが、私の投資戦略全体を形作る重要な教訓をいくつか学びました。リスクとボラティリティを軽減するには分散が重要であり、多額の一括投資で市場のタイミングを計るのはコストがかかる可能性があることに気づきました。
最後に、市場が下落したときにパニックになって資産を売却しないことを学びました。それは損失を確定させるだけであり、市場が回復したときに見られる利益を妨げていたでしょう。
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