投資をしたり、退職後の資金を貯めたり、借金を返済したりしている人は、おそらく自分の経済的な将来について満足しているでしょう。そうは言っても、最も経験豊富な投資家であっても、やっていくうちに自分はなんとか成り上がっているという感覚を払拭するのは難しいかもしれません。そして、市場の衰退、失業、予期せぬ出費などの不確実性が襲ったとき、不安や心配がすぐになくなることはありません。そこで財務計画が役に立ちます。
ファイナンシャル プランは、リスク許容度や退職などの大きな目標までの時間に合わせて目標を調整するのに役立ち、人生で何が起きても対処できる適応力を与えてくれます。これはロードマップのようなものだと考えてください。寄り道に遭遇したり、景色の良いルートを選択したりする場合に、どこに行くべきか、また別の道を進むべきかを示してくれます。
ファイナンシャル プランニングの価値をより深く理解するために、モルガン スタンレー ウェルス マネジメントのグローバル インベストメント オフィスは、2025 年のファイナンシャル プランニングの力に関する調査で、今日の投資家集団のファイナンシャル プランニングの傾向を理解するために 1,000 人以上の回答者にアンケートを実施しました。1
回答者の 4 分の 3 (76%) が、もっと早く資金計画を立てていればよかったと回答し、66% が長期目標を達成する能力に強い自信がないと感じていると報告しました。
できるだけ早く資金計画を立てると、何が起こっても準備ができていると感じることができます。開始方法は次のとおりです。
財務計画は単なる投資戦略ではありません。これは、経済的なトレードオフに関する決定を下し、生涯を通じてお金を管理するのに役立つ、パーソナライズされたロードマップです。投資ポートフォリオなどの資産と借金などの負債を見直し、個人の目標を検討します。これらの詳細は、目標を達成するためのスケジュールを計画する段階的な計画を作成するのに役立ちます。
たとえば、計画は、市場や金利環境を考慮して住宅購入のためにどのように貯蓄するかを決定するのに役立ちます。あるいは、キャリアの軸が変わったり、退職日が早まったりすることで貯蓄目標が変わる可能性も考えられます。また、What-If シナリオをモデル化して、インフレや家族の死など、夜眠れなくなる事態に備えることもできます。さまざまなシナリオをモデル化すると、より多くの情報を得ることができ、より自信を持って意思決定を行うことができます。
他のロードマップと同様、財務計画はストレスを感じないようにするのに役立ちます。私たちの調査によると、資金計画がある人 (調査回答者の 36%) は、資金計画がない人 (47%) に比べて、自分の経済的目標を達成できるかどうかを心配する可能性が低いことがわかりました。同時に、資金計画を立てている回答者は、人間関係、投資ポートフォリオ、人生の方向性、経済的健全性に満足していると回答する可能性が約 10% 高くなります。
このように満足度が高まる理由の 1 つは、ファイナンシャル プランが意思決定を支援し、トレードオフのバランスを取るのに役立ち、投資の不安の一部を取り除くのに役立つからです。
たとえば、新型コロナウイルスのパンデミックの初期の頃を思い出してください。わずか1カ月でS&Pに代表される市場は約34％下落した。計画を立てていない投資家にとって、パニックになって市場安値で売りたいという誘惑は非常に大きかったでしょう。しかし、資金計画をしっかりと立てている投資家、たとえば、何十年も退職金を必要としない投資家は、安心して市場が回復するのを待ち、長期目標を達成し続けることができます。実際、モルガン・スタンレー・グローバル投資委員会が、2020年の新型コロナウイルス市場暴落時にモルガン・スタンレーの目標ベース計画システムを利用した約12万人の顧客を対象とした調査では、当初計画が「順調に進んでいる」と考えられていた顧客の4分の3以上が、市場の底値であってもそのままの状態を維持していることが判明した。1
よくある誤解の 1 つは、ファイナンシャル プランは多額の資産を持つ人だけを対象としたものであるということです。ただし、ファイナンシャルプランは、あなたが何を持っているかを決めるものではありません。それはあなたが達成したいことについてです。特定のレベルの富から始めるのではなく、成功の鍵は時間です。財務計画をより早く作成すると、目標が変更された場合に柔軟に対応できるため、資産を増やすための時間がより多く得られます。
よくある誤解の 1 つは、ファイナンシャル プランは多額の資産を持つ人だけを対象としたものであるということです。ただし、ファイナンシャルプランは、あなたが何を持っているかを決めるものではありません。それはあなたが何を達成したいかということです。
より多くのことを始めるのではなく、もっと早く始めることは、ほとんどの投資家にとって最大の後悔の 1 つです。回答者の 76% は、キャリアを始めてすぐに資金計画を立てておけばよかったと答えています。しかし、働き始めたときに計画を立て始めたと答えた投資家はわずか 28% で、68% は退職後の貯蓄を始めたときに初めて資金計画を考え始めました。
遅すぎるということはありませんが、計画を立てるのに十分な資産がないと思われる場合でも、早めに始めることが有益です。
出典:モルガン・スタンレー・ウェルス・マネジメント・グローバル・インベストメント・オフィス、ファイナンシャル・プランニングの力:信頼度調査による目標達成へのロードマップ
財務計画は、一度作成したら二度と手を加えないものではないことに留意してください。生活の変化に合わせて進化することを目的としています。住宅を購入する場合でも、大学の学費を節約する場合でも、退職後の準備をする場合でも、新しい目標と現在の状況を反映してファイナンシャル プランを調整する必要があります。
計画に対する進捗状況を追跡することは、戦略を更新したり、貯蓄目標を修正したり、スケジュールを調整したりする時期を判断するのにも役立ちます。回答者の半数以上が自分の口座価値 (83%)、口座残高の変化 (71%)、純資産総額 (62%) を追跡している一方で、目標に向けた進捗状況を追跡しているのは 38% のみです。財務計画は、目標を作成し、進捗状況を追跡するのに役立ち、必要に応じて適切なタイミングで適切な変更を加えることができます。
ファイナンシャル プランの作成と管理は、難しくて大変である必要はありません。 E*TRADE のプランニング エクスペリエンス (ログインが必要) により、主要なツールとリソースをすぐに利用できるようになり、将来の経済的管理に役立ちます。
より実践的なサポートを求める投資家向けに、モルガン スタンレー ファイナンシャル アドバイザーが、お客様のニーズと現在のポートフォリオに基づいて個別の計画を作成し、目標に基づいて成功を評価するのに役立つベンチマークを作成するお手伝いをします。
結論:ファイナンシャル プランは、状況やニーズに関係なく、長期的な目標に焦点を当てながら短期的な意思決定を行うために使用できる実用的なツールです。
この記事は、モルガン・スタンレー・ウェルス・マネジメント・グローバル・インベストメント・オフィスが2025年6月27日に発行した「What Is a Financial Plan and Why Do I Need One?」に基づいています。
記事の脚注
1 モルガン・スタンレーのファイナンシャル・プラン調査は、米国の成人人口を代表する唯一の大規模なパネルであるナレッジ・パネルを使用して、イプソス・パブリック・アフェアーズによって実施されました。ナレッジ・パネルのメンバーは、確率に基づいた住所に基づいたサンプリング手法を使用して募集されています。すべての成人の完全な代表を維持するために、インターネットにアクセスできない世帯には、インターネット対応デバイスとインターネット サービス プロバイダー (ISP) が提供されます。 2024年9月27日から10月11日まで、イプソスは全米の回答者1,013人の無作為サンプルにインタビューを行った。この調査の参加資格を得るには、回答者は25万ドル以上の流動的な家計投資可能資産を保有し、25歳から75歳までであることが求められた。結果は、連邦準備理事会の2022年のベンチマークを使用して、流動的な家計投資可能資産によって年齢に重み付けされた消費者金融に関する調査。
CRC# 4703176 2025 年 10 月
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