株式投資アプリには、ポートフォリオの多様化を容易にする多くの口座機能と投資オプションが用意されています。
独自のポートフォリオを構築し、自動投資ファンドを使用し、オンライン バンキング ツールにもアクセスできるため、M1 Finance を気に入っていただけるかもしれません。
このレビューでは、M1 Finance の長所と短所、そしてアプリがあなたの投資戦略に適しているかどうかを検討します。
概要
M1 Finance の低コスト構造と新規顧客に対する 90 日間の猶予期間を考慮すると、お金を除けばサービスを試すリスクはほとんどありません。
投資。
長所
短所
M1 は、多くの投資家が取引手数料を支払うことなく投資目標を達成できるよう支援する、シンプルでエレガントなサービスです。
M1 Finance は、新規および経験豊富な投資家が利用できる低コストの投資プラットフォームです。
端数などの機能を備え、米国株式市場で取引されている株式やETFに投資します。
株式と自動投資ツール。
ほとんどのオンライン証券会社は、どちらかのアプローチを採用しています。通常、自主アカウントと管理ポートフォリオは別のポートフォリオにあります。
M1 Finance を使用すると、次のことが可能になります。
このプラットフォームを検討する最大の理由は、投資機能にあります。
M1 Finance への参加は非常に簡単です。メール アドレスを入力してパスワードを作成し、個人識別情報を入力するだけです。
また、財務状況や投資アプローチに関する一連の質問も行われます。
要求された情報には次のものが含まれます:
これらの質問に答えると、アカウントが作成されます。初回入金を行う前に、プラットフォームを参照してポートフォリオの構築を開始できます。
当座預金口座をリンクすることで、課税証券口座または IRA に資金を供給できます。
このプラットフォームを使用すると、1 回限りの転送を行ったり、転送が必要なスケジュールを設定したりできます。
最低初回入金額は、投資口座のタイプによって異なります。
最初の取引を行うために対象となる初回デポジットを行った後の最低投資額は、すべてのアカウントで 25 ドルです。
一度に最低$10から送金できます。ほとんどの銀行振込は完了までに 1 営業日かかります。
M1 は、月額 3.00 ドルのプラットフォーム料金で低コストの投資を提供します。これは、次のようなクライアントには免除されます。
各請求サイクルの少なくとも 1 日、M1 資産に 10,000 ドル以上の M1 資産がある、またはアクティブな個人
ローン。料金が開始される前に、新規ユーザーがプラットフォームを試すには 90 日間の猶予期間があります
請求されている。口座開設に必要な最低残高はありませんが、少なくとも必要になります
投資を始めるには、証券口座には 100 ドル、退職金口座には 500 ドルが必要です。
M1 Finance は次の投資口座を提供しています:
利用可能な追加製品は次のとおりです:
M1 は、月額 3.00 ドルのプラットフォーム料金で低コストの投資を提供します。この料金は、次のような顧客には免除されます。
各請求サイクルの少なくとも 1 日、M1 資産に 10,000 ドル以上の M1 資産がある、またはアクティブな個人
ローン。料金が開始される前に、新規ユーザーがプラットフォームを試すには 90 日間の猶予期間があります
請求されている。口座開設に必要な最低残高はありませんが、少なくとも必要になります
投資を始めるには、証券口座には 100 ドル、退職金口座には 500 ドルが必要です。
ポートフォリオには 2 つの方法でアクセスできます:
どちらのプラットフォームも使いやすく、すっきりとしたデザインになっています。
すべての投資は個人のダッシュボードで確認できます。また、売買取引を行ったり、いずれかのプラットフォームで潜在的な投資を調査したりすることも可能です。
M1 Finance でポートフォリオを構築する方法は、ほとんどの投資アプリとは異なります。株式に何ドル投資するかを決めるのではなく、目標割合を割り当てます。
次に、プラットフォームは動的なリバランス機能を使用して、目標資産配分を下回るポジションの株式をさらに購入します。手動によるリバランスをリクエストしない限り、アプリは割り当て超過の株式を売却しません。
各パイには、次のアセットで構成される数十の「スライス」を含めることができます。
モデル ポートフォリオは、M1 Finance が構築する既製のポートフォリオです。どれを追加するかを決定し、目標割り当てを割り当てます。
たとえば、次のように円を作成し、「スライス」を選択できます。
いつでもパイのスライスを追加、削除、または調整することができます。プラットフォームは、次の毎日の取引ウィンドウ (ほとんどのユーザーにとって東部時間午前 9 時 30 分) で取引リクエストを実行します。
モデル ポートフォリオを使用すると、リスク許容度や退職予定日を使用して、事前に設定された投資の組み合わせを選択できます。
たとえば、他のポートフォリオは特定の業界に投資する場合があります。
これらのポートフォリオは多くのロボアドバイザーのポートフォリオをコピーしているため、年間顧問料を回避できます。
投資オプションのほとんどは個別株と ETF です。端株を購入できるため、簡単に分散投資したり、投資ニュースレターから株を購入したりすることもできます。
M1 では、米国の主要取引所で取引されている 6,000 以上の株式へのアクセスを提供します。
取引高が少なかったり、株価が変動したりするADR株やOTC株は取引できない場合があります。これらの企業は通常、カナダ、ヨーロッパ、またはアジアの取引所で普通株式が取引されている国際株式です。
プラットフォームには、次のような基礎研究の詳細が表示されます:
投資目標に最適な銘柄を見つけるには、株式スクリーナーを使用して詳細な調査ツールを使用する必要があります。
2023 年現在、アクティブおよびパッシブ投資戦略に対応する ETF の選択肢は 3,000 以上あります。
たとえば、セクター ETF (銀行またはテクノロジー) やインデックス ファンドに投資することができます。
ETF のセレクションには次のファンド ファミリーが含まれます:
次の要素を使用して ETF を調査できます:
フルサービスのオンライン証券会社とは異なり、ETF レポートカードは入手できません。代わりに、モーニングスター プレミアムを使用して、潜在的なファンドのアナリスト レポートを確認できます。
ほとんどのマイクロ投資アプリと同様に、同様の投資戦略を持つ投資信託を取引することはできませんが、通常より高い資金管理手数料がかかります。
M1 Finance の潜在的な欠点の 1 つは、通常の市場時間中にオンデマンド取引ができないことです。
代わりに、毎日の取引ウィンドウの前に取引リクエストを行う必要があります。
現在、2 つの取引ウィンドウがあります:
資本が 25,000 ドル以上ある各アカウントは、両方の取引ウィンドウに参加できます。
たった一日。他のすべてのアカウントの場合は、参加するウィンドウを選択できます
取引リクエストごとに、M1 は取引ウィンドウが開いたときに現在の市場価格で注文を約定します。ほとんどの注文は数分以内に完了します。
株式やファンドによっては配当収入が得られる場合があります。
M1 は最近、いくつかの新しい配当機能をリリースしました。これらの機能には配当が含まれます
過去および将来の配当を示す収入トラッカー。配当金も発表しました
配当を受け取ったときにどこに送金するかをカスタマイズできる処理
セキュリティによってそれらを。投資の現金残高に送金することもできます。
アカウント (自動投資がオンになっている場合はポートフォリオに再投資)、証券に再投資します。
配当金を支払ったもの、または現金口座に振り込みます。
代わりに、配当金が現金残高に入金され、次回の最低投資額 25 ドルで割り当て不足のポジションの株式をさらに購入します。
利用可能な銀行機能の一部を以下に示します。
一般的な証券口座では、投資した資金を借り入れる簡単な方法はありません。 1 つの例外は 401k ローンで、これはこの機能に似ています。
M1 Borrow を使用すると、課税口座の残高が増えたら信用枠にアクセスできます。
価値が 2,000 ドル以上に達します。
ポートフォリオ価値の最大 50% を借りることができます。
2024 年 7 月現在の金利は次のとおりです。
この金利は、ほとんどの個人ローンや他の債務借り換え商品よりも低くなります。ただし、担保金額に基づいて投資収益を得ることができません。
資格を得るためにローン申請フォームや信用調査はありません。残高はいつでもペナルティなしで返済できます。
いくつかの潜在的なリスクがあります:
最新のプラットフォーム機能は M1 Earn です。 M1 Earn は、M1 の高利回り現金口座サービスです。
現金残高に対して競争力のある金利を提供し、より多くの収益を得ることができます。
あなたの未投資資金。ハイイールド現金口座では 5.00% APY、375 万ドルが提供されます
FDIC 保険の適用範囲。
ハイイールド現金口座を開設すると、最大 5.00% APY を獲得できます。これは現金に利子を得る素晴らしい方法です。また、FDIC による最大 375 万ドルの保険も付いています。
M1 高利回り口座は普通預金口座や当座預金口座ではありません。それらは投資口座です。最低入金額は 100 ドルですが、より良い利回りを得るために、この商品は 10,000 ドルを超える入金で最適に機能します。
考慮する場合のその他のオプション:
M1 の優れた機能は、オーナーズ リワード カードです。
年会費無料のお得なクレジットカードです。利息を避けるためにカード残高を毎月全額支払うことができる場合は、優れた選択肢となります。
注目のカード特典は次のとおりです:
M1 の Owner's Rewards Card は年会費無料ですが、M1 アカウント スイートに追加の特典や特典を提供するプログラムである M1 Plus に参加すると、さらにメリットが得られます。費用は年間わずか 36 ドルです。
オーナーズ リワードは、課税対象の投資アカウントまたは収益アカウントにのみ入金できます。
株式の売却や配当金の獲得による損益は課税対象となる可能性があります。 M1 Finance を使用するためにプラットフォーム料金を支払うこともできます。
他の証券口座と同様に、課税口座で販売する有価証券には適切なキャピタルゲイン税が課せられます。
証券口座または当座預金口座の配当収入も課税対象となる場合があります。
M1 は、課税対象となる利益を最小限に抑えるためのロット配分戦略を通じて、納税義務を最小限に抑えるよう努めます。
このプラットフォームは、自動的な欠損金の徴収を提供しません。欠損金の回収を利用すると、損失で売却した証券を売却して利益が出た証券を相殺し、類似の証券に置き換えることでキャピタルゲイン税を節約できます。
納税年度の終わりに、課税対象となる損益を報告するための Form 1099 納税フォームが届きます。
注:M1 Finance は、TurboTax や H&R Block などの多くの一般的な税務ソフトウェア プログラムと直接統合されています。
株式やファンドの売買には取引手数料はかかりません。
ただし、すべての ETF の経費率は通常 1% 未満です。この手数料は、使用するオンライン ブローカーに関係なくお支払いいただきます。
支払う可能性のあるその他の料金には次のようなものがあります。
プラットフォーム手数料に関する注意:M1 は、月額 3.00 ドルのプラットフォーム手数料で低コストの投資を提供します。各請求サイクルまたはアクティブな個人ローン中に少なくとも 1 日、M1 資産に 10,000 ドル以上の資産があるクライアントは免除されます。新規ユーザーがプラットフォームを試用するには、料金の請求が開始されるまで 90 日間の猶予期間があります。口座開設に必要な最低残高はありませんが、投資を始めるには証券口座の場合は少なくとも 100 ドル、退職金口座の場合は少なくとも 500 ドルが必要です。 SEC 取引手数料や取引活動手数料など、少額の義務付けられた費用もあります。料金の全スケジュールをご覧ください。
M1 が手数料無料の投資アプリである場合、ビジネスとしてどのように運営されるのか疑問に思うかもしれません。
会社はいくつかの方法で収益を上げています:
これらの手法は、取引手数料を請求しない他の投資アプリと同様です。
オンラインであらゆる種類の口座を開設する場合、個人データが盗まれるリスクが常に伴います。
これを防ぐために、M1 は転送中およびプラットフォーム サーバー上のすべてのデータを軍用レベルの 4096 ビット暗号化を使用して暗号化します。
投資アプリはデバイスやコンピューターにデータを保存しません。
2 要素認証 (2FA) に登録することもできます。この機能を使用すると、リンクされた電子メールまたは電話番号からワンタイム パスコードを入力してログインできます。
M1 は、しばらく非アクティブな状態が続くと、自動的にログアウトします。
クレジットがロックまたは凍結されている場合は、すぐにアカウントを開設できないことに注意してください。私がこれを学んだのは、個人情報の盗難を防ぐために自分のクレジットをロックしたままにしているからです。
口座開設を進めるために、M1 は私に身分証明書のコピーと現在の郵便物の一部を送るように要求しました。
M1 Financial は銀行ではないため、Invest ではお金が FDIC で保証されていません。
アカウント。証券投資者保護機構は現金の損失を防ぎます
および最大50万ドルの有価証券。 (現金の場合は 250,000 ドルの制限があります。) M1 高利回りのファンド
現金口座には、最大 375 万ドルまで FDIC の保険が適用されます。
ただし、SIPC は有価証券の価値の下落からお客様を保護しません。
高利回り口座では、あなたの資金は預金ネットワークを通じて FDIC によって最大 375 万ドルまで保険されます。
M1 には、よくある質問への回答を掲載した包括的なセクションがあり、電子メールと電話によるサポートを提供しています。
カスタマー サービス エージェントは午前 9 時から午後 4 時まで対応します。市場が開いている東部時間。
ただし、M1 は投資アドバイスを提供しないことに注意することが重要です。投資家は、資金を最適に配分する方法を決定する必要があります。
M1 はロボアドバイザーではなく、自主的な投資プラットフォームです。強力な機能を提供しながらも、
自動化ツールですが、パーソナライズされた投資アドバイスやポートフォリオは提供しません
管理。代わりに、M1 は投資家が独自のシステムを構築および管理できるようにします。
直感的なインターフェイスとモデル ポートフォリオなどの機能を使用してカスタマイズされたポートフォリオ、
これは、分散投資戦略の出発点として役立ちます。
M1 Financeはロボアドバイザーではありませんが、さまざまな投資プラットフォームと競合しており、
ロボアドバイザーや従来の証券会社も含まれます。以下に主要な競合他社をいくつか挙げます。
投資スペース:
改善 年会費 0.25% がかかり、リスク許容度と投資目標に基づいてカスタマイズされたポートフォリオを構築します。
欠損金の回収などの節税戦略を自動化します。ただし、自主的なポートフォリオを作成することはできます。
このサービスでは、現金管理口座などのさまざまな銀行商品も提供しています。
詳細については、Betterment の完全なレビューをご覧ください。
ウェルスフロント も人気のあるプラットフォームです。低コストのインデックス ファンドの多様なポートフォリオを構築し、欠損金の回収やその他の戦略を採用しています。
現金管理口座とポートフォリオの信用枠を開設することもできます。
力を与える 技術的にはロボアドバイザーではありません。代わりに、これはソフトウェアの助けを借りて人間のポートフォリオ マネージャーを使用する有料の資産管理サービスです。
投資サービスを使用する場合の最低投資額は 100,000 ドルです。
最低投資額は高額ですが、次のような無料ツールがいくつかあります。
詳細については、Empower のレビューをお読みください .
M1 Finance の主な利点と欠点を明確に分類してみましょう。
M1 Finance は、強力な自動化ツールを備えた自律型プラットフォームとして確実な選択肢です。独自の選択とモデル ポートフォリオを使用して投資ポートフォリオをカスタマイズできることが、この投資アプリを検討する最大の理由です。
M1 Earn High-Yield Cash Account と M1 Borrow 機能は、新規投資家と経験豊富な投資家にさらなる価値を提供します。ただし、経験の浅い投資家は、従来の証券会社が提供する教育リソースが不足していることを見逃すでしょう。
株式やファンドには多くの投資オプションがあります。ただし、オルタナティブ投資に手を付けるには、別のプラットフォームを使用する必要があります。