過去2週間、世界の注目はグラスゴーとCOP26サミットに向けられました。そこでは、国際的な議員、ビジネスリーダー、活動家が集まり、極端な降雨と洪水の中で気候変動を抑制しました。持続可能性は私たち全員にとって新しい現実です。

今後数年間で、持続可能性は組織にとって最優先事項になり、企業が自らを変革する能力は、この新しいビジネスの混乱の波を乗り越えて活用するために重要であることが証明されます。資本およびリスクの引受人の割り当て者として、金融サービス会社は、顧客や規制当局が要求するより持続可能な世界へのこの移行において果たすべき大きな役割を担っています。

Forresterの持続可能な金融に関する調査では、多くの金融サービス企業が環境、社会、ガバナンス（ESG）イニシアチブの推進に熱心であることが明らかになっています。環境への取り組みは、長い間持続可能性の課題を支配してきました。しかし、金融サービス会社が社会問題を優​​先することはまれであり、それは機会を逃しました。

COVID-19は、ESGの「S」にスポットライトを当て、ESGの「ミドルチャイルド」は、現在、政府、消費者、投資家の頭の中にあります。特に、金融包摂は、パンデミックの余波で人々の生活を改善し、貧困を削減し、経済発展を促進する方法として、過去1年間でますます支持されてきました。

パンデミックによりインクルーシブファイナンスを優先する必要性が再燃しました

COVID-19のパンデミックは、世界の金融包摂に大きな影響を及ぼしました。

• 達成するのに数十年かかった社会的および経済的発展の利益を逆転させる。 パンデミックが発生する直前の2019年末、世界は歴史上最長の持続的な成長と人間の福祉の向上を経験していました。 1999年から2019年の間に、10億人以上の人々が極度の貧困から脱出しました。 COVID-19の危機はその傾向を逆転させ、世界中の生計を立て直し、何百万人もの人々を貧困に戻しました。パンデミックはまた、世代、国、コミュニティ間の不平等を拡大しました。貧困層、高齢者、障害者、移民の人々と並んで、女性は不釣り合いに影響を受けています。
• デジタルギャップを拡大します。 世界銀行によると、金融機関の口座やモバイルマネーの口座を持たない成人はまだ世界中に17億人います。問題は発展途上国と新興国に限定されていません。 FDICの2019年の銀行および金融サービスの家計利用に関する調査の結果によると、2019年の米国の成人の16％は銀行口座が不足しており、5.4％は銀行口座がありません。 COVID-19によってもたらされた急速なデジタル化により、銀行口座を持たない消費者の総数が減少しました。しかし、十分なサービスを受けていない人の数が増えた可能性があります。デジタルテクノロジー（そして時には国の政策の変更）は多くの人々が金融サービスに簡単にアクセスできる機会を生み出しましたが、信頼性の低いインターネットアクセスと手頃なツールやデジタルスキルの欠如もデジタルデバイドを生み出しました。重要な課題が残っています。金融サービスへのアクセスを提供することになると、デジタルイノベーションによってもたらされる機会とリスクをよりよく理解する必要があります。個人的な状況の多くの障壁と課題は、人々が経済的排除を経験する結果となる可能性があります。正式なIDの欠如は、金融包摂に対する重大な障害です。実際、適切なガイドライン、プロセス、テクノロジーが整っていない場合、あらゆる形態の障害や差別が金融サービスへのアクセスの障壁となる可能性があります。
• 危機の時代における包括的金融システムの重要な役割を強調します。 パンデミックの間、世界中の政府は、困っている人々に財政援助を提供するためにデジタル決済システムに依存していました。クレジットの柔軟性は、中小企業を維持するのに役立ちました。生計を失った何百万人もの人々は、貯蓄と送金に頼ることができました。金融包摂と金融サービスのインドへのより深い浸透を確実にするために構築されたデジタルインフラストラクチャインドスタックなど、包括的金融エコシステムを構築した国は、危機に対応するためのより良い準備ができていました。この大流行により、金融サービスプロバイダーはデジタル変革を加速し、以前は提供していなかったソリューションを迅速に提供するようになり、政府は通信業界と協力してポリシーの変更を迅速に実施し、デジタル金融へのアクセスを拡大するようになりました。サービス—たとえば、モバイルマネーに関する緩和されたKYC（Know-Your-Customer）要件を含みます。

Finserv企業は、それを正しく行うために、金融包摂についての理解を広げる必要があります

金融サービス会社は、金融包摂が何を意味するのかについてかなり近視眼的な理解を持っています。その結果、彼らがそれに取り組み、それを進めることのビジネス上の利点を認識できない場合、彼らはしばしば間違った焦点を持っています。

• 金融包摂の考え方は、依然として多くの誤解に悩まされています。 多くの組織は依然として、金融包摂を低中所得国に限定されている、または「銀行口座を持たない銀行」、あるいは慈善事業と見なしています。
• 企業は、顧客の体験を包括的にするというビジネスチャンスを逃しています。 ダイバーシティ、エクイティ、インクルージョン（DEI）は、もはやコンプライアンスとタレントマネジメントだけではなく、組織にとってますます重要な問題を伴います。 DEIを新たに懸念する企業は、職場でDEIを増やす取り組みを開始しました。しかし、この従業員のみの範囲の企業のDEIイニシアチブにより、包括的な設計とデジタルアクセシビリティのビジネスチャンスを逃してしまいます。
• 一方、新規参入者はイノベーションを通じて包括的金融を可能にします。 モバイルテクノロジー、モノのインターネット、5G、AI、スマートデータ、自動化、オープンファイナンス、デジタルID、中央銀行のデジタル通貨は、より効率的で、アクセスしやすく、安全で、目的があり、公平な金融システムを構築する機会を提供します。新しい種類のフィンテックが登場しました。たとえば、中国のデジタル銀行WeBankは、金融サービスのバリューチェーンのあらゆる段階で、より柔軟な製品や直面する金融課題に対処するためのより良い方法など、新しいバリュープロポジションを通じて革新を行っています。十分なサービスを受けていない顧客による。これらの企業は、イノベーションを解き放ち、顧客中心主義を加速し、新しい市場で勝ち、収益の成長と利益を促進するために、十分なサービスを受けていないグループのニーズに焦点を合わせています。

企業はインクルーシブファイナンスに焦点を当てる必要があります。インクルーシブファイナンスは、顧客のニーズを満たし、責任ある持続可能な方法で提供される、手頃な価格の幅広い金融商品やサービスへの個人や企業の公正なアクセスを強化することを目的としています。 。

今後10年間で、シフトを認識し、持続可能な成長を推進するためのイノベーションを通じてデジタルエクイティとインクルーシブファイナンスを促進する先進的な金融サービス企業は、競争上の優位性を獲得し、より速く成長するでしょう。

Forresterはインクルーシブファイナンスに関する新しい調査を開始しています

組織がこの新しい課題に取り組むのを支援するために、Forresterは包括的金融に関する新しい研究の流れを開始しています。

Forresterの持続可能な金融、金融福祉、オープンファイナンス、自律金融、企業価値、およびDEIに関する既存のコンテンツに基づいて、この新しい調査では、社会的影響に焦点を当てて、金融サービス全体の倫理と持続可能性の影響について概説します。この調査では、金融サービス会社が変革を可能にするために導入する必要のある製品、プロセス、ポリシー、テクノロジーを検討します。

インクルーシブファイナンスを推進するためにあなたとあなたの会社が何をしているのかを教えてください。alhostis@ forrester.comまでご連絡ください。このトピックに関する今後の調査にご期待ください。