初心者のためのインデックス投資:あなたが必要とする唯一のガイド

可能であれば、誰もがある程度の能力に投資する必要があります。 401(k)、Roth IRA、または単なる個人証券口座のいずれを経由する場合でも、投資は自分でできる最善のことの1つです。

そして、これらすべての派手な数字と略語(あなたを見て、Roth IRA)があなたにとって何の意味もない場合でも、心配しないでください。初心者向けのこのインデックスへの投資ガイドを誰もが始める方法を分析しています。

始める前に、これを少し想像してみてください…あなたが生まれたとき、あなたは貯金箱に100ドルを入れたとしましょう。そして毎年あなたの誕生日のために、あなたはその貯金箱に100ドルを追加するのに十分幸運でした(またはあなたの両親はあなたのためにそれを追加しました)。

18歳になってそのお金を引き出しに行ったとき、それは$ 1,800ではなく、$ 3,700でした。予想の2倍以上!

魔法!右?いいえ、それは歴史的に毎年7%のリターンを提供してきた株式市場に投資する力です。

だから今、あなたは18歳、25歳、35歳、55歳、または今日の年齢であり、より良い未来のために自分自身を準備したいと思っています。良い!開始するのに遅すぎることはありません。明日から開始するよりも、今から開始する方がよいでしょう。

それでは、最初から始めましょう。

目次

投資が機能する理由

魔法の貯金箱の例はさておき、投資はうまくいきます。そして、それは1つの単純な理由で機能します:複利収益。

複利収益は実際には非常に単純なトピックであり、年間100ドルが誰かが期待していた額の2倍以上になった理由を説明しています。仕組みは次のとおりです。

株式市場に100ドルを投資し、それが年間7%を返す場合。最初の1年後、アカウントは$ 107で終了します。良い! $ 7.00($ 100 x 7%)の成長。

さらに良いのは、2年目に、あなたのお金が7ドル以上増えることです。今、あなたは今年から$ 107を持っています。したがって、このわずかに高い資金ベースでの7%の成長は、約$ 7.50の利益につながります。

今、あなたは114.50ドルで年を終えています。そしてその翌年は$ 122.50(+ $ 8.01)で終わります。そしてその翌年は$ 131.08(+ $ 8.58)で終わります

等々。など。

これを実現するための表を次に示します。 40年間の期間の終わりに、あなたの100ドルは1399.48ドルに成長したでしょう!

それだけでなく、40年目までに年間91ドル以上を稼いでいます。わずか100ドルから始まった投資について!

それでは、火に燃料を追加しましょう。

1年目に100ドルを投資しただけでなく、その後も毎年100ドルを追加したとします。その場合、40年目の総資本はどのようになりますか?

見てみましょう:

あなたの目はあなたをだましていません、それはほぼ2万ドルです。

年間100ドルを投資すると、40年の終わりにほぼ20,000ドル(+16,000ドル!)になります。それが投資の力です。そしてそれが、今日誰もが投資すべき理由です!

誰もが知っておくべき投資の基本

あれは何でしょう?あなたは投資で売られていますか?今すぐ始めますか?!

聞いてよかったです。

ただし、1秒間速度を落とし、投資の基本について理解しましょう。よくある質問を含める:

  • 何に投資できますか?
  • どこに投資しますか?

何を購入できますか?

上記のすべての例は、株式または株式に投資することを前提としています。過去のデータによると、平均して、彼らは通常、年間約+ 7%を返します。しかし、それは保証ではありません。

実際、数年で30%低下する可能性があります。そして他の年は30%上昇します。それらは非常に不安定な投資です。

そして、彼らはあなたの唯一の投資オプションではありません。投資するときに選択できる4つの主要な資産クラスがあります:

  • 株式/株式:購入できる個々の会社の一部。
  • 債券:利息を集める会社または政府に発行するローン。
  • 不動産:物性。
  • 現金:手元または銀行口座の現金。

一般的に言って、ほとんどの投資家は株式と債券のポートフォリオに焦点を合わせています。

債券は債券と不動産の両方を含みます。どちらも債券の支払い(通常は毎月)を提供するためです。

それらは一般的に株式よりも安全でボラティリティの低い投資と見なされています。ただし、平均して(通常の7%の株式リターンほど)良いリターンを提供しないでください。

これらの資産クラスのいずれかを購入するには、投資ビークルに投資することによって購入します。それらには以下が含まれます:

  • 個別株 :購入できる個々の会社の一部。
  • 投資信託 :他の投資家とお金をプールすることで購入できる資産のグループ(通常は株式ですが、債券やその他の資産の場合もあります)。
  • ETF /インデックスファンド :ミューチュアルファンドに似ていますが、通常はインデックスまたはセクターと一致します。
  • 結合 :利息を集める会社または政府に発行するローン。

ご覧のとおり、資産クラスと投資ビークルは重複しています。投稿の後半で、私のお気に入りの投資ビークルであるインデックスファンドとETFに投資する方法について詳しく説明します。

どこで購入できますか?

上記の資産クラスのいずれかを購入して投資を開始するには、最初に投資口座を開設する必要があります。初心者が開くことができる投資口座のいくつかの基本的なタイプがあります:

  • 個別の仲介アカウント :税制上のメリットがない柔軟なアカウント。
  • IRA(従来型またはロス) :税制上有利な退職金口座。
  • 401(k) :税金の前に給料からお金を受け取る企業スポンサーのアカウント。

これらのアカウントタイプの長所と短所について詳しくは、こちらをご覧ください。

これらのアカウントの1つを開くには、通常、ブローカーを経由する必要があります。

オンラインブローカーは最近人気のあるオプションです。 Charles SchwabやVanguardのような企業は、仲介口座を開設するのに最適な会社であり、どちらも顧客が開設できる仲介口座とIRAを提供しています。

また、オンラインブローカーの一形態でもあるロボアドバイザーを検討することもできます。しかし、それについては後で詳しく説明します。良いものに行きたい…

…インデックス投資。

インデックス投資とは何ですか?

インデックス投資は、インデックスファンドに投資するプロセスです。そして、当然のことながら、インデックスファンドはインデックスの組み合わせです と相互の資金

インデックスとミューチュアルファンドの両方を簡単に分析しましょう。

簡単に言えば、インデックスは何かの尺度です。金融の世界では、インデックスは株式や債券のグループを測定するために使用されます。たとえば、S&P500またはダウジョーンズ工業株30種平均は両方とも指数です

投資信託は、より大きく、より多様な資産のグループをまとめるために、複数の投資家のお金を一緒にプールする投資手段です

たとえば、ある株を購入して、1,000ドルを株式に投資したいとします。

破産して失敗する可能性があり、それからあなたはすべてのお金を使い果たしてしまうので、あなたはただ一つの株を選びたくないでしょう。メリットはありますが、リスクが高すぎます。

したがって、投資を多様化するためにいくつかの株を選びます。

1,000ドルで、5株を購入し、それぞれに200ドルを投資できます。または、それぞれに100ドルを投資して10株。または、それぞれに10ドルを投資して100株。

問題は、100株の購入は複雑で時間がかかることです。言うまでもなく、特に少額の投資をしている場合は、費用がかかる可能性があります。

100株を購入するための取引手数料は、500ドル以上になる可能性があります。さらに、購入したいすべての株を買う余裕がないかもしれません–Amazonの1株は現在約$ 1,800です!

ここでミューチュアルファンドが登場します。ミューチュアルファンドは、多数の投資家から資金を集め、その集合ファンドを株式のグループに分散させます。

したがって、1,000ドルを1つの投資信託に投資して(他の多くの投資家も資金を投入して)、ファンド全体の分散を得ることができます。

インデックスファンドは、インデックスとミューチュアルファンドの2つの概念を組み合わせたものです。

まとめる

インデックスファンドはミューチュアルファンドですが、マネージャーが集合ファンドを投資するために株式を選ぶ代わりに、ファンドはインデックスに投資されます。

アマゾンがS&P 500の3%を占める場合、資金の3%がアマゾンに送られます(S&P 500インデックスファンドを使用)。マネーマネージャーは、彼または彼女が予感を持っているので、アマゾンに10%を入れることができません。インデックスファンドはインデックスを反映しています–例外はありません。

インデックス投資が初心者にとって非常に優れている理由

インデックス投資は、数え切れないほどの理由で初心者には最適ですが、以下は私の本のトップ4です:

1。簡単です

インデックスファンドへの投資は単純で、混乱するのが非常に難しいため、初心者には最適です。インデックスファンドを数個(または1つだけ)購入すると、ほとんどの場合、「設定して忘れる」ことができます。多くのインデックス投資家は、年に1回だけチェックインしてバランスを取り直し、すべてが順調に進んでいることを確認します(定期的に投資するための資金の追加は含まれません)。

2。幅広い多様化を実現

すでに説明したように、インデックスファンドを使用すると、1回の購入で幅広い分散投資を行うことができます。あなたの1つのインデックスファンドがあなたのためにそれをしたので、膨大な数の個別の株を買う必要はありません!

3。非常に手頃な価格です

インデックスファンドはいくつかの理由で手頃な価格ですが、主に費用比率が低いためです。それがいわばインデックスファンドの「主要な競争相手」であるため、コストを従来のミューチュアルファンドと比較することに焦点を当てます。

費用比率は、ミューチュアルファンドとインデックスファンドがファンドを使用するために毎年請求する金額です。一部の投資信託は、年間1%以上を請求します!したがって、ポートフォリオが$ 100,000の場合、年間1,000ドルを支払う必要があります。

ほとんどのインデックスファンドは、0.05%〜0.25%の費用比率の範囲にあります。 0%の経費率を誇るものもあります!

4。戦略は証明されています

最後になりましたが、確かに重要なことですが、インデックス投資戦略は何年にもわたって機能することが証明されています。

S&P 500(よく引用される指数)は、歴史的に毎年+ 7%を返してきました。今日投資された10,000ドルは、そのレートで40年間で138,426ドルの価値があります(これも0.03%の費用比率を想定しています)。悪くない。

積極的に運用されている投資信託は、+ 7%のベンチマークを上回るだけでなく、年会費をカバーするのに十分な額を超える必要があります(前述のように、1%以上になる可能性があります)。

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アクティブに管理されているファンドがベンチマークを上回らず、同じ+ 7%のレート(1%の手数料で)で成長する場合、40年間で$ 97,035にしか成長しません。これは、インデックスファンドよりも40,000ドル以上少ないです!

今日インデックス投資を開始する方法

今日インデックス投資を開始するために取るべき5つの簡単なステップがあります。以下で簡単に説明します。興味がある場合は、ここでより詳細な(ただしあまり詳細ではない)ガイドを入手してください。

1。適切な投資口座を決定する

インデックス投資への最初のステップは、どこに投資したいかを決めることです。覚えておいてください:3つの基本的なオプションから選択できます:

  • 個人仲介口座:税制上の優遇措置のない柔軟な口座。
  • IRA(TraditionalまたはRoth):税制上有利な退職金口座。
  • 401(k):給与から税金を差し引く前にお金を受け取る企業スポンサーのアカウント。

従業員の場合は、通常、下の2つ(税制上有利なアカウント)から始めるのが適切です。それ以外の場合は、18歳以上のほぼすべての人が個人の仲介口座を利用できます。

2。オンラインブローカーを選択

2番目のステップは、「どこに投資すればよいか」のパート2です。質問。このパートでは、(ステップ1)で口座を開設し、(パート3〜4)を通じてお金を投資するための適切なオンラインブローカーを選択します。

一般に、オンラインブローカーには、従来のブローカーとロボアドバイザーの2種類があります。

従来のオンラインブローカーには、CharlesSchwabとVanguardが含まれます。彼らはあなたにあなたのお金を投資する方法のより多くのコントロールを与えますが、もう少し仕事と監視を必要とします。そして、インデックス投資戦略では、少しという言葉を強調したいと思います。 で、「もう少し作業」

ロボアドバイザーは、99%の作業を行う新進気鋭のオンラインプラットフォームです。

ほとんどの場合、あなたは彼らと口座を開く前に簡単な調査を完了し、それからロボアドバイザーはあなたの答えに基づいてあなたに代わって投資します。通常、あなたの年齢、退職/投資目標、およびリスクへの欲求を考慮に入れます。

ロボアドバイザーは素晴らしい、新しいツールです。ただし、注意が必要です。通常、彼らはわずかに高い料金を請求します(税務上の損失の収穫を通じてあなたのために取り戻そうとします)。

ロボアドバイザーの探索に興味がある場合は、次のことを確認してください。

  • Ally Invest
  • M1ファイナンス
  • 改善

3。最初のデポジットを決定する

最初の預金を決定する最初のステップは、目標を達成するためにどれだけの投資が必要かを把握することです。

最初の保証金は少額である可能性があります。さらに重要なのは、適切な継続的な計画と再投資スケジュールがあることを確認することです。

4。投資ビークルのブレンドを選択してください

以前に「何を購入できるか」の選択肢について説明しましたが、今度は決定するときです。誰もが個々のニーズを持っているので、投資ビークルの適切なブレンドを見つけることは決して簡単ではありません。

私がかつて聞いた経験則は、あなたの年齢を債券に投資し、残りを株式に投資することでした。したがって、25歳の場合、株式は75%、債券は25%になります。

それは悪いルールではありませんが、私個人としては、十分に攻撃的ではありませんでした。そのため、自分がどこにいるかを調べ、それに基づいて決定を下す必要があります。

始めるのに助けが必要な場合は、3ファンドポートフォリオを探すことから始めるのが良いかもしれません。

5。継続的な戦略と保守計画を立てる

そして最後に、もちろん重要なことですが、継続的なメンテナンス計画を立てる必要があります。これには、次の2つのことが含まれる可能性があります。

  • 貯蓄プランが許す限り、毎月または四半期ごとにお金を投資します
  • ポートフォリオを毎年リバランスして、目標に向かって順調に進んでいることを確認します

以上です!

今日から始めて、成功のために将来の自己を設定し始めましょう!

この投稿は元々JustStart InvestingのKevinによって書かれ、Your MoneyGeeに掲載されました k 。これは許可を得て再公開されました。


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