銀行のパニックを目撃することは、ドミノの精巧な列が倒れるのを見るようなものです。システム全体に影響を与えるには、1つのタイルを動かすだけです。
銀行が破綻した場合、またはさらに悪いことに、複数の銀行が破綻した場合、経済全体に大きな影響を与える可能性があります。
しかし、銀行が破綻する原因は何でしょうか。そして、消費者は実際にこれに役割を果たしていますか？
歴史上最大の取り付け騒ぎの1つは、米国が今日、消費者向けセーフティネットを導入している理由です。
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取り付け騒ぎとは、銀行が破産することを恐れて、多くの顧客がその機関からお金を引き出すことです。
大恐慌の間、何百万もの消費者が取り付け騒ぎのために貯金を失いました。
これに応えて、議会は国の銀行システムの安定性と国民の信頼を維持するために連邦預金保険公社（FDIC）を設立しました。 FDICは、金融災害が発生した場合に消費者銀行の預金を保護する独立機関として機能します。
この保護層により、銀行にお金を入れるリスクが大幅に減少します。しかし、常にリスクがあります。取り付け騒ぎを理解し、パニックの波に流されないようにする方法を理解することが役立つのはそのためです。
待ってください、あなたはおそらく自分自身に問いかけているでしょう、なぜ人々が銀行から自分のお金を奪うという理由だけで銀行が失敗するのですか？
取り付け騒ぎは、他のほとんどの先進国と同様に、米国が部分準備銀行システムで運営されているために発生します。つまり、銀行は顧客の預金のごく一部を金庫やATMに現金で保管しているだけです。
残りのお金はローンやその他の投資に使われます。
ほとんどの銀行や金融機関は、セキュリティ上の理由から、毎日金庫に保管できる量に制限を設けています。また、連邦準備銀行は、金融機関の社内現金の上限も制限しています。
すべての顧客が同時に現金を必要とすることは非常にまれであるため、銀行はこのシステムで実行できます。しかし、転換点があります。多数の顧客がお金を引き出すことを要求し始めると、銀行は圧倒される可能性があります。
そして、十分な数の顧客が資金を引き出すと、銀行はそれに追いつくために投資や長期資産を売却することを余儀なくされます。
これがすでに不確実または落ち込んだ財務期間中に行われている場合、銀行は投資を現金化するときにかなりの損失を被り、不安定な立場を悪化させる可能性があります。
問題は、銀行の破産の可能性があるという噂は、自己達成的な予言である場合があるということです。うまくいかないことと破産の危機に瀕していることには大きな違いがあります。
しかし、消費者がパニックに陥り、銀行の将来が不安定であると聞いたときに銀行からお金を引き出す場合、それは金融機関の破綻を保証する可能性があります。
ある時点で、銀行は引き出しの需要に追いつくことができなくなり、消費者のパニックを増大させるだけです。
椅子取りゲームのようなものです。最後に席に着く人にはなりたくないのです。しかし、椅子を手に入れるためにお互いを邪魔にならないように押すと、混乱が増えるだけです。
リーマン・ブラザーズの崩壊は、米国史上最大の破産手続きであり、2008年の金融危機を引き起こしました。連邦破産法第11章の提出後、ダウジョーンズは504ポイント下落し、2001年以来最大の低下となり、金融市場は混乱状態に陥りました。
破産を申請する前は、リーマンブラザーズは、米国で4番目に大きな投資銀行でした。連邦政府は投資銀行を国有化できなかったため、164歳の会社はFDICに買収されませんでした。同社は6000億ドル以上の債務を抱えて倒産し、世界市場は急落しました。
FDICの導入以来、取り付け騒ぎ（および銀行の破綻）ははるかに少なくなっています。
しかし、FDICが提供した最も重要なことは、消費者の信頼です。取り付け騒ぎが発生して金融機関が破綻したとしても、必ずしも預金を失うわけではありません。
FDIC保険は、小切手口座と普通預金口座、およびその他の最大$ 250,000の預金口座に見られる損失をすべてカバーします。銀行にそれ以上のお金がある場合でも慌てる必要はありません。FDICは、対象となる各口座の制限をカバーしています。
別の銀行機関が破綻した銀行の預金を引き受ける場合があります。その場合、問題なく通常の銀行業務を継続できるはずです。
銀行が破綻した場合、苦労して稼いだお金がなくなるかもしれないと考えるのは恐ろしいことだと私たちは理解しています。しかし、マットレスの下に現金で保管するのも良いことではありません。
高利回りの当座預金口座または普通預金口座は、資金を維持するための信頼できる収益性の高い場所です。
また、無料の当座預金口座には、数百ドルの手数料を節約するためのオプションがまだあります。
何をするにしても、信頼できる被保険者の機関を見つけて、そこにお金を保管してください。
お金を現金で保管しているだけでは、インフレに追いついていないのです。銀行にお金を入れることで、あなたと同じように一生懸命働くことができます。
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