高コレステロールはあなたの健康に卑劣な危険をもたらす可能性があります。
また、質の高い生命保険に加入する可能性を損なう可能性もあります。
コレステロール値が高いということは、生命保険の引受会社に、心臓病にかかったり、心臓発作を起こしたり、脳卒中を起こしたりする可能性が高いことを示しています。
これが発生してあなたが死亡した場合、保険会社はあなたの保険契約の死亡給付金を予想よりもはるかに早く支払うことになりかねません。
したがって、引受人は、申請を拒否するか、より高い保険料を請求することによって、高コレステロールに対応します。
消費者にとって、この傾向は苛立たしいキャッチ22を生み出す可能性があります。コレステロールが高いということは、カバレッジを確保したいということを意味するかもしれませんが、コレステロールが高いということは、最高のカバレッジに最高のレートでアクセスできない理由でもあります。
高コレステロール血症の保険の買い物客を支援するために、以下のいくつかの戦略を共有します。
ただし、最初に、保険会社がコレステロールの測定値をどのように見ているか、および測定値が生命保険の引受プロセスの全体像にどのように適合しているかを見てみましょう。
私たちはコレステロールを高いか低いかと考えていますが、それには正当な理由があります。それは通常、医師がコレステロールについて話す方法です。
保険会社はあなたのコレステロール比にもっと興味を持っている傾向があります
コレステロールには主に2種類あります：
良い種類のコレステロールがあなたの読書を促進するなら、それはそれほど悪くはありません、そしてあなたのHDL対LDLの比率は保険引受人にニュースを伝えます。
通常、比率は低い数値で表されます。
たとえば、 2 6 のスコアに対して、本当に良いです いくつかの作業を使用できることを意味します。
比率を見つけるには、LDL数をHDL数で割ります。
もちろん、引受会社が検討する要素はコレステロールだけではありません。
その他の考慮事項は次のとおりです。
したがって、コレステロールが唯一の懸念事項でない限り、料金分類を改善し、最高の生命保険料金にアクセスするには、いくつかの問題を考慮する必要があります。
ただし、今のところ、目前のトピックである高コレステロールに固執します。
多くの人は、生命保険に加入して健康診断を受けるまで、高コレステロールについて知りません。
これは、あなたとあなたの生命保険会社があなたの高コレステロールについて同時に学ぶことを意味します。
その時点で、あなたは決定を下す必要があります。保険申請プロセスを続行して予想以上に支払うか、ブレーキをかけて他のオプションを検討します。
保険に申し込む前に、標準的なラボパネルを含む独自の健康診断をスケジュールすることで、このジレンマを回避できます。
このようにして、保険会社が気付く前に自分がどこに立っているかを確認できます。
高コレステロール血症をどのように発見したとしても、以下の戦略を使用して、完璧なカバレッジを得るための計画を立ててください！
私は医者ではなく、テレビで遊んだこともありませんが、これはすぐに言及する価値があると思います。
高コレステロールがあなたと何十年もの間あなたの家族を保護することができる手頃な、医学的に引き受けられた補償との間の主要な障壁であるならば、あなたはあなたのコレステロールを下げることによって問題を解決することができます。
コレステロールを下げるための実用的なヒントは次のとおりです。
わかっています、わかっています—この計画はうまくいかないかもしれません。
報道を受けるまで1年待つことはできないかもしれません…
または、高コレステロール血症があなたの家族に蔓延していて、世界には助けるのに十分なブロッコリーがありません。
上級者向けのヒント： 薬に依存することは引受人にとって魅力的ではないように見えるかもしれませんが、あなたが管理下にある健康問題を抱えていることを示すことはあなたの利益になります。
健康になることは、手頃な生命保険を取得するための最良のヒントの1つです。
そして、改善するのはあなたの料金だけではありません。全体的な健康状態が改善されます。
医師に相談して、特定の健康上のニーズについて計画を立ててください。
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生命保険に加入すれば、家族の面倒を見ることができます。万が一、大切な人の健康のために、大切な人に金銭的な巣を残しておくことをお勧めします。詳細については、州をクリックしてください。 はじめに If you’ve been diagnosed with high cholesterol but have gotten the problem under control, make sure your doctor’s office updates your medical records.
More and more insurance companies rely on electronic medical records, and if yours are out of date, you might not be getting credit for your improving health.
Pro Tip :If you’re young and pretty healthy other than the high cholesterol reading (and if you need a lot of coverage to protect your family’s financial future) this may be the strategy for you.
Read on for strategies not involving treadmills.
Wouldn’t it be nice if insurance underwriters simply never found out about your high cholesterol?
It turns out that’s not a far-fetched idea.
Many life insurance companies offer no-exam life insurance policies, and they perform just the way you think.
You apply for coverage, answer a questionnaire about your health, and more often than not, get approved for coverage, often within a day or two.
Sound too good to be true?
It’s not, but (you knew this was coming, right?) there’s a catch, a few catches actually:
Truth be told, no-exam coverage just isn’t as robust as medically underwritten coverage.
How could it be?
Underwriters base premiums on risk.
Without a medical exam, they know very little about the risk your policy would create to the company’s bottom line.
So if you have growing kids and want to fund their college career or a spouse who would need to pay off the house if you died, no-exam coverage probably won’t be up to the task.
This no-exam strategy would be best for older applicants who need less coverage.
Pro Tip: Use the no-exam option to buy time:You could get a no-exam policy to have at least some coverage while you work on lowering your cholesterol so you can access better medically underwritten rates in a year or two.
So far we’ve talked about lowering your cholesterol, and we’ve talked about paying more for less coverage with a no-exam policy.
Both these strategies will leave many people out in the cold.
Isn’t there some middle ground?
Some way to get quality coverage without joining a health club and waiting a year?
The short answer is yes , but doing so requires some patience and inside knowledge.
Many insurance companies place your application in a category to help set your premiums:
Your cholesterol ratio is only one of dozens of factors that help determine your category.
If you can find an insurance company that tends to give applicants with higher cholesterol ratios more preferred rates, you could save a lot on premiums compared with a standard rate at another company.
The trouble is, these sweet spots can be moving targets as companies regularly change their underwriting criteria.
What works this year may not help an applicant next year.
Pro Tip :Work with an independent life insurance agent who can navigate these tight channels. Independent agents work with a variety of insurance companies, so they have a lot of inside information to guide you toward the right company at the right time.
Generally speaking, I’d recommend the following companies for applicants with a history of high cholesterol because, over the years, I’ve noticed applicants with high cholesterol have done well with these providers:
Banner Life — Banner Life is a great company for a variety of reasons.
I’d recommend them for most any life insurance applicant.
More favorable rates for people with higher cholesterol ratios is a nice bonus.
ING Reliastar — I like ING Reliastar’s approach because men and women have different criteria for cholesterol ratings.
Every little bit helps.
If you can squeeze into a better rating category, your bank account will thank you.
Prudential — Prudential is a rock-solid company which has been consistently less
picky about cholesterol ratios over the years.
Prudential is a great choice if you have any high-risk conditions which might hinder your access to affordable coverage with other popular providers.
It’s easy to get hyper-focused on a problem area when shopping for life insurance.
While there’s nothing wrong with focusing on one area, such as your cholesterol ratio, remember:life insurance has dozens of moving parts, any of which could impact your premiums.
This should be a no-brainer, but it’s easy to overlook:The more coverage you buy, the more you’ll pay.
If $500,000 in coverage would help your family pay off the house and put aside some money for future living expenses, stick with that coverage amount.
Increasing coverage to $1 million could mean you’re paying for more peace of mind than you need.
Not sure how much coverage you need?
Most people think 5 to 10 times your annual income should be enough, assuming you have people who depend on you financially for the foreseeable future.
Yes, cholesterol and blood pressure impact your premiums, but tobacco really clouds things up, posing the biggest threat to affordable premiums.
If you smoke, quitting, and making a long-term commitment to stay away from tobacco can save exponentially on your monthly premiums.
For a lot of people, quitting tobacco can lead to other health improvements, which will make your insurance rating even happier.
Term life usually saves money because it lasts for only a specific period of time, usually ranging between 10 and 30 years.
When the policy expires you can reassess your needs and get a different policy, continue paying a higher rate, or do without coverage if you don’t need it.
A whole policy lasts the rest of your life, and your premiums also fund a cash account you can access later in life.
If you’re young and need a lot of coverage, keep things simple and save with a term policy.
What’s the most affordable life insurance?
That’s easy:The most affordable life insurance is not having to buy life insurance.
If you’re older, have a healthy financial portfolio, and feel confident your dependents could carry on just fine financially if you died, you may not need life insurance coverage.
That being said, life insurance is remarkably flexible.
You could use a policy to fund a scholarship in someone’s memory or get coverage simply to make sure your dependents have cash available while they liquify your assets.
Work with an estate planner or a financial advisor to make these plans, then make sure your family knows about them.
Your individual challenges — factors like high cholesterol, a dangerous occupation, or a tight monthly budget — can make getting quality life insurance coverage difficult.
Congratulations on sticking with it and looking for the best way to protect your family finances from the unexpected!
You must already know having the right life insurance coverage can make a tremendous difference for your family members.
If high cholesterol has prevented you from getting coverage, stick with it 。
Try to control your cholesterol and look for other ways to save on premiums.
And don’t hesitate to ask for help!
Leave a comment below or find an independent agent in your area.
