この記事では、£100,000を投資するための最良の方法を説明します。私たちはあなたが投資できる資産の種類とあなたが現実的に生み出すことが期待できる収入の量を調べます。収入と成長のための投資は2つの非常に異なるものであることを指摘することが重要です（ただし、両方を組み合わせて行うこともできます）。まず、収入を得るために10万ポンドを投資する方法を扱います。次に、この記事の最後で、成長のために10万ポンドを投資する方法を見ていきます。
あなたがあなた自身の投資を実行することに抵抗があるならば、あなたが何かをする前にあなたのより広い個人的および財政的状況を考慮に入れる必要があるのであなたが独立した財政アドバイスを求めることを提案します。たとえば、あなたは何歳ですか？あなたは高額の所得税の納税者ですか？あなたは結婚していますか？もしそうなら、彼/彼女が非納税者であるならば、あなたはあなたの配偶者の名前に投資をしたいかもしれませんか？リスクに対するあなたの態度はどうですか？投資のタイムスケールはどのくらいですか。資本にアクセスする必要がありますか？
投資を専門とし、独自の投資を実行するための支援を希望する評判の良いファイナンシャルアドバイザーがまだいない場合は、VouchedForとUnbiasedの独立したレビューを確認してください。
ファイナンシャルアドバイザーを利用する場合でも、自分で10万ポンドを投資する場合でも、収入を得るための投資を選択する際に利用できるさまざまな資産があります。それぞれについて順番に説明します。
あなたが収入のために投資しようとしていると仮定すると、バイ・トゥ・レットは1つのオプションです。国として、私たちは持ち家に夢中になっており、その結果、不動産は安全な投資と見なされることがよくあります。家と同じくらい安全なフレーズを聞いたり、不動産に投資するように言われたことは何回ありますか？
不動産のリターンは投資市場と無相関である傾向がありますが、リスクがないわけではありません。長期的には、住宅価格はインフレを上回る傾向がありますが（1960年以降、年間インフレを約2.8％上回っています）、投資市場と同様に、住宅市場では定期的な価格修正と暴落が発生しています。
賃貸収入に関心のあるバイ・トゥ・レットの投資家の場合、英国の平均不動産利回りはグロス（つまり税引前）で約5％ですが、地域によって大きな違いがあります。不動産は流動性の低い投資であり、多くの場合、初期資本支出が大きいため、バイトゥレットを軽視してはなりません。
さらに、発生する印紙税のレベルが増加する一方で、バイ・トゥ・レット投資家が利用できる免税のレベルは減少しました（印紙税の休日の導入と延長は無視されます）。つまり、バイ・トゥ・レット投資は、住宅ローンがほとんどない状態で不動産を購入できる場合にのみ魅力的です。
バイトゥレット投資の潜在的な収益と予想されるコストを確認します
バイトゥレットガイドを入手する多くの人が収入のために投資しようとするときの出発点として現金を考えますが、それは最終的な目的地になる可能性があります。 £100,000以上の貯蓄で最高の金利を確実に取得したい場合は、ガイドの7つの手順を読んで、£100,000を超える貯蓄に最大の関心を持たせることを強くお勧めします。それは無料で、あなたがあなたの貯蓄に最大の関心と保護を得るためにあなたが知る必要があるすべてを提供します。ガイドが教えてくれます：
£100,000以上の節約に最大の関心を引くための7つのステップを提供します
ガイドをダウンロードする一人で行きたい場合は、ほとんどの普通預金金利を超えるインフレにより、預金の実際の価値がすぐに損なわれる可能性があることを理解する必要があります。
通常、普通預金口座からより高い金利を得る唯一の方法は、より長い固定期間の間あなたのお金を締め出すことです。インスタントアクセス口座の最高の貯蓄率の表を使用して、普通預金口座の選択をガイドすることができますが、これらの率は通常、ひどくインフレを下回っています。別の方法は、インフレを上回る金利を提供する市場で入手可能な最高の固定金利貯蓄債券を検討することです。良いニュースは、現金ISAで保有できるため、収益が非課税になる可能性があることです。
しかし、警告の一言。これらの債券は、債券の期間中の資本へのアクセスを制限するか、早期にお金を引き出したい場合はペナルティを課します。中期的にイングランド銀行の基本金利（貯蓄と住宅ローンの金利に影響を与える）が通常（約5％）に戻り始めた場合、提示された金利ほど競争力のない取引に行き詰まる可能性があります通常の普通預金口座。考えるべきことがあります。
そこにある最高の無料ツールの1つは、普通預金口座レートトラッカーです。現在お持ちの普通預金口座の詳細を入力するだけで、お得な情報が得られているかどうかがシステムに通知されるだけでなく、既存の口座よりもお得な情報がある場合は、市場を監視してメールで通知します。 。普通預金口座ごとに現在の残高を入力してください。
普通預金口座にお金を入れることにした場合は、金融機関が保有する金額を銀行免許ごとに85,000ポンド（共同口座の場合は170,000ポンド）に制限することをお勧めします。銀行は銀行免許を共有できることに注意してください。これにより、選択した銀行が破産した場合でも、貯蓄が金融サービス補償スキームの対象になります。もちろん、国民貯蓄と投資銀行の口座は政府によって100％支援されているため、投資リスクはありませんが、2020年11月24日に所得債の金利がわずか0.01％（1.16％から）に低下したため、収益率は低くなっています。 。
現金で利用できる利子があなたにとって十分に刺激的でない場合、より良いレートを得るための1つの方法は、ピアツーピア融資を介することです。貯蓄者が通常の普通預金口座にお金を預けるとき、銀行はそのお金をローンの形で他の人々に貸すことができ、実際に貸し出します。銀行が稼ぐ利益は、普通預金口座で稼いだ利子を支払うのに役立ちます。
ピアツーピアの貸し手は仲介者（銀行）を切り取り、より高い金利と引き換えに借り手に直接お金を貸すことができます。これが機能する方法は、あなたがあなたのお金を預けるとき、ピアツーピアの貸し手はリスクを管理するためにそれをより小さなローンに分割するということです（銀行のように）。金利が大幅に上がる理由は、仲介業者（銀行）がいなければ、銀行の支店などがないため、より多くの利益を維持できるからです。
現在、ピアツーピアの貸し手の使用は、金融サービス補償スキーム（FSCS）の対象外であるため、注意してください。しかし、業界は英国政府からますます支持を得ており、ピアツーピア貸付からの最初の1,000ポンドの利息は、通常の普通預金口座に加えて、ピア-ピア間の節約は、特定のISA内で保持できるようになりました。
株式に直接収入を投資することが可能であり、うまくいけば、定期的な配当金の支払いと少しの資本増価（年間のキャピタルゲイン税控除を使用して非課税、または少なくとも部分的に受け取ることができます）を介して収入の流れを受け取ることができます）。まあ、それは理論です。直接の株式保有は、はるかに高い投資リスクとうまくいけば報酬をもたらします。問題は、タイミングを間違えたり、調査を間違えたりすると、すぐに巨額の損失を被り、収入がないことに気付く可能性があることです。 （それはまさに2008年に銀行に投資した人々に起こったことです）。 Barclays Equity Gilt Studyによると、株式は過去50年間で年間約5.4％の収益を上げていますが、これは大規模なクラッシュと市場の反発を覆い隠します。
収入を生み出すという点では、株式は定期的な配当支払いを生み出すことができます。企業は、利益の一部を配当の形で株主に支払うことを選択できます。理論的には、定期的な配当を支払った株式のポートフォリオを保有している場合は、その収入を生かすことができます。追加の利点は、現在、配当収入の最初の£2,000が非課税であるということです。ただし、成長し信頼できる収入を生み出す株式ポートフォリオを構築するのは難しいですが、この記事の後半で、資金を使用するより良い方法について説明します。
社債は、基本的に、利息の支払い（クーポン）と合意された日付に元のローン金額を支払う企業へのローンです。会社のリスクが高いほど、デフォルトになる可能性が高くなるため、報酬としての潜在的なリターンが大きくなります。しかし、相変わらず、リスクが大きくなると、損失が大きくなる可能性があります。
最も安全な範囲では、Gilts（英国政府へのローン）から投資適格債（信用格付けの高い企業）、非投資適格債および高利回り債（より貧しい企業へのローン）まであります。信用格付け）。株式と同様に、債券を直接保有することも可能であり、多くの企業（Tescoなど）は債券を直接一般に販売しています。
債券は株式よりもリスクが低いと見なされており、20年間の典型的な年間収益（収入と資本の成長）は約4.37％です。しかし、これまでのように過去のパフォーマンスは将来のリターンへのガイドではありません。収入を生み出す観点から、債券は時間の経過とともに成長しない収入を生み出す傾向があります。つまり、最初に固定されます。収入の流れをインフレと歩調を合わせたい場合、それは通常、株式（株式）への投資を意味します。
上記は、主要な投資資産クラスのほんの一部です。コモディティやヘッジファンドなど他にもありますが、私はあなたを困惑させたくありません。主なポイントは、収入を生み出すことができる資産の幅広い選択肢があるということです。
しかし、これまで私は資産を直接保有することについて話してきました。すべてのお金を1つの資産（1つの会社の株式など）に入れることは、すべての卵を1つのバスケットに入れることに似ています。ただし、ほとんどの人は、投資ラッパーまたは製品を介して、さまざまな資産に投資する多くの投資ファンドに投資します。
投資する際には、「どのように」投資するか、「何に投資するか」という2つのことを考慮する必要があります。「どのように」は、年金、投資債券、集合体などを介して投資するかどうかです。株式、債券、資産などのそれ自体
投資を単純化しすぎずに、車のように考えてみてください。 AからB（つまり、現在の状況から人生の希望する段階）に移動するには、車を選択する必要があります。あなたに最適な車は、あなたがとる予定の旅、あなたの現在の予算などに依存します。すべての車は異なるランニングコスト、税金などを持ち、1台の車がすべてに合うわけではありません。これを投資ラッパー（年金、株式および株式ISAなど）と考えてください。
車を選んだら、希望の目的地に行くためにガソリンを入れる必要があります。これは、基礎となる投資の選択に似ています。明らかに、ガソリンはパフォーマンスを向上させますが、車はそれを向上させることができます。しかし、あなたが計画しているのが毎日お店に行って戻ってくるだけなら、明らかにフェラーリを買うのは良くありません。投資についても同様です。過剰なコストは利益を一掃する可能性があります。
お金を稼ぐという観点から、正しくするためのおそらく最も重要な考慮事項は、最良のガソリンを選択することです。つまり、適切な原資産/資産を選択することです。ただし、前述の資産を直接購入するよりも、ラッパー（投資ビークル）を介してファンドに投資する（集団投資とも呼ばれる）方が望ましい場合がよくあります。この記事の後半では、収入を生み出すための資金ポートフォリオの構築について見ていきます。
しかし、投資ラッパー、つまり上記の私の例えの車はどうですか？以下は投資ビークルの選択です。それぞれに異なる課税があり、ファイナンシャルアドバイザーが詳細に説明できる収入へのアクセスと引き出しに関しては独自のルールがあります。
これは、投資ラッパーの外で効果的にファンド（ユニットトラスト/投資信託）を購入することです。ファンドについてはこの記事の後半で詳しく説明しますが、ファンドは投資マネージャーが運営するプールにまとめられた多くの投資家のお金を表しています。これは、債券、不動産、株式、地理的地域などの資産タイプ、または慎重に管理されているなどのテーマに基づくことができます。ファンドマネジャーは、はるかに広範囲の保有物を売買し、たとえば、単一の会社の株式へのエクスポージャーを減らすことを願っています。集団投資がラッパーの外で（一般投資口座で）行われる場合、それらは所得税とキャピタルゲイン税の対象となります。
これは単なる税のラッパーであり、現金、株式、集団投資（ファンド）を保有することができます。 ISAを介して収入に投資することの利点は、収入とキャピタルゲインが非課税であるということですが、各税年度のサブスクリプションは限られており、現在は20,000ポンドです。
確定拠出年金または個人年金は、所得とキャピタルゲインが非課税であるため、所得に投資する際に考慮すべきもう1つの税のラッパーです。ここでも、前述の資産と集合体に投資できます（ただし、住宅用不動産には投資できません）。年金から収入を得たい場合は、「£100,000の年金ポットからどのくらいの収入を得ることができますか？」という記事を参照してください。
これらは、所得税の対象となる生命保険会社が提供する商品です。彼らの投資の柔軟性は通常、投資ファンドの範囲に制限されています。
ポートフォリオを構築することにより、すべての卵を1つのバスケットに入れないように投資を多様化することが可能です。したがって、投資額以外に、収入を提供するためのさまざまな資産に投資することによってリスクを分散させることを妨げるものは何もありません。状況に合わせて資産と投資ラッパー/商品の適切な組み合わせを選択することで、収益を高めることができます。
ほとんどの投資家は、上記のすべての資産へのエクスポージャーを獲得する簡単な方法として、ファンド（一般投資口座または年金またはISAのいずれか）を介して投資します。
ファンドは投資家のお金を一緒にプールすることで機能するため、規模の経済と投資を簡単に変更できるというメリットがあります。ファンドへの投資がどのように機能するかを理解することは、思ったよりも簡単です。あなたが成功したDIY投資家になるのを助けるために、このファンドへの投資ガイドは、ファンドの購入を始める方法、ファンドとは何か、そしてそれらがどのように機能するかを説明する方法を含むすべてをカバーしています。
無料ガイドをダウンロードしたら、3ページをご覧ください。ここでは、資金とは何か、およびその仕組みについて説明しています。現在使用していなくても、特に無料なので、後で参照できるようにコピーを保管しておく価値があります。
ファンドへの投資を成功させるために知っておくべきことをすべて説明する、おすすめのガイド。
今すぐガイドをダウンロードでは、収入を生み出すためのファンドポートフォリオをどのように構築しますか？どんな収入が期待できますか？
幸いなことに、そこにある投資の専門家はあなたのために大変な仕事をしてくれました。 Interactive Investor（iiとして知られている）は、低コストの収入ポートフォリオやアクティブな収入ポートフォリオを含む、多くのモデルポートフォリオ*を作成しました。上記のリンクをたどると、各ポートフォリオのファンドの過去の収入利回りと提案された配分を確認できます。 Interactive Investorは、これらのポートフォリオを購入するために使用する最も費用効果の高い投資プラットフォームの1つでもあります。
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もう1つの方法は、それぞれが収入を生み出すことができるファンドのポートフォリオを自分で構築することです。これは、収益を生み出す債券ファンドおよび/または株式収益ファンドの混合である可能性があります。時間の経過とともに収入を増やし、インフレに対応したい場合は、さまざまなエクイティ収入ファンドに投資することをお勧めします。
重要なのは、英国および世界に投資するエクイティインカムファンドのコレクションを構築することです。このファンドは、配当を支払うだけでなく、毎年これらの支払いを増やすという確かな実績があります。歴史的に、そのようなポートフォリオを構築するために必要な情報はすぐに利用できませんでした。それが私が80-20の投資家メンバーのためにそれを作成する理由です。完璧な収入ポートフォリオを構築する方法について詳しく読むことができます。
彼らが投資する資金と彼らが生み出す収入額を見てください。
モデルの収入ポートフォリオを表示する*資本にアクセスできない収入のために投資したいだけの場合は、保証された収入の流れを提供する年金（購入した生命年金と呼ばれる）を購入することができます。収入のレベルはあなたの年齢とおそらく健康に依存しますが、一度購入すると首都へのすべてのアクセスを失います。
それで、財産は収入を提供するための最良の方法ですか？必ずしもそうではなく、私の意見では、すべての卵を1つのバスケットに入れることには注意が必要です。バイ・トゥ・レットの利回りは大きく異なり、関連するコストは多くの場合予期されていません。
投資する資産を多様化することは、リスクを減らすだけでなく、収入源も多様化します。投資リスクが大きいほど、潜在的な損失も大きくなります。お金を失う余裕はありますか？そうでない場合は、投資の収入目標を現実的に考え、より安全な資産を確保する必要があります。
成長のための投資は、収入のための投資とは大きく異なります。そのため、最高の利益を得るために10万ポンドを投資する方法を詳しく説明した別の記事を作成しました。
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