インデックスファンドや上場投資信託（ETF）などのパッシブ運用ファンドは、幅広い市場の動きから利益を得るバランスの取れたポートフォリオを作成します。インデックスファンドまたはETFへの投資を検討している場合は、それを可能にする投資プラットフォームを選択する必要があります。
この記事では、英国の投資家がこれらのファンドにアクセスするための最良の方法を検討し、重要な考慮事項の概要を説明します。主な選択肢は次の2つです。
以下の表では、これらのオプションの主な機能の概要を示し、長所と短所を強調し、状況に最適なものを特定するのに役立ちます。
| タイプ | 利点 | 短所 | 最適な... |
| 自分でできる投資プラットフォーム | 通常、インデックスファンドやETF以外のオプションを含む、幅広い投資の選択肢があります。 いくつかのガイダンスとサポートを備えた、独自のポートフォリオを作成する際の柔軟性 | ロボアドバイザーよりも高額になる可能性があります。 個々の投資家からのより高いレベルのインプットが必要です | ポートフォリオに含めるものを適切に選択できる日曜大工のオプションを使用したい場合 |
| ロボアドバイザー | 既存の投資知識がほとんどまたはまったくない人のための簡単なアプローチ。 自動操縦でポートフォリオを管理できます | 事前に決定されたポートフォリオから逸脱したい人のための柔軟性と投資の選択肢がありません | 他の誰かに投資決定をしてもらいたい初心者 |
標準的な投資プラットフォームは、アクティブおよびパッシブファンド、株式、投資信託、ETFなどの幅広い投資手段へのアクセスを提供します。それらは通常、既製のポートフォリオと、提供されている投資の選択肢から独自のポートフォリオを作成するオプションを組み合わせたものです。これには通常、調査、市場解説、投資ガイドが付属しています。彼らはロボアドバイザーよりも調整されたアプローチの可能性を与えますが、ポートフォリオをどのように配置し、いつどのように変更するかを決定するなど、投資家からのより高いレベルの関与も必要とします。
最適なプラットフォームを選択することは地雷原である可能性があり、コスト、サービス、投資の選択、および個々のプロバイダーが提供する可能性のある追加機能をナビゲートする必要があります。以下の表では、主要なプレーヤーの選択からの提供の概要を示しています。
| 標準投資プラットフォーム | ラッパー | 投資タイプ | 料金 | 詳細 |
| Interactive Investor * | S＆S ISA、JISA、SIPP、取引プラットフォーム | 株式、ファンド、投資信託、債券、ETF、英国債、通貨 | 月額£9.99から | 完全なレビュー |
| Hargreaves Lansdown * | S＆S ISA、JISA、LISA、GIA、SIPP | 3500ファンド、英国、カナダ、ヨーロッパ株式、社債、国債、ETF、投資信託 | 0.45％から£250,000まで、 0.25％£250,001-£1m、0.1％£1m以上 | 完全なレビュー |
| A J Bell * | S＆S ISA、GIA、JISA、LISA、SIPP、ジュニアSIPP | 2000ファンド、株式、投資信託、ETF、パッシブポートフォリオの範囲ポートフォリオ | 0.25％から£250,000まで、0.10％£250,000-£1m、0.05％£1m-£2m、200万ポンド以上無料 | 完全なレビュー |
| ヴァンガード | S＆S ISA、JISA、GIA、SIPP | 78ヴァンガードファンド | 0.15％から£250,000まで、無料で£250,000以上 | 完全なレビュー |
| Willis Owen | S＆S ISA、GIA、JISA、SIPP | 2500ファンド、株式、投資信託およびETF、 | £50,001未満は0.40％、£50,001〜£100,000の場合は0.30％、£100,001〜£250,000の場合は0.20％、£250,000を超える場合は0.15％ | 完全なレビュー（近日公開） |
この分野での最大の名前は、ハーグリーブスランズダウンとヴァンガードインベスターです。確かに、バンガードはパッシブ投資の代名詞であり、このプロセスで6.2兆ドルを超える管理下にあるグローバル資産を投資し、確保するこの低コストの方法を支持してきました。現在、英国にはVanguard Investorsがあり、78のインデックスファンドへのアクセスを提供する投資プラットフォームですが、上記の他のオンライン取引プラットフォームを介してこれらすべてのファンドに投資することもできます。一方、ハーグリーブスランズダウンは、英国最大のプラットフォームであり、株式への直接投資や幅広いインデックスファンドやETFへのアクセスなど、より高いレベルの投資選択肢を提供します。
繰り返しになりますが、投資家は、どの機能が彼らにとって最も重要であり、プラットフォーム料金とどのように比較検討するかを検討する必要があります。 Hargreaves Lansdownは最も安価ではありませんが、提供するサービスとオンサイト機能の点で多くの機能を提供します。 Willis Owenなどの他のプラットフォームは柔軟なISAを提供しますが、これは一部の投資家にとって魅力的かもしれませんが、AJ Bell YouInvestには、ジュニアSIPPを含む幅広いラッパーの選択肢があります。
少し異なるアプローチは、専用の取引プラットフォームを使用することです。トレーディングプラットフォームは、ETF、投資信託、直接株式保有へのアクセスを提供しますが、通常、ユニットトラストトラッカーファンドへのアクセスは提供しません。取引プラットフォームの詳細については、以下をご覧ください。
ユニットトラストトラッカーファンドではなく、個々の会社の株式にも投資したい人のためのさらなるオプションは、取引プラットフォームを使用することです。これは、定期的な取引ができる機能を持ちたくない人にとっては間違いなく最良の選択肢ではありませんが、よりダイナミックなアプローチを取りたいと考えている人にとっては興味深いかもしれません。
シンプルで低コストのオプションから、CFD取引を含め、より多くのベルとホイッスルをより高いコストで提供する頻繁なトレーダー向けに設計されたものまで、さまざまなプロバイダーが利用可能です。
一般的に言えば、取引プラットフォームを介した投資は、直接投資についてある程度の経験と知識を持っている人に適しています。ほとんどのプラットフォームはある程度のサポートを提供しますが（おそらく「ベストバイ」の推奨事項やストップロスの警告など）、ポートフォリオを管理し、投資する時期と金額を決定し、個々の持ち株を選ぶのは主に個人の責任です。 。
以下の表では、英国で利用可能ないくつかのオンライン取引プラットフォームの概要を示し、それらの料金体系と一般的な提案の概要を示しています。
| オンライン株式取引プラットフォーム | 頻繁な取引手数料 | 取引あたりの標準料金 | プラットフォーム料金 |
| フリートレード | 0％ | 0％ | ISA内に投資する場合は月額£3 |
| Fineco | £2.95 | £2.95 | プラットフォーム料金なし |
| eToro | 0％ | 0％ | 引き出し手数料とGDPから米ドルへの預金の換算 |
ロボアドバイザーは、潜在的な投資家にさまざまな質問をして、リスクの食欲、投資期間、目標などの要因に基づいて、どのタイプの投資が彼らに最も適しているかを判断します。次に、これらの回答をフィルタリングして、インデックストラッカーやETFなどの低コストのパッシブファンドで構成される既製のポートフォリオを提供します。投資家は、必要に応じてポートフォリオを離れて自動操縦で実行することができ、プロバイダーが微調整とリバランスを行います。これにより、投資に不慣れな人の間で人気がありますが、どのロボアドバイザーを選択するかを決定し、パフォーマンスが独自のポートフォリオを構築することで達成できるものと一致しているかどうかを評価するのは難しい場合があります。
以下の表では、英国のロボアドバイザーセクターの4つの主要なプレーヤーの概要を示し、料金、ラッパー、およびそれらが提供する基礎となるポートフォリオを比較しています。それぞれの詳細なレビューへのリンクもあるので、それぞれの要点について詳しく知ることができます。ロボアドバイザーの詳細な比較については、記事「ロボアドバイザーのベストバイテーブル」をご覧ください
| ロボアドバイザー | ラッパー | ポートフォリオ | プラットフォーム料金 | 詳細 |
| ナツメグ | S＆S ISA、JISA、LISA、GIA、SIPP | フルマネージドポートフォリオ10個、SRIポートフォリオ10個、固定割り当てポートフォリオ5個、スマートアルファポートフォリオ5個 | 最大£100,0000.75％ £100,000以上0.35％ （£100,000未満/£100,000を超える固定配分の場合はそれぞれ0.45％と0.25％） | 完全なレビュー |
| Wealthify * | S＆S ISA、JISA、GIA、SIPP | 慎重、暫定的、自信、野心的、冒険的な計画 | 0.6％定額料金 | 完全なレビュー |
| Moneyfarm * | S＆S ISA、GIA、SIPP | 7つのポートフォリオ | 0.75％から£10,000まで 0.6％£10,001-£50,000 0.5％£50,001-£100,000 £100,000を超える0.35％ | 完全なレビュー |
上の表が示すように、さまざまなロボアドバイザーの間にはいくつかの重要な違いがあり、いくつかの重要な類似点もあります。たとえば、SRIに焦点を当てたポートフォリオへの投資に熱心な場合は、NutmegとWealthify *が優れた選択肢として際立っています。ただし、投資額によって選択が決まる場合は、Wealthifyの定額料金が小さいポットの場合に適している可能性がありますが、Moneyfarmは、投資額が5万ポンドを超える場合は競争力があるように見えます。さまざまなプロバイダーの詳細なレビューを読むだけでなく、独自のWebサイトを精査することも価値があります。多くのプロバイダーがオンライン計算機を提供して、サービスに支払う可能性のある正確な金額や、基礎となる持ち株の資金手数料。
インデックスファンドまたはETFに投資する最善の方法に関する決定は、主に、ポートフォリオで他に投資しようとしているものと、必要な選択と柔軟性のレベルによって決まります。おそらく、さまざまなインデックストラッカーを純粋に公開したい場合は、おそらくLifeStrategyポートフォリオの1つを通じて、VanguardInvestorsを選択するのが最も安価な方法です。ただし、より高度な分散投資を求めていて、1つのプロバイダーですべての資金を調達することに不安がある場合は、投資を拡大することをお勧めします。その時点で、それはあなたが持っている経験のレベルと、あなたが取引プラットフォームを通して直接投資することを好むか、より一般化された投資プラットフォームを通してより多くのサポートを得ることを好むかどうかに帰着します。
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