私は成長のために£100,000を投資することを探しています。私はまだ働いているので、5年から10年の間お金にアクセスできないことを嬉しく思います。だから私は最高のリターンのために£100,000を投資する方法を探しています。ファイナンシャルアドバイザーにお金を払いたくないので、自分でお金を稼ぎたいと思っています。たとえば、10万ポンドを投資して100万ポンドを安全に稼ぐことは可能ですか？
（以下の回答は、英国の全国紙で最も広く引用されている投資専門家の1人であるDamien Fahyによるものです。）
それは本当に百万ポンドの質問です。投資を成功させるには、投資収益を最適化するためにリスクを管理することがすべてです。つまり、あなたが喜んで取るリスクのレベルに対して最高のリターンを得るために、さまざまな資産に投資することを意味します。 10年間で100万ポンドを稼ぐために10万ポンドを投資したい場合は、毎年25％以上の収益を上げる必要があります。過度のリスクを冒さない限り、それは起こりません。その場合、何かを稼ぐよりもお金を失う可能性が高くなります。
この記事では、最高のリターンを得るために£100,000を投資する方法を紹介し、年齢とリスクに対する態度に基づいて投資ポートフォリオの例を構築するのを支援します。さらに、自分のお金の10万ポンドをどのように投資するかをお見せします。
£100,000を投資したときに最高の利益を得るには、次のことを行う必要があります。
それぞれの方法を順番に説明します。
あなたが財政的なアドバイスを求めたくないという理由だけで、DIY投資に関連するコスト削減を享受することはまだ可能ですが、それでも他の誰かにあなたのためにお金を投資してもらうことができます。これらの既成のソリューションには、投資する資産を決定したり、戦略的な投資決定を行ったりする必要がないという利点があります。オンラインで監視することも、場合によってはアプリを介して監視することもできます。
そのようなサービスの1つは、英国で最高かつ最も安価なデジタルオンラインウェルスマネージャー（ロボアドバイザー）の1つであるWealthify *からのものです。 Wealthifyの私の完全なレビューをここで読むことができます。ここでは、2020年に特に印象的だったパフォーマンスも分析しています。彼らは上場投資信託（ETF）に投資し、わずか0.6％の低コストの定額料金を請求します。彼らは株式と株式のISA、ジュニアISA、年金、そして一般投資口座を提供しています。登録は無料で、たったの£1から投資を始めることができます。
ほとんどの投資家は、リスクに対する自分の態度を現実的に把握していません。どんな投資でも、常にお金を失うリスクがあります。投資リスクが高いほど、利益を上げる可能性は高くなりますが、損失を出す可能性も高くなります。投資家は、投資する資産の種類を決定するので、リスクに対する態度（お金を稼ぐ可能性を高めるためにどれだけリスクを冒すのが快適か）を判断する必要があります。
これを解決するのに役立つツールがいくつかあります。無料のものもあれば、費用がかかるものもあります。 Finametricaは、クライアントで使用するためにプロのファイナンシャルアドバイザーに好まれる人気のあるリスクプロファイリングツールです。 1回限りのリスクプロファイル評価を30ポンドで購入できます。別の無料オプションは、Wealthify *やNutmegなどのロボアドバイスサービスにサインアップし、リスク評価アンケートに回答して、リスクプロファイル（低、中、高）に対する態度を確認することです。
ステップ1で、誰かにあなたのお金を投資してもらうことにした場合、投資するための既成の分散ポートフォリオができます。しかし、自分でお金を投資したいと仮定すると、自分でポートフォリオを作成します。 （成長のために投資するには、収入のために投資するための別のアプローチが必要です。収入のために投資する方法を知りたい場合は、収入のために£100,000を投資する方法の記事を読んでください。）
成長のために投資するとき、あなたが投資できる資産の範囲があります、そして、私は以下に最も一般的なものをリストします。リンクをクリックすると、各セクションにジャンプして、その特定の種類の資産への投資について詳しく知ることができます。
株式は、アメリカの株式、ヨーロッパの株式、日本の株式など、地理的な地域にさらに分割することもできます。これは、債券や不動産についても同様の話です。投資家が抱える最大の問題は、投資すべき資産の組み合わせを決定することです。では、成長のために10万ポンドを投資するのに最適な投資は何でしょうか。これを決定する1つの方法は、年齢とリスクに対する態度を考慮することです（後者は、まだ知らなかった場合は、ステップ2で決定しました）。あなたが若く、投資期間（投資を現金化する必要があるまでの時間）が長いほど、リスクを負う可能性が高くなります。それは、投資の価値が下がった場合でも、投資を回復するための十分な時間があるためです。逆に、年をとってリスクを嫌うほど、低リスクの資産に投資したくなるでしょう。上記のリストは、低リスク資産（現金）から高リスク資産（株式）の順に並べられています。各タイプの資産にいくら投資すべきかを理解するために、次の投資計算機を作成しました。
投資計算機を開き、年齢と電子メールを入力します（結果を受け取ることができるように）。計算機は、中リスクのポートフォリオを想定したポートフォリオの例を示します。結果ページで、ルーラーをスライドさせて、取りたいリスクのレベルを増減できます。これにより、ポートフォリオが自動的に更新されます。結果は、最も成功したパッシブ投資ファンドのいくつかの資産配分の分析に基づいています。計算機はガイダンス専用であり、アドバイスではないことに注意してください。
この段階までに、ほとんどのDIY投資家がこれまでに達成した以上のことを達成しました。これは、資産配分の観点から10万ポンドをどこに投資するかというアイデアを持っています。 GSI（get-someone-in）ルートを進むことにした場合は、今すぐ投資を開始することもできます。 DIYの投資ルートを継続したい場合は、実際に個々の資産を購入する方法についていくつかのオプションがあります（GSIとDIYを組み合わせて実行できることを忘れないでください）。たとえば、DIY投資家は個人株を購入できますが、私はファンドを介した投資を好みます。
ファンドは、規模の経済から利益を得るために投資家のお金を一緒にプールする集合的な投資です。ファンドは、ファンドマネージャー（アクティブファンドと呼ばれる）またはコンピューター（パッシブファンドと呼ばれる）によって運用できます。いずれにせよ、彼らは投資義務を負い、それは本質的に彼らがファンドをどのように運営するかへのコミットメントです。たとえば、英国の株式にのみ投資する可能性があります。各ファンドは数百の企業からの株式を保有することができます。つまり、1つの企業の財産に過度にさらされることはありません。これは、リスクと潜在的にスムーズなリターンを管理するのに役立ちます。ファンドは、不動産や債券を含むあらゆる種類の資産に投資することができます。それが私や他のDIY投資家がそれらを使用する理由です。実際、あなたが経済的なアドバイスを求めるなら、あなたのアドバイザーもそれらを勧めるでしょう。
ファンドには、ユニットトラスト、投資信託、上場投資信託（ETF）の3種類があります。それらの違いには、取引できる速度とコストが含まれます。 ETFは、3つの投資の中で最も安価で最も取引しやすい投資になる傾向があります。ただし、ユニットトラストは、より広く利用できるため、投資家がファンドに投資する主な方法であり続けます。
パッシブ投資ファンドとアクティブ投資ファンドについて多くのことが書かれています。調査によると、パッシブ投資は、長期的に最もアクティブに運用されているファンドの購入と保有よりも優れています。ほとんどの人は、パッシブ投資とは、FTSE100トラッカーまたはETFを購入することを意味すると考えていますが、これは真実ではありません。実際、いくつかの簡単な戦略を使用することで、パッシブ投資のリターンを高めることができます。 「£100,000をうまく投資する方法」というダウンロード可能なガイドを作成しました。これには、次のようなコストを低く抑えることができます。
個人的に、私はアクティブファンドとパッシブファンドの両方に投資しており、2つを区別していません。パッシブ投資がアクティブ投資ファンドよりも優れていると主張するすべての調査は、同じファンドを永久に購入して保有することを前提としているため、欠陥があります。それぞれの戦略が異なる時期にアウトパフォームするので、それはばかげた仮定です。投資を成功させる秘訣は、アクティブかパッシブかにかかわらず、適切なタイミングで適切な戦略を選択することです（ポートフォリオを定期的に確認することにより）。これを行う方法については、以下の「自分の£50,000を投資するときにフォローしてください」というタイトルのセクションで確認できます。
投資するときは、コストを低く抑え、税金を最小限に抑え、ポートフォリオを多様化し、収益を最適化することが重要です。コストと投資収益のトレードオフは興味深いものです。コストは投資収益に直接影響しませんが、高額の手数料は、強力なパフォーマンスと一致しない場合、最終的には収益に食い込みます。
ファンドに投資するときは、投資債券のようなもう少し難解なものを介して投資することを決定しないと仮定すると、投資するためのファンドプラットフォームが必要になります。私は株式と株式のISA（ファンドプラットフォーム上）に投資を行っています。これは、収益に対してキャピタルゲイン税や所得税を支払う必要がないことを意味します。以下のリンクは、使用するのに最適で最も安価な投資プラットフォームを説明しています。
投資する原資産を選択する場合、投資する資産の種類によって分類されます。したがって、英国の株式に投資するファンドは、UK AllCompaniesなどのセクターにグループ化されます。ただし、各セクターには幅広いファンドの選択肢があるため、どれに投資するかを判断するのは難しい場合があります。成長に最適なファンドをどのようにして知ることができますか？ファンドプラットフォームは、あなたがあなたを導くために使用できる独自の候補リストまたは評価を提供します。
ポートフォリオの出発点が決まったら、元の資産構成とファンドの選択に固執するか、自然がその道を進むことを許可するかを決定する必要があります。ポートフォリオの資産構成が元の資産配分から時間の経過とともに逸脱すると、そのリスクプロファイルも逸脱します。オンラインウェルスマネージャーを使用する場合（前述のとおり）、ポートフォリオのバランスを取り直す可能性があります（つまり、元の資産構成を維持するために持ち株を売買します）。彼らはまたあなたの投資配分の適合性を定期的に見直します。ただし、ポートフォリオを自分で実行すると仮定すると、ポートフォリオを継続的に監視および確認する必要があります。調査によると、ポートフォリオを定期的に確認することで、ポートフォリオの下振れリスクを軽減できるだけでなく、リターンを高めることもできます。
次のセクションでは、成長のために購入するファンドを知る方法、それらを確認する方法、販売するファンドを決定する方法について説明します。
うまくいけば、あなたは今投資を始めることに自信を持っているはずです。これで、投資する必要のある資産の種類と、それを行うための資金を購入する方法がわかりました。ただし、独自の投資を実行することを決定した場合でも、いくつかのジレンマが残ります。どのファンドが成長に最適かをどうやって知るのですか？ £100,000で最高の利益を得るには、投資をいつ変更するかをどのように知ることができますか。下の表は、80〜20人の投資家メンバーのためにライブで実行している私自身の50,000ポンドの投資が、市場、およびほとんどの受動的な戦略と専門的に管理されたファンドをどのように上回ったかを示しています。私はまったく同じ方法で£100,000を投資します。実際、私はまったく同じ方法で100万ポンドを実行します。私が保有する10のファンドのそれぞれにもっと投資するだけです。
全国紙で広く引用されている投資の専門家であるにもかかわらず、他のコメンテーターやIFAが、投資がどれほど優れているかを示すためにオープンポートフォリオを運営していないことに幻滅しました。このため、80〜20人の投資家メンバーのために自分のお金の50,000ポンドをライブで投資し始めました。 80-20 Investorは私のDIY投資サービスであり、独自のアルゴリズムを使用して、自分のお金を実行し、最高のパフォーマンスを発揮するファンドにいることを確認する方法を人々に教えます。購入した資金とその理由で定期購入者を継続的に更新しています。
私は6年以上ポートフォリオを運用しており、中国の株式崩壊、ブレクジット、トランプ選挙での驚きの勝利、米中貿易戦争、最新のものを含む多くの株式市場の売却にもかかわらず、以下のリターンを達成しました。 2020年2月に開始されました。80-20投資家アルゴリズムによって提案された資産配分に従い、資金のポートフォリオを集中させることにより、アウトパフォーマンスが達成されました。時々、これは私の資産の27％しか株式に投資していないことを意味しますが、それでも私のポートフォリオは、ほぼ2倍のリスクを負ったプロのファンドマネージャーを上回っていますが、追加の報酬はありません。
| 名前 | 2015年3月から2021年9月までの利益 |
| My 80-20Investor£50,000ポートフォリオ | 58.07％ |
| パッシブヴァンガードベンチマーク | 47.22％ |
| 平均的な専門的に管理されたマルチアセットファンド（混合投資40％-85％株式インデックス） | 53.80％ |
| FTSE100 | 33.45％ |
上記のリターンをコンテキストに入れると、2015年3月に100,000ポンドを投資した場合、158,070ポンドの価値があります。
詳細（私のポートフォリオの資金を含む）を知りたい場合は、80-20Investorの30日間の無料トライアルを楽しむことができます。または、投資家として成功するために使用する最善の戦略と、プロの投資家よりも優れている点を活用する方法を説明する一連の短いメールを作成しました。
ここまで読んで、投資が自分には向いていないと判断した場合、£100,000を投資する最も安全な方法は、普通預金口座に預金することです。今では、それはわずかな金利を意味する必要はありません。以下のリンクから、ベストバイの貯蓄表にアクセスできます。
または、10万ポンド以上の節約に最大の関心を寄せるために、ガイドの7つのステップを読むことをお勧めします。ガイドが教えてくれます：
シンプルなオンラインソリューションをご希望の場合は、HargreavesLansdownに「ActiveSavings」というサービスがあります。 1つのオンラインアカウントを介して最高の貯蓄率にアクセスできるため、最高の貯蓄率を継続的に見つけようとして買い物をする必要がありません。リンクをクリックして、Hargreaves Lansdown ActiveSavingsサービスの公平で公平なレビューを読んでください。さらに、レーズンは同様のサービスを提供しており、現在、新規顧客に最大100ポンドのウェルカムボーナスを提供しています。詳細については、公平なレーズンレビューをご覧ください。
それでも普通預金口座のレートが魅力的でないように思われる場合は、通常の現金口座からの1つのステップは、ピアツーピア貯蓄（p2p）です。これについては、以下の「p2p貸し手による投資」というタイトルのセクションで説明します。
私は定期的にこの質問をされますが、答えは再び現金です。 5年以内にお金にアクセスする必要がある場合は、現金以外に投資しないでください。
これについては、上記の2つのセクションで詳しく説明しました。
ピアツーピア普通預金口座は、P2Pまたはピアツーピア貸付と呼ばれることもあり、投資家が魅力的な金利と引き換えにオンラインマッチングサービスを通じて個人または企業にお金を貸す場合です。 1つの利点は、通常の普通預金口座と比較して、より高い収益を得ることができることです。ピアツーピアの普通預金口座はFinancialServices Compensation Scheme（FSCS）の対象外であるため、問題が発生した場合は、会社に返済を依頼することになります。あなたがお金を貸しているので、それはより高いデフォルトリスクがあることを意味しますが、これは多くの異なる借り手に分散することによって軽減されます。
人々が多額のお金を持っているとき、バイ・トゥ・レットはしばしば頼りになる投資でした。過去1世紀にわたって、英国の住宅価格は年平均3％上昇しています。しかし、これはいくつかの大きな不況を覆い隠します。また、特に英国の一部では5％にもなるため、賃貸利回りは魅力的です。しかし、政府が家主に対する印紙税の引き上げを発表したとき、バイ・トゥ・レットの不動産投資は魅力的ではなくなりました。現在、不動産に£100,000を投資する最良の方法は、住宅ローンなしで不動産を購入することです。詳細を知りたい場合は、バイ・トゥ・レットガイドを読むことができます。個人的には、上記のように投資したいと思います。そうすれば、いつでも現金化でき、投資は流動的で多様化するからです。すぐに現金にアクセスする必要がある場合、家の一部をうまく現金化することはできません。
債券は基本的に、取引可能な企業または政府へのローンです。借り手が信用できると仮定すると、これらは通常、リスクの低い投資です。金融危機の影響でイングランド銀行の基本金利が引き下げられて以来、債券からのリターンは魅力的でした。近年、平均年間収益率は約3％です。しかし、インフレが高まり、経済成長が債券の債券の支払いを取り戻す世界では、魅力的ではなくなります。
株式に100,000ポンドを投資することは完全に実行可能ですが、会社の会計と報告を分析する時間と専門知識がない限り、それは危険な戦略です。 Barclays Equity Giltの調査によると、英国株からの平均リターンは約5％（現金の場合は0.8％）ですが、これは大幅な損失が発生した年を覆い隠します。株式への投資についてもっと知りたい場合は、株式の選択方法について次のガイドを読むことをお勧めします。上記のように、投資ファンドは、自分で投資する会社を選択することなく、株式に投資する機能を提供します。
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