この記事では、投資プラットフォームおよび専門の倫理プロバイダーからの最高の倫理的な株式および株式ISAを考慮に入れて強調します。コスト、パフォーマンス、投資の範囲、および使いやすさ。また、倫理的なISAプロバイダーから何を探すべきか、そしてあなたに最適なプロバイダーを選択する方法についても概説します。
近年の投資で見られた最大の傾向の1つは、倫理的な投資への移行です。モーニングスターは、現在、世界の環境、社会、ガバナンス（ESG）ファンドの運用資産が1兆ドルを超えており、ヨーロッパのファンドの売り上げのほぼ3分の1がこのカテゴリーに分類されると述べています。これは、ISAラッパーの節税効率と彼らの原則に沿った投資の可能性を組み合わせることに熱心な英国の投資家の間でも倫理的なISAに対する需要が高まっていることを意味します。
倫理的ISAの成長には、2つの側面があります。需要を満たすために多くの倫理的銀行や倫理的投資会社が誕生しているほか、既存の提案に倫理的側面を追加する従来の投資プラットフォームもあります。その結果、消費者は、ESG、社会的責任投資（SRI）、インパクト投資、持続可能な投資のいずれのオプションを探しているかにかかわらず、多くの選択肢を得ることができます。
Moneyfarm *は最近、環境リスク、CO2強度、論争の回避、その他多くの同様の指標などに最適化された、多くの社会的責任投資（SRI）ポートフォリオを立ち上げました。 7つのポートフォリオは、ESGと呼ばれることの多い、環境、社会、および企業統治の要素を優先します。ポートフォリオは通常のポートフォリオと同じ方法で構築され、Moneyfarmはクラス最高のETFを選択し、ネガティブスクリーニングの追加レイヤーがあり、武器の生産と化石燃料の燃焼に関与する企業が自動的に除外されるようにします。
Moneyfarm倫理ポートフォリオの年間管理手数料は、10,000ポンド未満の投資の場合、0.75％から始まります。料金は段階的です。つまり、10,000ポンドから50,000ポンドの投資の場合は0.60％、50,000ポンドから100,000ポンドの投資の場合は0.50％、100,000ポンドを超える投資の場合は0.35％に減額されます。継続的な資金コストは非常に安く、平均で約0.21％です。
大衆へのお金の読者は、 Moneyfarm限定のオファーを利用できます。 。下のリンクをクリックして、2021年12月31日までに最低500ポンドで一般投資口座またはStocks and Shares ISAを開くだけで、Moneyfarmは1年間無料でお金を実行します。
Wealthify *は、社会と環境にプラスの影響を与えることに取り組んでいる組織に投資する5つの倫理的なポルフォリオを提供しています。 「慎重」から「冒険的」までの5つのリスクベースの計画は、厳格な継続的なスクリーニングを受け、倫理基準が維持されることを保証します。すべてのファンドプロバイダーは、責任投資を促進するために協力する国連が支援する投資家のネットワークである責任投資原則（PRI）の署名者です。
Wealthifyは、わずか0.60％の低い管理手数料を請求します。これは、投資額が10万ポンド未満の場合、すべてのロボアドバイザーの中で最も低いものです。さらに、投資家は平均約0.71％のファンド料金を支払う必要があります。
パフォーマンスに関しては、Wealthifyの「Ambitious」SRIプランは2020年に13.43％を返しました。これは、2020年のトップロボアドバイザーのパフォーマンスを比較するとトップになったことを意味します。株式と株式ISA？」
料金や2020年のパフォーマンスなど、Wealthifyの詳細については、「Wealthifyのレビュー-あなたにとって正しい投資の選択ですか？」をご覧ください。
ナツメグは、そのポートフォリオのすべて（特に「SRI」ではないものも含む）に倫理的資格のスコアを10点付けているため、倫理的ISAの分野で際立っています。これは、環境、社会、ガバナンスのカテゴリー全体で15の基準に照らして判断され、投資家が投資の性質を非常に簡単に理解できるようにします。それに加えて、リスクの低いものから高いものまでの10の特定のSRIポートフォリオは、「物議を醸す活動」に従事する企業を回避し、ESG基準に対して上位にランク付けされる企業に焦点を当てています。
SRIポートフォリオの年会費は、100,000ポンドまでの投資ポットでは0.75％、100,000ポンドを超える投資ポットでは0.35％であり、これは標準のフルマネージドポートフォリオと同じコストです。投資家はまた、ナツメグの完全に管理されたポートフォリオの0.19％と比較して、平均で約0.31％の原資産の費用を支払う必要があります。注目に値するのは、私たちの独占オファーを通じて、最初の12か月間はプラットフォーム料金を支払う必要がない1年間を楽しむことができるということです。オファーの詳細と、投資実績の分析を含むNutmeg提案の完全なレビューについては、記事「Nutmegレビュー-彼らはあなたにとって最良の投資ですか？」
をご覧ください。他のいくつかのロボアドバイザーと比較して、ナツメグは2012年に発売されたときよりもはるかに長い実績があります。その間、スペクトルのよりリスクの高い端にあるポートフォリオは、新しいSRIポートフォリオ内であっても、ライバルに対してより良いパフォーマンスを示す傾向があります。
Wealthsimpleは、「非倫理的な」ISAの選択肢とともに、包括的なSRI提案を提供する他の数少ないロボアドバイザーサービスの1つです。オンラインでいくつかの質問に答えることで、顧客は9つのSRIポートフォリオの1つに導かれ、各リスクカテゴリ内で3つを選択できます。これは、保守的、バランスの取れた、成長と呼ばれます。これらのポートフォリオには、ETFと低コストのミューチュアルファンドが投入されており、資産クラス、地域、セクター間で十分な分散投資が行われています。
パフォーマンスに関しては、エクイティエクスポージャーが60％である中リスクの「バランスの取れた」SRIポートフォリオは2020年に手数料控除後8.27％を返しました。これに対して、Wealthifyの「自信のある」SRIポートフォリオは9.04％を返し、エクイティエクスポージャーは55％。
コストの面では、Wealthsimpleはポートフォリオの最大10万ポンドに対して年間0.7％を請求します。大規模なポートフォリオの場合、年間0.5％の料金がかかり、投資家は「ブラックパッケージ」に移行します。これには、投資計画サービスや空港ラウンジへのアクセスなどの特典が含まれます。ポートフォリオは主にパッシブファンドと低コストファンドに投資されているため、関連するファンドの手数料も年間約0.20％と低くなっています。
基礎となる投資の倫理的信任状を見ると、Wealthsimpleは、使用するインデックスから「問題のある」業界を削除し、各業界の炭素排出者の上位25％を除外して、全体的な二酸化炭素排出量を削減すると主張しています。また、取締役会に25％、または少なくとも3人の女性がいる企業を探しています。
Wealthsimpleの詳細については、レビュー「Wealthsimpleレビュー-英国の投資家にとって最良の選択ですか？」をご覧ください。
Interactive Investor *は、DIY投資家が独自の投資ポートフォリオを構築および管理するために必要なツールを提供される環境を提供するという点で、robo-adviceプラットフォームとは異なります。 Interactive Investorの倫理的提案は、以下を含む「ACE」投資哲学に基づいています。
これは、既成の成長ポートフォリオ、投資家が選択できる倫理的な投資の長いリスト、およびインタラクティブ投資家が倫理的な分野でクラス最高。倫理的に投資し、独自の投資を選択したい場合は、InteractiveInvestorが投資プラットフォームの分野で先導しています。
提供されるツールは高品質で、サイト全体をナビゲートするのは簡単ですが、一部の問題点の1つはコストであり、定額料金は月額9.99ポンドからで、標準の取引料金は7.99ポンドです。選択した月額プランで許可されている1つの許可された取引を使い果たしました。これは実際には、ポットに5万ポンド以上ある投資家にとってのみ費用効果が高くなります。ポートフォリオのポートフォリオが50,000ポンド未満の場合、彼らの調査を使用し、Hargreaves Lansdown *などの代替プラットフォームを使用して投資を管理することを妨げるものは何もありません。
インタラクティブインベスターの詳細については、レビュー「インタラクティブインベスター-2021年のあなたのお金に最適なブローカーですか？」
をご覧ください。ビッグイシューグループを起源とするビッグエクスチェンジは、2020年10月に「金融サービスの変革とすべての人にとってより公正な金融システムの構築」を目的とした投資プラットフォームとして立ち上げられました。その投資オプションの場合、これは、特に国連の持続可能な開発目標に基づいた特注のファンドスクリーニングプロセスを実施することを意味します。これは、The BigExchangeによって「バンドル」と名付けられた3つのリスク評価ポートフォリオにフィルターされます。
倫理的なポートフォリオでしばしば平準化される批判は、コストを抑える方法としてパッシブビークルを選ぶことが多いということですが、これはマネージャーの倫理的義務を守る能力を低下させる可能性があります。ただし、大取引所は積極的に運用されているファンドを慎重に選択しました。これにより、特定のセクターで最悪の犯罪者を選別するだけでなく、倫理原則に沿ったより慎重な株式選択が容易になるという理論的根拠があります。
料金に関しては、0.25％のプラットフォーム料金を請求しますが、これは比較的競争力があります。原資産のコストは、パッシブビークルをベースにしたポートフォリオよりも明らかに高く、通常、年間0.8％から1.8％の範囲です。全体として、ビッグエクスチェンジは非常に市場に参入したばかりであるため、判断するのは困難ですが、最初の調査では、それは実行可能な提案のようであり、投資からより細かく調整された倫理要件を持つ人々にとって魅力的であるはずです。
より詳細な分析については、「ビッグエクスチェンジのレビュー-それは最高の倫理的投資プラットフォームですか？」をお読みください
Triodosは、現金ISA、ジュニアISA、株式および株式ISAを提供する倫理的な銀行です。このレビューの他のISAとは異なり、Triodosは、ファンドのポートフォリオではなく、自社のアクティブに管理されているファンドへの直接投資を提供しています。執筆時点で利用可能なオプションは、大型株に焦点を当てたTriodos Global Equities Impactファンド、中小型株指向のTriodos Pioneer Impactファンド、Triodos Sterling Bond Impactファンド、およびTriodosMicrofinanceファンドです。
現在まで、Triodos Global Equities Impactファンドは、2019年と2020年にMSCI World Indexベンチマークを下回りましたが、2018年と2017年には上回りましたが、持続可能性基準を満たす株式へのエクスポージャーを通じて、そのパフォーマンスを上回るのではなく、着実な長期成長を生み出すことを目指しています。基準。確かに、大型株へのバイアスを維持しながら、ベンチマークから逸脱する傾向があります。一方、Triodos Pioneer Impactファンドは、主に中小規模の機会に投資されるより集中したポートフォリオであるため、リスクに対する意欲が高い投資家に適しています。繰り返しになりますが、2019年と2020年の両方で力強いパフォーマンスを示しましたが、MSCI World Small and MidCapインデックスベンチマークのアウトパフォーマンスを目標とはしていません。
ビッグエクスチェンジの提案と同様に、Triodosは、すべてを網羅する受動的な代替手段ではなく、積極的に管理され、倫理的に推進される投資を探している人に適したオプションです。費用は、単一のファンドへの投資に投資するために支払うと予想される金額と一致しています。全体として、単一のファンドを中心としているため、プラットフォームが提供するものよりも大胆な選択です。つまり、市場での経験がある投資家に適している可能性があります。
利用可能な倫理的ISAの数が急増し続けているため、この投資手段から何を探しているのかを慎重に検討することが重要です。それらはすべてすべてのISAの税効率を共有し、年間最大20,000ポンドの免税で支払うことができますが、特に方程式の「倫理的」部分にサービスを提供する方法に関して、それぞれわずかに異なる機能を提供します。
利用可能なオプションを検討するときは、自問してください：
倫理的な投資の傾向はここにとどまり、実際、さらに成長するように見えます。上に示したように、非常に多くの倫理的なISAの選択肢があり、ほとんどの人に合うものがあるはずです。倫理的投資がより確実に主流になり、投資家は必ずしも原則のパフォーマンスを妥協する必要がないことを認識しているため、選択肢の数はさらに増え、セクター全体がより洗練されたものになる可能性があります。
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