<セクション> アメリカ人はより長く健康的な生活を送るようになり、引退することの意味を再定義しています。
あなたが新しいキャリアを始めたり、ビジネスを始めたり、ボランティアをしたりするかもしれないと思うなら、あなたは一人ではありません。 AmericanFundsのWisdomof Experience調査によると、これらはベビーブーム世代が引退に向かうときに自分たちがしていることの一部です。 1
この次の段階に入る前に、感情的および経済的に準備ができていることを確認することが重要です。今後5年以内に引退する予定の場合は、この引退前のチェックリストに従うことを検討してください。
<セクション>あなたが将来望むような人生について考えてください。あなたはあなた自身があなたの子供の近くに住んでいるのを見ますか？学校に戻りたいですか？旅行は優先事項ですか？要するに、今後20年間、さらには30年間、精神的および肉体的に関与し続けるものは何でしょうか。
これらはそれほど単純な質問ではありません。埋めるのに多くの時間がかかるので、真剣に考えてアイデアを書き始めるのはよいことです。
<セクション>目標が決まったら、予想される退職予算を計画します。
住宅費、保険、税金などの基本的な生活費をリストすることから始めます。潜在的な介護費など、時間の経過とともに発生する可能性のある追加費用を考慮に入れてください。最後に、任意の支出、あなたがあなたの退職年を豊かにするために追求したい楽しいまたは個人的にやりがいのあるものを追加してください。
退職のために取っておいた年間金額や通勤費など、現在の支出の一部は、退職時に減少する可能性があることを忘れないでください。旅行や娯楽などの他の費用が増える可能性があります。
予測される予算を計画したら、資産と推定される退職後の収入が予想されるコストをカバーするのに十分であるかどうかを確認します。インフレが退職後の貯蓄の将来の購買力に与える影響を必ず考慮してください。
数字を実行し、順調に進んでいることを確認できるファイナンシャルコンサルタントに相談することをお勧めします。
多くの専門家は、この簡単な経験則を推奨しています。現在の退職後のライフスタイルを維持するには、退職前の収入の約70％から85％が必要になると考えてください。社会保障は通常、平均的な人の収入の約40％に取って代わります。 2
巣の卵がすべての費用を賄うのに十分な大きさではないように思われる場合は、それがより長く働くことを意味するか、社会保障給付を遅らせることを意味するかにかかわらず、財政計画を調整することをお勧めします。
<セクション>
残念ながら、統計によると、多くの労働者は単に退職のために十分な貯蓄をしていません。最近のギャラップの世論調査では、引退のための十分なお金がないことがアメリカ人にとって最も重要な懸念事項でした。
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退職後の貯蓄を増やすために、50歳以上の人は、401（k）やIRAなどの税制上の利点がある退職後の口座でより多くの貯蓄を可能にするキャッチアップ拠出ルールを利用できます。詳細については、IRSのWebサイトにアクセスしてください。
もう1つのアイデアは、家計支出をたとえば10％削減し、それらのドルを貯蓄に充てるというものです。これは、より多くの貯蓄をすることで、より少ない生活を実践するのに役立つかもしれません。
<セクション> <セクション>あなたが今日持っている資産の組み合わせは、あなたが引退に向かうときにあなたが望むものではなくなるかもしれません。
あなたが引退すると、その素晴らしい安定した給料はなくなり、あなたはあなたの貯蓄から生計を立てることになります。つまり、ポートフォリオの全体的なリスクを減らし、大きな損失を回避するために、投資の組み合わせを調整することをお勧めします。貯蓄を維持するために、株式ファンドから債券ファンドや現金同等物にいくらかのお金を移動することを検討してください。
ポートフォリオの成長の機会は低くなる可能性がありますが、退職金がより安定した投資に使われていることを知っていると、よく眠れるかもしれません。
<セクション>退職に近づくときに誰もが下さなければならない重要な決定は、社会保障給付をいつ請求するかです。
62歳から70歳までの任意の時点で退職給付の引き出しを開始できます。待つ時間が長いほど、毎月の福利厚生チェックが大きくなります。
役立つツールは、社会保障局のWebサイトssa.govにあります。このサイトにアクセスして、さまざまな退職年齢での退職給付の詳細な比較を入手してください。
<セクション>401（k）、IRA、証券会社の口座など、投資口座のお金を誰が継承するかを正確に指定するようにしてください。指名された受益者がいない場合、あなたの資産はあなたの配偶者またはあなたの財産にデフォルトされる可能性があります。
これを退職前のチェックリストに載せるだけでなく、定期的に、またはあなたやあなたの家族が子供の誕生、名前の付いた人の死などの大きな人生の変化を起こしたときはいつでも、受益者を再確認することをお勧めします受益者、結婚、または離婚。
結論：あなたはあなたの退職年を最大限に活用したいと思っています。事前に計画を立てることで、楽観的で自信を持って安心して次の段階に入ることができます。
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いくつかの質問に答えて、退職後の目標を達成するために順調に進んでいるかどうかを確認してください。
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E * TRADEを使用したIRAを既にお持ちの場合は、必ず受取人を指定し、定期的にチェックして最新の状態に保ってください。
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