そう思いませんか？考慮すべき点は次のとおりです。

• ほとんどの人は今は税金が高すぎると思っていますが、もっと悪くなる可能性があります。彼らは確かに過去にありました。 2019年の最高税率は、課税所得が510,300ドルを超える個人の場合は37％です（夫婦が共同で申告する場合は612,350ドル）。 1944年には、20万ドル以上を稼いだ人の最高率は94％でした。そして、トップレートは何十年も高いままでした。それが40％を下回ったのは1987年まででした。 2017年の減税および雇用法によって定められた現在の税率は2025年12月31日に終了し、そこからどこに行くのか誰にもわかりません。
• 国の債務は22兆ドルを超えており、2番目に増えています。ほとんどの専門家は、国の赤字を削減し、その債務を返済するのに役立つ唯一の明確な方法は、政府がより多くのお金を集めることであることに同意します。 （参考：通常、税金を意味します。）
• 連邦予算の大部分は、社会保障、メディケイド、メディケアなど、さまざまな種類の社会保険に充てられています。これらのプログラムは、費用を賄うのに十分な収入をもはや生み出さない専用の税金によって賄われています。私たちのリーダーは、これらのプログラムを削減するか、税金を引き上げて支払うことができます。
• 2つの言葉：団塊の世代。ベビーブーム世代のすべてのメンバーが65歳に達した2030年までに、ピュー研究所は、国の18％が少なくともその年齢になると予測しています。高齢化が進むにつれて、社会保障、メディケア、その他のメリットを活用し続けるため、システムをさらに枯渇させることしかできません。

減税戦略：自分で準備する方法

したがって、基本的に2つの選択肢があります。データ、傾向、専門家を無視して、何が起こるかを確認できます。または、今すぐ退職プランにいくつかの税戦略を組み込んで、ポートフォリオにバランスを取り、次の手順で税率を0％にすることもできます。

1. すべての投資のリストを作成します。
2. 投資が3つの異なる税バケットに収まることを認識してください。常に課税する（証券会社の口座、CDなど）。後で課税する（401（k）s、403（b）s、従来のIRA）;税金は決してかかりません（Roth IRA、現金価値生命保険、地方債）。
3. 多くの人が、常に課税対象のバケットから課税対象外のバケットにお金を移動する戦略に取り組むことは理にかなっていると考えています。そして可能であれば、現在の税制改革が廃止される前に、今後5年間でそれを実行してください。

ほとんどの投資決定と同様に、あなたにとって正しい戦略はあなたの個人的な状況に基づいています。

1つのオプションは、Roth IRA変換を行うことです。つまり、従来のIRAまたは401（k）からお金を移動し、今日のレートで税金を支払い、元本と収益が二度と課税されないことを知って、資金をRoth内で成長させます。これを一度に行うことも、税金を低く抑えるために、何年にもわたって資金を変換することもできます。

もう1つのオプションは、税金繰延口座からお金を取り出し、それを現金価値の生命保険契約に入れて、そこから無税で保険ローンを組むことです。 （これはより複雑な戦略ですが、いくつかのリスクがあるため、経験豊富な金融専門家の助けを借りて行うのが最善です。）

どの戦略を選択しても、税金が繰り延べられたアカウントに蓄積されるお金が心配な場合は、遅らせないでください。それがあなたの退職計画を爆破することができる前に、時を刻む税爆弾を和らげるのを手伝ってください。

投資には、元本の潜在的な損失を含むリスクが伴います。保険および年金商品の保証は、発行する保険会社の財務力および保険金支払能力に支えられています。ポリシーローンと引き出しは、利用可能な現金価値と死亡給付金を減らし、ポリシーが失効したり、失効に対する保証に影響を及ぼしたりする可能性があります。失効した場合、未回収費用ベースを超える未払いの保険ローンは、通常の所得税の対象となります。税法は変更される可能性があるため、税務専門家に相談する必要があります。適格口座からのすべての引き出しには通常の所得税が課せられ、59½歳より前に行われた場合は、10％の連邦追加税が課せられる場合があります。

KimFranke-Folstadがこの記事に寄稿しました。