市場のコメンテーター、人気のある金融作家、株式ピッカーが「あなたのお金」について漠然と話しているのを見たり、聞いたり、読んだりしたことは何回ありますか？それらは、予測不可能な市場の絶え間なく変化する状況に基づいて、すべてのお金が1つの大きな未定義のプールにあるかのように機能し、即座に加熱または冷却されます。
しかし、これは実際には真実ではありません。そうである場合は、そうではないはずです。より良い例えは、あなた自身を、さまざまな異なる仕事をしている金融労働力のCEOと考えることです。これらの仕事は、あなたの資本がどれだけ積極的または保守的に投資されるべきかを決定します。
ほとんどの人と同じように、あなたは食べ物、家、衣服、娯楽、その他の日常の費用や請求に費やすお金に最も注意を払う傾向があります。このお金の主な源泉はあなたの仕事や社会保障や年金の支払いからの収入であるため、通常、あなたがそれを投資することを心配するのに十分な長さではありません。
ただし、収入が通常の費用を上回り、余剰分を2つの通貨チームに割り当てることができれば幸いです。
CEOとして、各ドルがその仕事を知っており、成功するための適切なツールを持っていることを確認するのはあなたの仕事です。これらの金融チームを詳しく見てみましょう。
一定額の余剰収入または貯蓄を、現在から今後5年間の支払いに使用できる準備金として割り当てることは、適切な管理方法です。
退職した場合は、同様の短期の「退職準備金」チームを構築して、社会保障や年金によって提供される収入を超える1〜3年の費用または娯楽や旅行の支出を賄うことをお勧めします。たとえば、年間10万ドルを費やし、社会保障収入が40,000ドルの場合、短期準備金として60,000ドルから180,000ドル（100,000ドルから40,000ドル=60,000ドル）を維持することを検討してください。これらの準備金を自由に使えるようにしておくと、401（k）またはIRAアカウントから不要な引き出しを行う必要がなくなり、成長する時間が長くなります。
このお金は短期間で必要になる可能性があるため、現金のような乗り物に保管することで、潜在的な投資損失から保護する必要があります。これらには、FDIC（または信用組合）が保証する有利子普通預金口座、マネーマーケットファンド、CD、さらには財務省の請求書が含まれます。
金銭的労働力の中で最も勤勉なメンバーは、10年から50年以上の長期的な財務目標を達成することを目的としています。
あなたはおそらくいくつかの異なる長期チームを持っています：あなたの退職巣の卵を作るための401（k）プランアカウントとIRA。あなたの子供のための529の大学貯蓄プラン。富はあなたの愛する人やお気に入りの慈善団体のための遺産を確立するために取っておかれます。
長期的なチームは、株式や債券への投資を使用して、時間の経過に伴う成長を最大化します。通常、干渉を最小限に抑えて仕事をすることを信頼したいと考えています。市場が落ち込んでいるときはパフォーマンスの低下に注意を払う可能性が高く、長期的なチームは短期的なチームよりも優れたリターンを提供する傾向があることを忘れているため、これは難しい場合があります。
たとえば、2008年から2009年の大不況を覚えている人は、大恐慌以来最悪の市場環境であるにもかかわらず、S＆P500が失った地盤を回復するのに約4年半しかかからなかったことに気付かないことがよくあります。そして2008年の谷以来、S＆Pは（2018年に）1回だけネガティブな領域で終了し、過去10暦年のうち7年間で、配当を含む2桁のトータルリターンを達成しました。
多くの場合、短期および長期の金融チームは、課税対象ポートフォリオ、IRA、または529プランへの株式、債券、および現金投資の組み合わせなど、同じ場所で並んで作業します。また、状況によっては、あるチームから別のチームにアセットを転送する必要がある場合もあります。
たとえば、生まれたばかりの娘のために529プランを設定すると、資金の大部分は最初は長期チームに使用され、成長の可能性を最大化するために株式や債券に投資します。しかし、彼女が高校に入学すると、最初の授業料が届く前にこのお金の価値が失われないようにするために、これらの資産の多く（たとえば、1年分の授業料）を529プランのマネーマーケットオプションにシフトし始める可能性があります。
別の例：あなたは退職していて、1〜3年の「退職準備金」の労働力を構築したいと考えています。このキャッシュクッションには、401（k）プランまたは従来のIRAアカウントからの必要最小限の分配、または課税対象アカウントの現金で資金を提供することをお勧めします。そうすれば、今後数年間は十分な資金を使うことができるので、不況時などの悪い時期に長期の退職チームから追加の資産をシフトする必要がなくなります。
短期および長期の金融チームをどれだけ効果的に構築および効果的に管理できるかは、次のような多くの要因によって異なります。
あなたがCEOであるからといって、あなたが空虚な状態で決定を下さなければならないという意味ではありません。ファイナンシャルアドバイザーまたはファイナンシャルプランナーは、すべての財務目標とリソースを評価し、多くの仕事を効果的に行うために必要なツールと方向性を金銭的労働力に提供するための戦略の開発を支援します。
この資料は一般的な情報提供のみを目的として提供されており、税務または法律上の助言を構成するものではありません。すべての投資にはリスクが伴います。過去の実績は将来の結果を保証するものではありません。分散投資、資産配分、またはその他の投資戦略では、利益を保証したり、衰退する市場での損失を防ぐことはできません。 S＆P 500インデックスは、広く保有されている500の普通株の平均パフォーマンスに基づいて、株式市場の状況の変化を広範囲に測定したものです。
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