従来のIRAまたは雇用者プランの資産をRothIRAに変換することを考えていますか？ Roth IRAには、次のような多くの利点があります。
Roth IRAに変換することは大きな経済的動きかもしれませんが、それはすべての人にとってではありません。
<セクション>投資家が退職時の税率が現在よりも高くなることを期待している場合（または将来的に税率が上がると予想している場合）、ロス変換が正しい選択である可能性があります。後で免税で引き出すことの利点は、前払いで税金を支払う機会費用を相殺する以上の可能性があります。
<セクション>投資家が資金を引き出す予定まで10年以上ある場合は、RothIRAへの転換を検討することをお勧めします。時間枠が長ければ長いほど、投資を拡大する機会が増え、退職後の非課税の引き出しはさらに価値のあるものになります。
<セクション>転換によって引き起こされるすべての税金をカバーするために、IRAの外に十分な資金を持っていることが重要です。投資家がそうしない場合、ロスIRAに変換することは意味がないかもしれません。 IRA自体からの資金を使用して税金を支払うことはお勧めしません。これは、アカウント内の成長の可能性を減らし、税金と早期撤退のペナルティを引き起こす可能性があるためです。
転換からの収入が課税所得をより高い税率に引き上げる可能性があることを覚えておくことも重要です。ただし、良いニュースは、投資家がIRA全体を変換する必要がないことです。投資家は簡単に部分的な変換を要求できます。
皮肉なことに、大幅な損失を被ったIRAは、残高が少なくなると前払い税額が少なくなるため、特に転換の候補になる可能性があります。
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E * TRADE RothIRAに直接ロールオーバー
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E * TRADEを使用して従来のIRAとRothIRAの両方を開きます。従来型IRAアプリケーションの最後に、既存のIRAを新しいE * TRADE従来型IRAに転送するように要求します。アセットがE * TRADEになったら、従来のIRAをオンラインでRoth IRAに変換するか、いつでも電話でサポートを受けてください。
注：IRSはRoth IRA変換の修正調整総所得（MAGI）制限を解除しましたが、RothIRA貢献のMAGI制限は引き続き適用されます。
† Roth IRAからの分配は、5年間の要件が満たされ、次の条件のいずれかが満たされている場合、連邦税および罰金がありません。投資家が59歳半以上であるか、障害を患っている、または資格のある初めての住宅購入。
