年金とは、保険会社と契約できる金融契約であり、後日保証された支払いと引き換えに保険料を支払います。年金はあなたがあなたの退職に資金を供給するのを助けるのに役立つツールでありえます。 401（k）で貯蓄した金額よりも長持ちするのではないかと心配している場合、またはIRAがライフスタイルの費用を十分にカバーできない場合は、年金をお勧めします。ただし、さまざまな種類があり、すべての種類が適切であるとは限りません。そのため、それらがどのように機能するかを理解することが重要です。
年金は、保険会社と締結する金融契約です。一括払いまたは定期支払いのいずれかで、特定の金額で契約を購入します。引き換えに、保険会社は定期的に一定の金額を支払うことに同意します。
購入する年金の種類に応じて、すぐに支払いを受け取り始めるか、後日延期することができます。通常、年金給付は死亡するまで支払われますが、一部のプランでは、一定期間のみ支払いを受け取ることができます。
年金は万能ではありません。選択できるタイプはいくつかあり、通常、固定と可変の2つのカテゴリのいずれかに分類されます。定額年金は、最低額の利息とともに、支払った元本の返済を保証します。契約期間中、支払いは同じままなので、期待できる収入を正確に知ることができます。特定の定額年金はインデックス化される場合があります。つまり、リターンはS＆P500などの特定の市場インデックスにリンクされます。
一方、変額年金は少し違った働きをします。一般的に、あなたの主な投資はまだ保証されていますが、あなたのリターンは保証されていません。このタイプの年金に投資するとき、あなたはあなたの投資を選ぶ機会があります、そして彼らがより良く実行するほど、あなたのリターンはより高くなります。変額年金は成長の可能性が最も高いですが、リスクも高くなる傾向があります。
また、即時年金または繰延年金のいずれかを選択する必要があります。あなたが初期投資をするとすぐに、即時年金は完済し始めます。ただし、繰延年金は後日まで返済されません。あなたが引退した場合、即時の年金は理にかなっているかもしれません。若い人たちは、将来の計画として、繰延年金に引き寄せられます。
定額年金も、利息の生成方法に基づいて、株式インデックスまたは市場価値調整のいずれかに分類されます。
年金を受け取ることには多くの長所があります：
ただし、退職プランの一部として年金を使用することには欠点もあります。
年金を購入する前に考慮する必要がある最も重要なことの1つは、それが税務状況にどのように影響するかです。通常、適格な引き出しを開始すると、収益は通常の税率で課税されます。つまり、より低いキャピタルゲイン税率を適用できるという追加のメリットは得られません。 59 1/2歳より前に支払いを受け取り始めると、さらに10％の早期引き出しペナルティが課せられます。年金投資からかなりの成長が見られる場合は、毎年税金をさらに増やすことができます。
年金が適切であるかどうかは、実際にあなたがすでにどれだけ節約したか、そしてあなたの長期的な退職目標が何であるかに依存します。税制上の利点を提供する安定した予測可能な投資を探している場合、年金は一般的に法案に適合します。
年金は、保険会社との契約であり、保険料の支払いを定期的な支払いと交換します。年金は、退職後の収入を生み出すための便利なツールです。年金にはさまざまな種類があり、それぞれに長所と短所があります。自分に適した年金の種類は、人生のどこにいて、年金から何を得ようとしているのかによって異なります。
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