待って見るのではなく、行動することができます。長期的な税最小化戦略を作成し、現在の税率ではなく、将来の税率を計画します。あなたの退職後の収入とあなたの財産に対する税金を最小限に抑えるのを助けるための多くの戦略があり、専門家があなたにそれらを案内することができます。人気が高まっている3つの戦略は次のとおりです。

• ロス変換。 従来の401（k）またはIRAからRothに変換された金額に税金を支払い、後で非課税で引き出します。対照的に、従来のIRAでは、寄付するときに課税所得を減らす税引前のお金を寄付することができますが、退職後にお金を引き出すと、通常の収入として課税されます。ロスの年間寄付額の最大額は2021ドルで、6,000ドルに加えて、課税年度の終わりまでに50歳になった場合は1,000ドルになります。
• 医療貯蓄口座。 HSAは、雇用主から提供される場合もあれば、自分で開く場合もあります。 401（k）と同様に、お金は税引き前にHSAに寄付されます。投資が非課税になり、適格な医療費の引き出しに税金を支払わないため、これは効果的な貯蓄手段になる可能性があります。 HSAもRMDから免除されます。 2021年の場合、控除可能な最大拠出額は、個人で3,600ドル、家族で7,200ドルです。
• 地方債。 地方債の利子は連邦税から免除されます。基本的に、地方債を購入するときは、地方自治体または州政府機関にお金を貸していることになります。債券が満期日に達すると、元の投資の全額が買い手に返済されます。

ほとんどの人は税金が上がることに同意します。今こそ、退職後の貯蓄を使い果たす可能性のある高額の税金から保護するための計画を立てるときです。個人的な状況について決定を下す前に、必ず税務専門家に相談してください。

DanDunkinがこの記事に寄稿しました。