年金の購入を検討しているとき、彼らが通常どのような利益を得るのか疑問に思うのは自然なことです。収益率は、ポートフォリオの成長と、退職時に受け取る収入の重要な要素です。しかし、あなたが遭遇するどんな料金もあなたの収益に食い込みます。また、年金の平均収益率を計算する方法も知っておく必要があります。ファイナンシャルアドバイザーと協力して、年金を評価するためのすべての主要なゲージを理解して使用することができます。
年金には3つの基本的なタイプがあり、それぞれが年金所有者の収益率が異なります。あなたが受け取る平均収益率は、あなたがあなたのアカウントでとることをいとわないリスクの量に依存します。
定額年金は、保証された収益率を提供するため、銀行の譲渡性預金（CD）に似ています。これらは一般的に最も安全な年金投資であり、保険会社の財務力に支えられています。特大の返品を受け取ることはありませんが、アカウントの価値が下がることを心配する必要はありません。
多くの投資家は、株式ポートフォリオに関連するリスクのバランスをとるために安定したリターンを提供するために定額年金を選択しています。定額年金からの保証された収入は、株式市場の浮き沈みを通して投資家に安心を与えます。
定額年金の平均収益率は、年金の期間によって異なります。ただし、一般的に、契約期間が長いほど、受け取るレートは高くなります。ただし、発生した手数料によって収益が減少することを忘れないでください。
変額年金は、投資信託に似た特別勘定に投資します。これらの特別勘定は、価値が変動する可能性のある株式、債券、およびその他の資産に投資することができます。変額年金は、市場のさまざまなセクターを代表する投資の選択肢を提供します。オプションは通常、国内市場と海外市場の両方に基づく株式と債券の組み合わせです。
投資家は、バランスをより早く成長させる機会に対してより多くのリスクを受け入れる意思がある場合に変額年金を選択します。逆さまの可能性はありますが、アカウントの将来の価値がどうなるかについての保証はありません。この不確実性は、投資家が変額年金からどれだけの退職所得を期待できるかを知らないことを意味します。
繰り返しになりますが、平均変額年金収益率は、選択した投資オプションによって異なります。変額年金には通常多くの選択肢がありますが、リターンは人気のあるETFやインデックスファンドに似ていることがよくあります（平均して年間8％から10％）。ただし、契約手数料と投資費用の比率は、これらの収益に食い込みます。
株式インデックス付き年金は、投資家に定額年金の保証付きで株式市場のメリットを提供するために作成されました。それらのリターンは、S＆P 500のような特定のインデックスに関連付けられています。これらの年金は、株式市場のリターンに参加しますが、通常、株式が下落した場合の最低収益率を保証します。この最小収益率がゼロになる場合があります。これは、その年は何も稼げないことを意味しますが、お金を失うこともないことも意味します。
株式インデックス付き年金の欠点は、株式市場の成長の一部にしか参加できないことです。さらに、通常、最大収益には上限があります。これは、株式市場がいくら増加しても、リターンが上限を超えることはないことを意味します。たとえば、株式市場が20％増加し、75％の参加と12％の上限があるとします。あなたの参加はあなたのリターンを15％に制限します。ただし、12％の上限は、最大収益が12％にすぎないことを意味します。
株式指数の平均年金収益率は、株式市場のパフォーマンス、参加率、および上限によって異なります。繰り返しになりますが、これらの収益は、年金契約の詳細に完全に依存しています。
年金の収益率は2つあります。総収益率は、年金拠出額がどれだけ増加したかを示しますが、年複利成長率は、毎年平均成長率です。
年金の総収益率を計算するには、次の簡単な式に従います。年金の現在の価値からあなたの貢献を差し引いたものを取り、その合計をあなたの貢献で割ります。結果に100を掛けて、パーセンテージ値を取得します。
総収益率の式は、（現在の値–貢献度）/貢献度x 100です。たとえば、（$ 500,000 – $ 400,000）/ $ 400,000 x 100 =25％です。
総収益率は、投資を保持している全期間の収益を提供しますが、投資の平均年間収益率を提供するものではありません。その数を取得するには、複合年間成長率の式を使用する必要があります。
年金の複合年間成長率（CAGR）については、次の式が使用されます。次に、現在の値を開始値で割ります。次に、結果を1の累乗で、投資した年数で割った値に上げます。結果から1を引きます。式は次のようになります（期末残高/期首残高）^（1 /年）– 1 =複合年間成長率（CAGR）。寄付が$ 400,000から$ 500,000に増えるのに4年かかった場合、CAGRの式は次のようになります（$ 500,000 / $ 400,000）^（1/4）– 1 =5.7％。
つまり、$ 400,000から$ 500,000に成長するには、4年間で平均5.7％の収益が必要になります。
あなたの年金のパフォーマンスとそれが退職時にどれだけの収入を提供するかを決定することは重要な計算です。実際に受け取る収益は、選択した年金の種類、投資期間、および基礎となる投資のパフォーマンスによって異なります。多くの人々は、株式ポートフォリオのリスクとバランスをとる保証されたパフォーマンスのために定額年金を選択します。
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