ファイナンシャルアドバイザーから金融教育へと移行してから1年以上が経ちました。この移行により、時間と視点の両方のメリットが得られ、ファイナンシャルアドバイザリービジネスを新たに見直すことができました。
投資家を驚かせるかもしれないビジネスについて私を驚かせた多くのことがありました。
これを理解するのは難しいように思われるかもしれません。しかし、多くのファイナンシャルアドバイザーは、投資アドバイスや商品に対して報酬を受け取っています。投資の選択は確かに重要ですが、それは財務計画の一部にすぎません。
私は、計画のアドバイスと行動のコーチングは、通常、資産配分や証券の選択などの従来の投資アドバイスよりも価値があることを発見しました（そして私の仲間の多くは同意します）。ただし、多くの企業は、CFP（Certified Financial Planner）やその他の認定を受けている企業であっても、アドバイザーが完全な財務計画を提供するためのフレームワークを提供していません。
課題にもかかわらず、アドバイザーとしての私の最も誇らしい業績の多くは、次のような財務計画戦略に関係していました。
アドバイザーとの協力を検討している場合、必ずしも正式な財務計画を主張する必要はありません。ただし、自分のニーズに合った強みを持ち、財務計画のトピックに精通している人を探す必要があります。
豊富なオンラインツールと利用可能な目標日の投資があれば、多くの人はここではあまり助けを必要としないだろうと思うでしょう。それは私の経験ではありませんでした。ほとんどの場合、人々はこれらの一般的な問題の1つ以上に苦しんでいることがわかりました：
アドバイザーは、これらの落とし穴を回避するためにあなたと協力することができます。私たち全員には、不十分な決定につながる可能性のある制限とバイアスがあるためです。アドバイスにお金を払っている場合は、財務状況の全体像についてアドバイザーに相談する必要があります。そのレベルの信頼を築くには時間がかかる場合がありますが、アドバイザーと自由に話すことで、関係から期待する結果を得ることができます。
アドバイザーが請求する資産の割合（または手数料、固定料金、時給など）に見合う価値があるかどうかについては、多くの議論があります。最終的には、報酬を正当化する良い行動や決定を促進していることを示すのはアドバイザー次第です。
そうは言っても、これにはクライアントも重要な役割を果たします。顧問の能力と勤勉さはさておき、私は人々が顧問関係から十分な価値を得られない2つの主な理由を観察しました：
まず、アドバイザーとクライアントの両方が、関係が適切であることを確認する必要があります。そして第二に、アドバイザーとクライアントは協力して適切なレベルのエンゲージメントを見つける必要があります。アドバイザーは、明確に定義された「サービスモデル」を使用してビジネスを運営しようとすることがますます増えています。そのモデルには、報酬の方法、提供するサービス、クライアントに連絡する頻度が含まれます。現在または将来のクライアントとして、この透明性を利用して取り決めを理解し、アドバイザーをそれに留めておく必要があります。
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見解は著者の見解であり、必ずしも他のT. RowePrice投資専門家の見解を反映しているわけではありません。
