私の日々の仕事はファイナンシャルアドバイザーに引退計画について教えることなので、私自身の引退計画は興味深いものでした。この時点で計画が完了し、私のフルタイムの雇用の終わりが間近に迫っています。

引退計画の過程で学んだことを3つ紹介します。

1。計画は重要です–たとえ未来が不透明であっても

退職後の収入計画を立てるときに私たちが人々に尋ねる質問に答えるのは本当に難しいことがわかりました。あなたは引退時に何をしますか？どこに住むつもり？仕事は引退の一部になりますか？これらはすべて私が苦労してきた質問であり、答えは変わり続けています。私にとって（そしておそらく最も忙しい労働者にとって）、あなたが実際に引退して十分な注意を払う時間ができるまで、これを理解するのは難しいです。

事前に対処する必要がある1つの決定は、退職日を選択することです。これは退職後のセキュリティに大きな影響を与えるため、慎重に検討する必要があります。同時に、あなたは引退生活を楽しみにしているかもしれません—私はそうだと知っています。数年前に引退した配偶者に加わり、新しいことに挑戦し、別の方法で世界に貢献し、日中は構造化されていない時間を過ごして呼吸することを楽しみにしています。

私は、皆さんに勧めたいことをしました。時間をかけて、短期的な状況に対応して決定を下さないでください。そして、引退を決定する前に、財務を慎重に把握してください。

では、引退時に何をするか正確にはわからないが、計画プロセスを完了するには、これらの重要な質問に対する回答が必要な場合はどうしますか？私が学んだことは、計画を立てるのに最終的な答えは必要ないということです— どこかから始めればよい 。よくわからない場合は、知識に基づいて推測してください。

始めるのに良い場所は、あなたの引退生活は引退前のあなたの生活と同じ費用がかかると仮定することです。あなたが生きる必要のある税引き後の収入を決定する簡単な方法の1つは、持ち帰りの賃金を見るだけです。ほとんどの場合、これは人々が生きているものです。同様に、自分にとって意味のある退職日を選択してから、計画を開始します。数字がうまくいかず、計画を調整したり、状況の変化に合わせて調整したりする必要があることに気付くかもしれません。

退職後の収入計画が直線的になることはめったになく、途中で常に複数の調整が行われます。

2。リスクとは、引退においてまったく異なる何かを意味します

あなたが引退するとき、最前線に来るリスクはあなたのリソースがあなたの引退が続く限り持続しないということです。これは、この懸念を最前線に置いて決定を下す必要があることを意味します。これがほとんどの退職者にとって意味することの1つは、安全を念頭に置いて投資する必要がある一方で、それでもいくつかを取る必要があるということです。 彼らのポートフォリオによる投資リスク。 （リソースが30年間の引退期間にわたって存続するかどうかを調べる多くの調査では、少なくとも50/50の株式/債券の割り当てが想定されています。）同時に、給与がなくなったときにポートフォリオが引退時に上下するのを監視します。恐ろしいことがあります。

対処する1つの方法は、フローリングアプローチと呼ばれる方法を使用することです。このアプローチでは、安全な投資または年金商品を使用して基本的な費用を支払うための収入フロアを構築し、他の資産をより積極的に投資し、ポートフォリオの引き出しを使用して追加の費用を賄います。 。これが私がしていることです。ポートフォリオのリスクには満足していますが、月末に請求書を支払うことを心配するつもりもありません。

私が使用した単純なアプローチは、主に株式で構成される多様なポートフォリオを維持しながら、年金、社会保障、年金商品で生涯所得を構築することです。

3。計画を立てる–脳の両側で

行動金融について多くのことを話しているジョー・ジョーダンは、重要なことわざを持っています：退職後の収入計画は、脳の両側にアピールする必要があります。彼が意味するのは、数字が機能することが重要であるだけでなく、計画は脳の感情的な側面にもアピールする必要があるということです。私は自分の計画にこのアプローチを取り入れました—私が選んだアプローチについて気分を良くする必要があることを知っています—私はこれを夜の睡眠テストと呼んでいます。

数字だけではないというこの考えを過小評価しないでください。あなたの安心感（引退の幸福に関係する）は数字と同じくらい重要であることを尊重してください。私はまた、うまくいくことができる合理的なアプローチがいくつかあることを知るのに十分な数について知っています。プランを所有するということは、退職時にプランを維持する可能性が高くなることも意味します。