年金の売り上げは拡大しており、人々は退職貯蓄口座やその他の資産を継続的な収入源に転嫁しようとしています。変額年金は、投資信託の選択肢、固定された利益（または悪い市場年からの保護）、および死亡給付を提供するため、人々にアピールします。
変額年金、特に高額なライダーは、高額の手数料、収入の上限、および収入を食いつぶす降伏料金であなたを罠にかける可能性があります。たとえば、保証された収入の流れのオプションは、通常、ロールオーバー投資家を引き付けますが、時間の経過とともに高額になる可能性があります。これらの保証の費用は保険会社によって大きく異なりますが、通常、年間投資総額の1％から1.5％の費用がかかります。例外があるため、注意すべき領域を知っておくことが重要です：
変額年金は、特に401（k）からの年間分配が生涯にわたって持続しないことを恐れている人々にとって、大きな利益をもたらします。今日では、より低い手数料でいくつかの変額年金があります。アドバイザーを通じて販売されている低価格の製品は、現在、Ameritas、Jefferson National（現在はNationwideの一部）、およびTDAmeritradeから入手できます。
料金体系の違いは、時間の経過とともに実際に複利になる可能性があります。たとえば、JeffersonNationalのMonumentAdvisor製品には、月額20ドルの定額の年会費があります。死亡率と費用が1.35％の典型的な変額年金は、224,000ドルの口座に対して、年間約3,000ドルを請求します。モニュメントアドバイザーの年間コストは240ドルで、年間約2,700ドル節約できます。時間が経つにつれて、その違いは誰かの退職後の収入にかなりの影響を及ぼします。
多くの人にとって、年金は、迅速な販売ではなく、全体のコストを検討し、支援したいアドバイザーと協力する場合に適しています。
毎年および時間の経過とともにコストを比較することが重要です。たとえば、ある年金は別の年金よりも死亡率と費用が低い場合がありますが、その商品にはより高価な投資オプションがある場合があります。
誰かがコミッションを稼ぐのではなく、手数料ベースのアドバイザーと協力することを検討してください。どちらも評判が良いかもしれませんが、労働省の新しい受託者基準では、退職金口座を扱う際にクライアントの利益を最優先することが求められていますが、決定に個人的な経済的利害関係が少ない人にアドバイスを求める方がよいでしょう。さらに、話し合いの中で家計全体を考慮している人を探します。
最後に、人々は、金融商品よりも電化製品や車を購入するときに、より多くの比較ショッピングを行います。ただし、年金やその他の引退投資の選択は、間違いなく今後数年間でより大きな影響を与えるでしょう。変額年金を購入する前に、目論見書または手数料に関するその他の入手可能な情報を確認し、それが正しい選択であることを確認してください。年金は理解するのに複雑な商品になる可能性があります。必ず質問をして、代替案を比較してください。
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