新年を迎えて、2019年の投資ポートフォリオと計画の優先順位について考えている可能性があります。新しい暦年は、目標を振り返り、財務計画をリセットするための一歩を踏み出す絶好の機会です。順調に進んでいることを確認します。
私の好きなマントラの1つは、素晴らしい結果は素晴らしい質問をすることから生じるということです。これはあなたの財政について考えるのにも便利な方法であり、多くの場合、費用のかかる間違いをすることからあなたを救うことができます。
ファイナンシャルアドバイザーに、財務を最適化するためによく見落とされがちな5つの質問をして、2019年を一歩先に進めましょう。
投資コストを把握するのは必ずしも簡単ではありませんが、何を支払っているのかを知っておく必要があります。その情報を入手するのは、アドバイザーに説明を求めるのと同じくらい簡単です。あなたはあなたの年間顧問料が何であるか知っていますか？それは始めるのに最適な場所です。次に、資金手数料、口座手数料、取引手数料など、他に支払う可能性のあるものについて概説するようにアドバイザーに依頼します。 ETFや投資信託の運営費などの費用は避けられないことがよくありますが、一部の商品は他の商品よりも手数料が高く、収益にどのように影響するかを監視することが重要です。
雇用主が後援する退職金制度、普通預金口座、またはその他の利用可能な経済的利益を最大限に活用できるように時間を取ってください。アドバイザーは、401（k）がより広範な退職プランにどのように適合するか、および医療貯蓄口座（柔軟な支出口座または健康貯蓄口座）など、雇用主が提供する可能性のある他の財務計画を活用するための最良の方法を決定するのに役立ちます。または従業員の株式購入計画。雇用主が401（k）に一致する拠出金を提供する場合、完全一致を利用するのが一般的に賢明であることを忘れないでください。雇用主が拠出する金額の追加の利点は、401（k）を最大限に活用するために自分で拠出できる年間IRS制限にカウントされないことです。つまり、退職に向けてより多くを投入できます。
2017年後半に可決された減税および雇用法は、昨年の税シーズンに最初に施行されましたが、変更に順応している可能性があるため、年初にどのように影響するかを詳しく調べることをお勧めします。注意すべきいくつかの注目すべき違いは、ほとんどの税率が低く、児童タックスクレジットが増加し、項目別医療費控除の引当金が増加し、アリモニーの支払いが課税所得から控除できなくなり、相続税の免除が大幅に増加したことです。 。新しい税務環境を知っていたとしても、その影響のいくつかを見落としている可能性があります。これらやその他の税の変更があなたの財政にどのように影響するかについては、必ずファイナンシャルアドバイザーや税理士に相談してください。
この質問への答えは投資家ごとに異なります。ファイナンシャルアドバイザーは、年齢、財務状況、長期目標、およびリスク回避の一般的なレベルに基づいて、ポートフォリオ内のどの程度のリスクが適切かを判断するのに役立ちます。 。引退に近づき、より保守的な経済的動きを行うと、リスク許容度が変わる可能性があることを覚えておくことも同様に重要です。したがって、定期的に自分の立場を再評価することをお勧めします。
最後に、あなたの顧問に彼らの会社を通してあなたが利用できる他のサービスを尋ねてください。彼らはあなたの財産、遺産、税金、銀行または他の計画であなたを助けることができますか？これらの項目はあなたの財政計画の重要な部分かもしれません。金融専門家の専門知識を最大限に活用するため、または外部の専門家への参照のために、アドバイザリー料金で何が得られるかを恐れずに尋ねてください。
最も重要なことは、ファイナンシャルアドバイザーとの会話で、特定の長期的な目標と、それらをどのように追跡しているかを確認することです。座っているときに尋ねる最後の質問は、「他に何を検討する必要がありますか。具体的な推奨事項はありますか？」という単純なものかもしれません。あなたのライフステージ、あなたのニーズ、そしてあなたの目標はすべてあなたに固有のものです。新年の攻撃計画は同じである必要があります。
（0119-84JE）
