年金は、退職時に予測可能で保証された収入を提供することができます。また、年金契約を使用して、宝くじの支払いなど、定期支払いまたは金融の急落からの支払いをスケジュールすることもできます。特定の年金の期間では、支払いを受け取る時期と期間を選択できます。仕組みは次のとおりです。
年金を購入するときは、保険会社に一定の金額を支払います。その見返りとして、保険会社は年金の支払いの形であなたにお金を返します。選択した年金の種類によって、それらの支払いがいつ開始されるかが決まります。
即時年金は一時金で購入できます。お支払いは、すぐに開始することも、年金を購入してから1年以内に開始することもできます。あなたが受け取る支払いはあなたの人生の残りの間保証されます。年金には、死亡した後の支払いを受け取るために、配偶者などの受益者を指名できる死亡給付金が含まれている場合があります。
繰延年金では、支払いは将来の日付から始まります。たとえば、55歳で年金を購入する場合があります。退職する65歳まで支払いを延期することができます。購入と支払いのギャップは蓄積フェーズです。このウィンドウでは、年金に投資したお金は非課税になります。年金の支払いは、受け取るまで税金を支払う必要はありません。
一定期間の特定の年金は、支払いを受け取る時期と期間を選択できる契約です。年金から受け取る収入は、指定した期間保証されます。この収入はあなたに支払われますが、あなたが死んだときに指定された受益者に渡すことができます。あなたが10年の期間が確実な生涯年金を持っていたとしましょう。保険会社はあなたの残りの人生のために支払うことを約束しますが、10年以上です。つまり、契約を購入してから5年後に死亡した場合、保険会社は指定された受益者にさらに5年間支払いを続けます。
生命年金のある期間の特定のオプションは、あなたが生きている限り支払いを受け取るので、長寿のリスクを管理することができます。ただし、この製品のプレミアムはより高価な場合があります。保険会社は、たとえあなたが死んだとしても、一定の期間にわたって支払いを保証しなければなりません。
その間、あなたまたはあなたの受益者が受け取る支払いは、生命年金の支払いよりも少ないかもしれません。退職後の収入があり、毎月の費用を管理している場合は、給付額が少なくても心配はありません。
ただし、特定の年金期間では、支払いスケジュールを設定し、受け取る支払いの数を確実に予測できます。生涯保証所得年金では、自分の平均寿命を予測できないため、不確実性があります。
期間特定の年金は、利用可能な年金構造の1つにすぎません。その他の支払いオプションは次のとおりです。
このタイプの支払いでは、あなたの配偶者はあなたの死後の年金からの収入が保証されます。これは、あなたが去った後に費用を賄いたい場合に役立ちます。欠点は、両方が受け取る支払いが、あなたをカバーするだけの単身年金よりも少ないことです。
一定期間の年金では、一定期間の支払いを受け取ることができます。したがって、65歳で退職し、20年の固定期間を設定すると、85歳まで年金の支払いを受け取ることになります。このオプションは予測可能ですが、リスクがあります。固定の支払い期間より長く生きる場合は、他の収入源が必要になります。
あなたは一度あなたの年金のすべてのお金を受け取ることを選ぶことができます。全額が支払われるまで数か月または数年待つ必要はありません。ただし、受け取った年の一時金には所得税が課せられるため、税金が増える可能性があります。
最後に、毎月設定された支払い額を受け取ることができます。これは、社会保障、税制優遇の退職金口座、その他の投資口座または普通預金口座から何を受け取るかを知っている場合に必要になる可能性があります。年金のすべての資金を使い果たすまで、支払いは継続されます。そのため、支払いが停止する終了日を正確に特定することはより困難になる可能性があります。
特定の年金があなたにとって意味があるかどうかは、あなたがお金を必要とするものとあなたがそれらの支払いを持続させるために必要な期間に依存します。予期せず亡くなった場合に他の誰かが年金から支払いを受け取ることができるようにしたい場合は、特定の年金期間がその目標を達成するのに役立ちます。また、恒久的な生命保険契約など、死亡給付金を残すための他のオプションも検討する必要があります。
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