配偶者の喪失は、人の人生で最も困難な時期の1つになる可能性があります。私は自分自身の喪失を乗り越えて、他の人から学び、死別の状態にある個人を助けることに専念しているすべての人に感謝しています。

未亡人や未亡人との仕事では、通常、「サポートの輪」を構築することをお勧めします。経験豊富で思いやりのある専門家は、死の前後に役立つアドバイスを得ることができます。

以下は、私が頼りにしている2人の専門家からの専門的なアドバイスであり、最近大切な人を失った可能性のある人に役立つヒントを提供します。

1。お金の道をたどります。

配偶者を失うことは十分に困難ですが、今あなたはあなたの人生とあなたの悲しみを同時に続けるためにあなたがしなければならないことの余波に直面しています。あなたが家計を扱っている人ではなかった場合は、支払われたさまざまな費用と受け取った収入を調べることから始めます。各費用と収入項目を理解し、それが1回限りの収入または経常的な収入または費用であるかどうかを確認してください。今後数か月の定期的な費用を賄うのに十分な現金が手元にあることを確認してください。医療保険、加入料、クラブ会費など、配偶者の不要な経常費用を必ずキャンセルし、可能な場合はできるだけ早く部分的な払い戻しを求めてください。潜在的な奇妙な払い戻しや費用に対応するために、共同当座預金口座を少なくとも1年間開いたままにします。 —ジョンマルドゥーン、公認会計士、MST

2。やることリストの並べ替えと優先順位付けを練習します。

あなたの心のすべてのリストを作成します。あなたがする必要があると思うすべて、あなたが心配している、または考えているすべて、そして他の人々があなたがすべきだと思うすべてを含めてください。次に、そのリストの項目に優先順位を付けます。あなたのリストにある唯一の緊急の項目は、あなたが今すぐにそれらをしなければあなたの幸福の一部を損なうものです。他のいくつかのタスクは緊急を感じるかもしれませんが、それらは延期することができ、延期する必要があり、バックアップして向きを変える余地を残します。最初はのみフォーカスします 本当に緊急かつ即時のいくつかの項目について。残りはすべて、すぐにリストするリストと後のリストに分けることができます。 —スーザンブラッドリー、サドンマネーインスティテュートの創設者

3。重要なドキュメントを収集します。

銀行口座、証券会社および退職金口座、クレジットカードの明細書、納税申告書、生命保険証券、自動車のタイトル、出生証明書、死亡診断書（所有権の変更を容易にするために、財務および税務上の死亡診断書の複製がいくつか必要になります） 、あなたの結婚証明書、社会保障番号、および遺言、信託、実行された弁護士の権限などの不動産計画文書。税務上、不動産、所有事業、および実質的な個人資産または固有資産の査定が必要になる場合があります。

配偶者が雇用されている場合は、会社の福利厚生プランを確認し、亡くなった配偶者を介して利用できるあなたの責任と福利厚生を理解してください。年金給付、401（k）プラン（おそらくあなた自身のIRAにそれをロールインする）、生命保険、休暇または病気の支払い、ボーナスまたはストックオプション、またはあなたが利用できる柔軟な支出口座に残っている資金があるかもしれません。配偶者の会社の医療プランの対象となっている場合は、月額保険料で引き続きCOBRAの対象となる可能性があります。配偶者が社会保障を徴収していた場合は、その配偶者の死亡を代理店に通知する必要があります。翌月には給付金の支払いは受けられなくなりますが、（タイミングのために）受け取った場合は、後日返済する必要があります。 — John Muldoon、CPA、MST

4。アドバイザーとの会議をカスタマイズします。

個人的にも経済的にも突然直面していることに疲れを感じるのは普通のことです。そして、あなたが疲れているとき、集中力、情報処理、想起、そして意思決定はすべて苦しみます。あなたが最も恐れている、または最も自信がないと感じさせているあなたの経済生活の領域のリストを作りなさい。この期間中は、比較的短い会議しか処理できないことをアドバイザーに伝えてください。この会議では、新しい財務状況の最も重要な側面について、一度に1つ（またはおそらく2つ）のトピックについて学びます。 —スーザンブラッドリー、創設者スーザンマネーインスティテュート

5。専門家の助けを求める。

これは、不動産、投資、または配偶者が所有または部分的に所有していた事業など、結婚で重要な金融資産が蓄積されている場合に特に当てはまります。死亡した年に亡くなった配偶者と共同で確定申告を行うこともできますが、残りの暦年の配偶者の死亡後の活動には、追加の所得税申告書（フォーム1041）が必要になる場合があります。また、関係する資産の価値が死亡日に1,120万ドル（2018年）を超える場合、IRSフォーム706は、被相続人の国防総省から9か月間必要になる場合があります。 —ジョンマルドゥーン、公認会計士、MST

6。あなたが経験していることは永遠ではないことを思い出してください。

多くの未亡人は最初の 2 年は最も困難です。彼らは、1年目の未亡人が終わりがないように感じるかもしれない2年目の準備をするように警告します。しかし、信じられないかもしれませんが、長く厳しい冬の後にようやく春が現れるように、最終的には悲しみと混乱が あなたが楽しみにして再び夢を見始めることができるように十分に衰退してください。変化が近づくにつれてそれを感じ、成長するにつれてそれを感じるでしょう。適切なアドバイザーがいる場合は、アイデアや可能性を夢見て、おそらく財政的にテストするための助けを求めることができます。ゆっくりしてください;あなたとあなたの夢は成長する余地が必要かもしれません。 —スーザンブラッドリー、サドンマネーインスティテュートの創設者

個人的には、配偶者を亡くしたほとんどの人とは異なり、財務計画のアドバイスは必要ありませんでしたが、ジョンとスーザンの両方から受けたケアとサポートは非​​常に貴重でした。