冬が終わり、春の大掃除の季節がやってきました。ワードローブを更新してガレージを掃除するだけでなく、財務計画を整理する良い機会でもあります。
これがあなたの財政を春の大掃除するための私の3つの秘訣です。
ほとんどの人は投資を蓄え、何を購入しているのか、そしてそれがすでに持っているものと重複しているかどうかを知らずに、できるだけ多くのことを自分のアカウントに固執しています。春が家計の雑然としたものをすべて取り除き始める時期であるように、投資戦略についても同じことを行う必要があります。
まず、所有しているもの、所有している場所、および使用方法を評価します。次に、短期および長期の財務目標の両方を参照します。それぞれを達成するために保持する割り当てと投資は、著しく異なるように見える可能性があります。たぶん、あなたは緊急資金を構築し、家の改修のために貯金をしているかもしれませんが、30年後に退職後の特定のライフスタイルをどのように維持するかについても考慮する必要があります。投資が目標の達成に役立たない場合は、目標を達成するときです。
一例として、私はかつて、45近くの投資信託を持っているという事実を誇りに思っている投資家に会いましたが、その3分の2が大企業の株式ファンドであり、4分の1が同じ会社。彼は、投資額が多いということは分散投資を実践していると誤解していましたが、45本のドライバーを備えたツールボックスを所有しており、他のツールを所有していないようです。これは最善の戦略ではありません。
暖かい天候のワードローブを通り抜けて、毎年春に古着を試着するのと同じように、現在の割り当てを試して、それがまだ適合することを確認する必要があります。貯蓄と全体的な財務状況を確認することから始めます。これには、債務、投資、職場計画の貯蓄、子供のための大学の貯蓄、社会保障戦略、医療貯蓄計画などが含まれる場合があります。昨年作成した長期計画はまだ適合していますか？
同じプランを最大10年間使用している新しい投資家に会いました！過去に機能したからといって、今年も機能するわけではありません。これは、棚に置いて忘れてしまうような計画の状況になることは決してありません。
目標を達成するためにとらなければならないリスクの最小量を決定します。そこから、投資を最適化してそれらを達成します。多くの場合、クライアントは、引退を成功させるには積極的な投資家でなければならないと確信していますが、中程度の投資家でありながら、信じられないほど高い成功の可能性を秘めている可能性があります。
自然界のすべてが春には新しく見えますが、同じ概念が投資アプローチにも当てはまるはずです。 2018年の貯蓄率を上げることができる可能性があります。理想的には、401（k）の貯蓄率を最大にするか、少なくとも雇用主が提供する会社の試合を最大限に活用するのに十分な貢献をすることを目指す必要があります。ただし、それが不可能な場合は、総収入の10％を節約することをお勧めします。
私のクライアントの1人は、収入のわずか4％を節約し始めましたが、毎年1パーセントポイントずつ貯蓄を増やし続けることを約束しました。毎年アカウントを確認して、彼女がどれほど誇りに思っているかを見ると、わくわくします。彼女がこのアプローチでどれだけ蓄積したか。今のところ1％しか節約できず、毎年さらに1パーセントポイント上げようとしても、どこかから始めてください。アイデアは、できるだけ長く、できるだけ多くを節約することです。
これらの3つのステップは、開始するのに最適な場所です。ただし、単一のスタイルやサイズのTシャツがないのと同じように、誰にとっても意味のある魔法の投資や既成の計画は1つもありません。あなたの現在のライフスタイルと節約能力に応じて、あなたの投資、取引戦略、税最適化戦略、そして長期の退職計画はあなたの個人的な状況に特有のものになるでしょう。あなたの人生がより複雑になり、あなたの経済的ニーズが変化するにつれて、あなたはアドバイザーからの専門家の助けから利益を得るかもしれません。
あなた自身の財政を管理する唯一の方法は行動を起こすことです—あなたのためにそれをすることができる人は他に誰もいません。次の3つの手順に従って、今春の財務状況をうまく整理してください。
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