これまで、労働省の受託者規則に関するほとんどの会話は、それが金融業界で働く人々にどのように影響するかということに集中してきました。

実装されたので（最初の実装は2017年6月9日に開始されました）、その焦点の一部は最終的に消費者への影響に向けられるはずです。

業界の抗議がアルマゲドンに向けて準備を進めているかのように聞こえるにもかかわらず、多くの消費者は何が来るのかさえ知らないので、これは興味深いはずです。

デジタルウェルスマネジメント会社であるパー​​ソナルキャピタルに代わって3月に実施されたハリス世論調査では、回答者の46％が、すべての金融専門家は常に顧客の最善の利益のために行動することが法的に義務付けられていると考えていると述べました。別の31％は、これが当てはまるかどうか確信が持てませんでした。

今後数週間から数か月の間に、金融の専門家が、以前はそうではなかったと言っているので、これらの個人の驚きを想像してみてください。しかし、今はそうであり、取引について透明性を保つのが待ちきれません。 、退職金制度について話し合う際の報酬と利害の対立。

言い換えれば、もはやアドバイスを装った売り込みをするべきではありません。あなたの退職口座（401（k）、SEPプラン、IRAなどの税引前のお金で資金を供給されているもの）の管理に関しては、あなたの金融専門家は倫理的および法的に彼自身よりもあなたの成功に集中する義務があります。

このレベルの責任は目新しいものではありません。1830年代の裁判所の判決と「賢明な人の標準治療」の策定にまでさかのぼります。クライアント。

議会はまた、1934年証券取引法に基づいてセールスマンとして規制されたブローカーディーラーと1940年投資顧問法に基づいて規制された投資顧問の代表者を区別しました。年。

ほとんどの財務専門家は、クライアントの財務目標を満たす製品を推奨することだけを要求する、それほど厳格ではない適合性基準の下で働いてきました。彼らが提供する製品は、最良または最も安価なオプションである必要はありません。株式、債券、投資信託、保険商品の販売は許可されている場合がありますが、投資アドバイスは提供されていません。

そして、彼らのクライアントはそれを知らなかったかもしれません。

違いを明らかにすることなく、または期待を高めることなく、私たちが長い間行ってきたことは、一種の衝撃的です。代わりに、私たちはそれを理解するために個人に負担をかけました。

しかし、金融の世界はますます複雑になっています。雇用主の年金がなくなり、退職者が自分たちの将来の経済的安定を主に担当するようになると、人々は助けを必要としています。そして、彼らはそれが良い助けになると信じることができる必要があります。

受託者規則に必要な変更をどのように活用できますか？

1. 受託者基準に準拠している資格のある専門家からセカンドオピニオンを取得します 。認可された受託者は、シリーズ65または66の指定に合格して取得したアドバイザーです。ほとんどの専門家はあなたの資産を検討し、義務なしに少なくとも一度はあなたと会います。その機会を最大限に活用してください。私はしばしば、見込み客が彼らのポートフォリオのリスクの量に気づいていないことに気づきます。彼らはまた、彼らが彼らの金融専門家に支払っている料金と彼らが推薦する製品について確信がありません。これらすべてを非常に迅速にクリアできます。
2. 質問する 。あなたの男が数週間前に適性のセールスマンであり、現在彼が受託者として行動している場合、それが彼の推奨にどのように影響するか、そして彼が新しい判決に準拠するために変更を加えている場合、なぜ彼はあなたを最高に持っていなかったのかを尋ねます-最初から興味のあるシナリオ？
3. 教育を受ける 。新しい規則は退職のアドバイスのみを対象としているため、金融専門家が受託者として行動しているときとそうでないときを必ず知っておいてください。受け取った開示を読み、危険信号に注意を払ってください。非IRA資産の場合、シリーズ65または66の指定がない人は、受託者基準を順守または遵守する必要はありません。
4. 柔軟に 。受託者基準を真に守っている専門家が、あなたとあなたの個々のニーズに合わせて計画を調整します。たとえば、ブローカー（会社が売りたいものに限定されている可能性があります）とは異なり、受託者は、できるので、さまざまな製品や戦略を検討します。警戒してください—それはあなたのお金です—しかし、あなたが聞く提案に心を開いてください。

KimFranke-Folstadがこの記事に寄稿しました。

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