彼女の要求に応じて、私は生命保険オプティマイザープログラムを通じて彼女の状況とポリシーを実行し、彼女が支払っていた25,000ドルの最善の使用法と、彼女が支払っていた保険料の代替使用法を見つけました（つまり、ポリシーを維持し、貯蓄を増やし、住宅ローンを返済します）。 、長期ケアのために保存します。

オプティマイザーはいくつかのオプションを提供しました。たとえば、彼女は現金を引き出してポリシーをキャンセルし、その収益を使って住宅ローンを返済することができます。または、ポリシーが自己完結型と呼ばれるものになるまで、または5年以内に自己負担できるようになるまで、保険料を支払い続けます。しかし、彼女の全体的な経済的将来の成功に最も影響を与えた1つの解決策は、彼女の古い終身保険からハイブリッドの長期介護/生命保険契約への非課税の移転でした。新しいハイブリッドポリシーは、ナーシングホームまたは在宅医療の潜在的な将来のコストをカバーするための実質的なメリットを提供しました。彼女は子供に負担をかけたり、巣の卵を使い果たしたりしたくなかっただけでなく、将来長期的なケアが必要になった場合にオプティマイザーが非常に低い退職成功率を示したため、これは彼女にとって非常に重要でした。

特に女性は男性よりも長生きする傾向があり、障害や慢性的な健康問題の発生率が高いことを考えると、これはすべて彼女の心に響き、彼女はケアを必要とするリスクが高い可能性があることを理解しました。新しいハイブリッド介護生命保険は、彼女が資格を持っている（6つの日常生活動作のうち2つを実行できない）と仮定して、在宅医療、介護付き生活、および熟練した介護ホームケアの費用を彼女に​​払い戻します。追加のメリットとして、新しいハイブリッドポリシーの生命保険による死亡給付は、彼女が介護にポリシーを使用しなかったと仮定すると、彼女が亡くなった場合に住宅ローンを返済します。

最後に、既存の終身保険の25,000ドルは、1035交換を介して非課税で新しいハイブリッド保険に繰り越され、最初の4年間は実質的に保険料を支払います。彼女は次の6年間は自己負担で支払う必要がありますが（10回払いのポリシー）、保険料は依然として彼女にとって手頃な価格でした。また、彼女がポリシーを使用したことがなく、返金を希望した場合、会社は5年目以降に支払った保険料の90％を返金します。

もちろん、どの計画にも長所と短所があります。消費者は、保険料の支払いに追いついていないと、保険契約が失効し、寄付したものがすべて失われる可能性があることに注意する必要があります。 10年間固執できるプレミアムを見つけることが重要です。メアリーは非常に保守的で、銀行口座のお金はあまり稼げなかったので、現金と終身現金の価値を新しいポリシーに移しても、彼女にとって大きな機会費用は発生しませんでした。より積極的な投資家、または介護リスクを自己保険できる投資家の場合、解決策は異なる可能性があります。

先に述べたように、終身の現金価値を取り、それを株式市場に投資して、より大きなリターンとより大きなリスクを得ることができます。しかし、オプティマイザーは、25,000ドルと保険料の節約が、彼女の生涯で保険から提供される長期介護給付に匹敵することはなく、リスクを自己保険する余裕がないことを考えると、メアリーにとってこれはそれほど大きな影響を与えないことを示しました。