「引退のためにどうやって貯金すればいいの？」とは言えません。 「401（k）でお金を節約する」のバリエーションを含む回答を聞くことなく
それには正当な理由があります。 401（k）は、退職のために貯蓄するための税制上有利な場所を提供します。また、給与からの源泉徴収でアカウントに資金を提供するため、巣の卵に貢献するために必要なものを自動化する方法です。
さらに、401（k）は、多くの場合、あなたが取るための無料のお金をテーブルに置きます。それは雇用主の試合という形です。 401（k）にアクセスできる場合、雇用主は通常、あなたが寄付したものの1％から6％（またはそれ以上）のどこかに一致します。
雇用主があなたの貢献の3％に一致する場合、それはあなた自身に3％の昇給を与えるようなものであり、これは将来必要となる退職後の貯蓄に直結します。
1つを除いて、これはすべて素晴らしいことです。
401（k）でお金を節約するためのアドバイスは、持っていることを前提としています。 そもそも401（k）。また、ミレニアル世代の41％は、雇用主を通じてそのようなプランにアクセスできません。
これにより、雇用主の試合のような福利厚生で貯蓄を2倍にすることはできないため、自分の退職金を自分の肩にかける負担がさらに大きくなります。
ただし、落胆しないでください。または、選択肢がないと考えてください。 401（k）以外の退職のために貯蓄する方法はまだたくさんあります（それがあなたにとって重要な要素である場合、同様の税制上の優遇措置を提供するオプションを含みます）。
401（k）での保存を控える一般的な方法が当てはまらない場合でも、巣の卵を作るために他にできることは次のとおりです。
あなたの会社が401（k）プランを提供していないからといって、それが退職貯蓄車のオプションを提供していないという意味ではありません。上司または人事部門に確認し、退職金口座やその他の会社の福利厚生について質問してください。
あなたの会社は代わりにSIMPLEIRAやSEPIRAのようなものを提供するかもしれません—それでもあなたの雇用主からの一致する貢献を提供することができます。
それでも仕事がうまくいかない場合は、自分でIRAを開くときが来ました。
401（k）に拠出する場合と同じように、退職貯蓄に対する所得税を繰り延べたい場合は、従来の個人年金口座、またはIRAを開設します。このアカウントには、年間最大$ 5,500（50歳以上の場合は$ 6,500）を寄付できます。
あなたが寄付するお金は税金が繰り延べられます。つまり、今日は減税されますが、将来は引き出しに対して税金が支払われます。
または、そのお金を非課税で増やすことに興味がある場合は、代わりにRothIRAを検討してください。従来のIRAに適用されるのと同じルールの多くがロスに適用されます（拠出限度額など）。最大の違いは、寄付が税引き後のドルで行われることです。
利点？ルールに従えば、将来の引き出しは非課税にすることができます。
従来のIRAとRothIRAの課題は、これらのアカウントの合計に年間5,500ドル（50歳未満の場合）しか寄付できないことです。名前に両方のタイプのアカウントを含めることができ、両方に寄付することもできますが、寄付する合計金額はすべてです。 合計したIRAは5,500ドルを超えることはできません。
つまり、従来のIRAに2,000ドル、ロスに3,500ドルを入れることができます。ただし、寄付の上限である$ 5,500を超えるため、各アカウントに$ 3,500を入れることはできません。
これは、従来のIRAやRoth IRAを使用しないということではありません。収入がIRSで定義された制限を超えない場合は、どちらかに貢献することで利益が得られる可能性がありますが、節約できるかどうかも検討する必要があります。 SEPIRAでの引退のため。
SEP IRAは、自営業者、または1099-MISCの収入を得る個人向けです。ここでの良い点は、SEPを使用するためにフルタイムで自営業である必要がないことです。年間を通じて何らかの形の1099-MISC収入を得る必要があります。
従来のIRAまたはRothIRAの両方に貢献できます 同時にSEPIRAであり、SEP IRAには、他の2つよりもはるかに高い拠出限度額があります（従業員の報酬の25％、または2017年の場合は54,000ドルのいずれか少ない方）。
それでも、使用できるIRAと、いつ複雑になる可能性があるかについてのガイドライン。 401（k）をデフォルトのオプションにできない場合は、100％の時間、受託者として働く有料のファイナンシャルプランナーに連絡して、自作の退職貯蓄戦略を考え出すのが賢明です。
>医療貯蓄口座は、有用な退職貯蓄ツールとして徐々に知られるようになり、およびを持つ人々にとって優れた手段となる可能性があります。 401（k）なし。
HSAにより、次のことが可能になります。
いくつかの落とし穴があります。私たちはすでに最初にヒットしました：あなたは資格のある医療費のためにこのお金を使う必要があります。
医療貯蓄口座は、医療費の資金を節約できるように設計されていますが、退職後は医療費が最大の費用になる可能性があるため、HSAが退職後の貯蓄に理想的であるのはそのためです。
今から引退するまで毎年HSAに十分な資金を提供できれば、高齢者の医療費の支払いに使用できる、小さな免税の巣の卵が手に入ります。
もう1つの大きな問題は、HSAの資格を得るには、高控除の健康保険（またはHDHP）が必要なことです。それは必ずしも悪いことではありません。なぜなら、それは通常、今日の健康保険に月額保険料を低く支払うことを意味するからです。
しかし、控除額は多額になる可能性があり、慢性的な健康上の問題がある場合や医療専門家を頻繁に訪問する場合は、HDHPが意味をなさない場合があります。 HDHPを選択する場合は、全額を支払うのに十分な大きさの緊急資金を維持するのが賢明です。 必要に応じて控除できます。
IRAやHSAのように、現在または将来の税負担を軽減するのに役立つ貯蓄車を使用することが重要です。しかし、さらに重要なのは、自分自身を節約して投資するという行為です。
IRAとHSAを最大限に活用していて、将来のために貯金できるお金がある場合は、通常の課税対象の証券口座から遠ざかってはいけません。税制上の優遇措置はありませんが、 持っているアカウントの種類を多様化してください。
退職金口座には、寄付できる金額、お金にアクセスできる時期、（HSAの場合）お金の使い方など、多くの規則と制限があります。
一方、証券会社の口座はほとんど無制限です。好きなだけ寄付することができ、いつでもそのお金を使うことができます。これは、早期退職に関心がある場合や、定年前にそのお金が必要な場合に役立つ可能性があります。
どこに何を保存するかを決めるときは、それらの退職後の節約を自動操縦にかけます。当座預金口座から貯蓄口座または投資口座への自動寄付を設定して、毎月必ず巣の卵に資金を提供します。
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