投資ポートフォリオの基本的な要素は、資産配分です。これは、保有する投資の組み合わせです。理想的には、目標、リスク許容度、および期間に適合する組み合わせです。多くの投資家にとって、このミックスは時間の経過とともに変化します。なぜなら、彼らの生活や状況が変化するにつれて、彼らはそれに調整を加えるからです。よく見てみましょう。

リスクと潜在的なリターンのバランスをとる

最高レベルでは、株式、債券、現金の3つの主要なタイプの投資または資産クラスに資産配分を作成できます。投資家が若く、引退がまだ数年先にあるとき、彼らの多くは、株式などのよりリスクの高い資産に多くのお金を投資し、債券や現金に投資することを快適にしています。株式の価値は日々変動しますが、歴史的には、主要な資産クラスの中で最も高いリターンを長期間にわたって提供してきました。もちろん、過去のパフォーマンスは将来の結果を保証するものではありません。

株式のリスクの1つは、短期間に大幅な価格変動またはボラティリティが発生する傾向があることです。しかし、長期的な投資期間があり、株式市場の下落から回復するための時間が長い場合は、それほど心配する必要はありません。

期間が短くなり始めたら、ポートフォリオの資産配分を調整することが適切な場合があります。多くの投資家は、引退が近づいているとき、またはすでに引退しているときに、保有する株式の一部を株式から債券にシフトします。歴史的に、債券の価格は短期的には株式ほど上下に変動しないため、これはポートフォリオのボラティリティを減らすのに役立つ可能性があります。もちろん、歴史的に債券のリターンも長期にわたって低くなっていますが、市場の落ち込みから回復する時間があまりない場合は、ボラティリティの低下が重要なメリットになる可能性があります。また、リターンが低くても、債券は数十年続く可能性のある引退後の成長の機会を提供する可能性があります。

3番目の主要な資産クラスである現金は、歴史的に最低の平均収益率を提供しましたが、ボラティリティも最低でした。

株式、債券、現金をさまざまな比率で組み合わせると、成長の可能性と短期的なボラティリティのバランスを管理しながら、さまざまな資産、ひいてはポートフォリオ全体にリスクを分散させることができます。

退職のための投資には長期的な視点が必要であることを忘れないでください。短期に焦点を合わせると、感情的な決定につながる可能性があります。市場の変動が短期的な損失を引き起こす場合、ダウンマーケットで資産を売却することは簡単に陥りやすいトラップです。これらは、歴史的に、株式リターンのボラティリティが長期間にわたって減少することを思い出すのに良い時期です。不況や修正を通じて投資を続けることは、長期的な成長の可能性を活用するのに役立つ可能性があります。

一部の投資家にとって、適切な資産配分を作成してポートフォリオを管理するというアイデアは圧倒されるように思えるかもしれませんが、それを実現するソリューションがあります。これらには、バランスの取れた、または目標の日付の資金、および事前に構築された、または専門的に管理されたポートフォリオが含まれます。

節約と投資の計画を立てる

あなたがいくら投資すべきかという質問はどうですか？経験則の1つは、ほとんどの人が、401（k）のような職場計画を通じて利用できる可能性のある拠出金を含め、収入の少なくとも10〜15％を投資する必要があるということです。全体的な計画をまとめるときは、アカウントの種類によって寄付限度額が異なることに注意してください。

現在10〜15％を投資できない場合は、できる限り投資し、毎年金額を増やすことを計画してください。何かが発生し、一時的に投資を減らす必要がある場合は、一時的なニーズが満たされた後、必ず貢献を増やしてください。反対に、収入が増えた場合は、寄付を増やすことを検討してください。

最終的に、基本的な考え方はかなり単純です。あなたの引退投資の旅は、適切な資産配分から始まります。次に、あなたの人生と時間の範囲が変化するにつれてそれを調整する準備をしてください。これらはあなたが望む引退に向けて投資するプロセスの重要なステップです。

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