税の見直しは最近のホットな話題であり、投資家は最終的に彼らの退職計画に影響を与える可能性のある変更に注意を払う必要があります。

3。医療貯蓄口座の資格があるかどうかを確認してください。

HSAへの寄付は税控除の対象となります。 （あなたの寄付が給与から差し引かれる場合、それらは税引き前と見なされます。）資格のある医療費の支払いに使用する限り、お金は非課税です。それは両方の長所です。 2018年の寄付限度額は、個人で3,450ドル、家族で6,900ドルです。 55歳以上の場合は、1,000ドルの追加料金を支払うこともできます。

資格を得るには、高控除の健康保険の対象となる必要がありますが、すべての高控除の計画が適格であるとは限らないことに注意してください。そのため、保険会社自身に、あなたの計画がHSA適格かどうかを尋ねるのが最善です。

4。社会保障所得がどのように課税されるかを認識し、それに応じて税率を管理します。

社会保障給付は、合計所得が指定されたしきい値（単一の退職者の場合は25,000ドル、共同で申請するカップルの場合は32,000ドル）を超えた場合に課税されます。国債や地方債からの免税利子を含め、すべての収入がカウントされることを理解することが重要です。

引退の最終的な目標は、税金をかけずに必要な収入を得て、巣の卵を食い尽くすことです。そして、それを行うための優れた方法は、さまざまな「税金バケット」にお金を保管することです。

• 課税対象のバケット 証券会社や銀行口座、譲渡性預金、債券の利子など、毎年税金を支払うすべてのものが含まれます。
• 税金繰延バケット 401（k）および/またはIRAを保持します。お金を入れるとき、またはそのお金が増えている間は、税金を払いません。ただし、最終的には、このバケットに含まれるすべてのものに100％の税金を支払う必要があります。これにより、退職時に高い税率が適用される可能性があります。
• 免税バケット RothIRAおよびRoth401（k）に加えて、特別に設計された生命保険証券および地方債用です。 （ただし、地方債への関心により、社会保障給付が課税対象となる可能性があることを忘れないでください。上記の4を参照してください。）
• あなたの納税義務はあなたが死んだときに止まらないので、あなたがあなたの愛する人のために遺産を残すことを計画しているなら、不動産と所得税のないバケツ は重要。あなたが残したものの大部分が税金繰延退職金口座にある場合、アンクルサムはまだ彼の分け前を望んでいます。生命保険やその他の不動産や所得税のない車両を使用することで、税金を回避するか、1ドルでペニーを支払うことができます。

見込み客が包括的な退職金制度であり、税務戦略が含まれていないと考えている場合、私はいつも戸惑います。金融業界は投資に非常に重点を置いており、金融専門家はしばしば収益と次の人よりも多くを稼ぐ能力について自慢しているため、前退職者と退職者は税金が収益に与える影響を無視する傾向があります。

すべて、さらにはそれ以上の税金を還付することになった場合、さらに1％を稼ぐことのポイントは何ですか？

国の専門家や政策立案者がトランプ政権の新税法の賛否両論を議論している間、あなたがコントロールできることに注意を向けてみませんか？引退時にもっと多くのお金を保持するのに役立つしっかりした計画を立てることについて、税務専門家やファイナンシャルアドバイザーに相談してください。

KimFranke-Folstadがこの記事に寄稿しました。