アメリカ人が引退のための貯蓄に失敗していることについて耳にするかもしれない注意話にもかかわらず、多くの人々がそれを正しく理解しています。
彼らは一生懸命働き、早く貯金を始めます。彼らは401（k）やその他の投資口座を最大限に活用し、分散ポートフォリオに可能な限り蓄積します。
残念ながら、一部の人にとってはそれだけでは不十分です。お金を保護するための適切な措置を講じないと、引退が不足する可能性があるからです。
見込み客が誇らしげに声明を発表し、引退の「数」に達したことがどれほど安心しているかについて話すとき、それを伝えなければならないのは難しいことです。ウォール街は多くの退職者に、彼らの投資を彼らがもはや給料を稼がなくなったときに彼らが必要とする収入に変えるのは簡単だと確信しています。あなたがしなければならないのは、毎年あなたのポートフォリオから「パーセンテージを引き出す」ことです。もう少し必要ですか？たぶん、Amazonの株を売るでしょう。
記録的な強気市場のおかげで、その戦略は理にかなっているように見えるかもしれません。株式は、10年以上前からほとんどの退職金口座のロックスターでしたが、多くの株式は、退職後の収入を生み出すことを目的としておらず、長期的な評価を目的としています。それを忘れて、株価が急落したのと同じように、2000年または2008年に引退した友人や家族に起こったことを無視する人々は、自分の引退を危険にさらしています。
あなたが引退に入る直前または直後の不況は、最も有望なポートフォリオでさえも荒廃させる可能性があります。あなたが撤退を始めたときに株式市場がどのように機能するかは、あなたの巣の卵に劇的な影響を与える可能性があります。これは一連のリターンリスクと呼ばれ、損失を補うために必要な時間が短いほど、元本を保護することがより重要になることを意味します。
危険を示すために、私はボブとスーザンの架空の例をよく使用します。それぞれが65歳で50万ドルのポートフォリオで引退しました。それぞれが毎年5％の引き出しを開始し、インフレに追いつくためにそれらの引き出しを毎年3％ずつ増やしました。それぞれの平均年間収益は8.03％で、3年連続で大きな損失を被りました。 （ボブとスーザンのポートフォリオの年ごとの詳細については、nicholaswealth.comのチャートを参照してください。）
ただし、ボブとスーザンは、これらの市場損失がいつ発生したかによって、結果が大幅に異なりました。
ボブは、65歳か67歳の頃、引退の初めに大きな損失に遭遇しました。彼は枯渇した貯蓄からお金を引き出し続けたため、83歳でお金を使い果たしました。スーザンも同じ大きな損失を出しました。ほぼ100万ドルです。彼女は87歳から89歳まででしたが、これらの損失は引退後期に発生し、それが発生する前に彼女のお金は何十年も成長していたため、彼女はまだ1,677,975ドルを持っています。彼女が死んだときに彼女の受益者に。
何年も貯蓄した後、成功または失敗がいつ引退するかについてのランダムな決定に帰着する可能性があると考えるのはかなり怖いですよね？
良いニュースは、「バケット戦略」と呼ばれるものを使用して、一連の返品リスクを回避できることです。この戦略では、お金が必要になる時期に基づいて、資産を3つのバケットに分割します。私はこれらのバケツを「液体」、「収入」、「成長」と呼んでいます。
私たちは皆スーザンになりたいと思っており、引退の終わり近くに私たちが始めたときよりも多くのお金を稼ぐことになりますが、この例では、彼女のタイミングはちょうど幸運でした。ボブが最初の3年間に受けたのと同じ大ヒットを記録する前に、彼女は20年間引退していました。ボブは自分の苦境を予測することはできず、スーザンは彼女の幸運を予言することもできませんでした。
良いことは、準備ができていればタイミングについてそれほど心配する必要がないことです。
60歳、65歳、70歳前後など、いつ引退を希望するかがわかっている場合は、約5〜10年前にバケットを作成することをお勧めします。そうすれば、予定されている退職日の前に不況が発生した場合でも、計画を遅らせたり縮小したりする必要はありません。さらに悪いことに、お金がなくなる可能性があることを知って退職する必要もありません。
なぜあなたの未来を偶然に任せるのですか？資産の一部を損失から保護することは、退職後の経済的安定に向けて実行できる最も重要なステップの1つです。バケットで最も効果的な戦略と、ポートフォリオを蓄積から保存に移行する方法について、ファイナンシャルアドバイザーに相談してください。
KimFranke-Folstadがこの記事に寄稿しました。
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