すべての人の退職計画は異なり、個人的な状況に合わせて調整する必要があることは理にかなっています。たとえば、子供がたくさんいて、すでにいくつかの大学の請求書を支払っている場合は、近所の人よりも家の資産が少ない可能性があります。大規模な株式を保有している場合は、市場リスクを管理する方法を検討することになります。
ただし、すべてのポートフォリオの定数は税金です。
収益の一部を401（k）またはIRAに取っておいたとしても、それは税金が免除されたことを意味するのではなく、繰り延べられただけです。これらの普通預金口座への投資収益、または現在課税されていない可能性のある繰延年金については、将来のある時点でIRSに引き続きお金を支払う必要があります。最後に、個人貯蓄に評価の高い有価証券がある場合は、それらを売却するときに税金を支払う必要があります。
私はそれを「税爆弾」と呼んでいます。
しかし、現実にはこれも含まれます。就業年と退職年の各段階のさまざまな要件を予測し、IRSの規則に従うことで、これらの貯蓄からの税引き後の収入を最大化できます。
税爆弾は解散することができます。
最近、友人の友人から独特の状況で連絡がありました。彼は401（k）に熱心にそして何十年もの間お金を入れていました。彼が引退に近づくと、彼はホームエクイティがほとんどなく、個人貯蓄はほとんどなく、2人の異なる雇用主からの401（k）プランに200万ドル以上が蓄積されています。
彼は幸せではなく、そのお金の30％を税金で失うことを当然のことながら心配しています。規制により、彼は70½歳に達したときにアカウントから必要な最小限の配布を開始するように強制されます。彼の状況は現在のところ、彼は最高税率で課税されます。つまり、彼の200万ドルは、彼にとって140万ドルの価値があります。
税爆弾の極端な例での彼の状況。
すべての人の退職後の状況が異なるように、退職後の税引き後の収入をどのように最適化するかという問題には、万能の答えはありません。 （ちなみに、ほとんどの退職計算機は税金にも対応していません。）そしてもちろん、納税者は税法を遵守しながら、所得に対する税金の影響を最小限に抑える権利があります。
あなたの個人的な解決策は、あなたの主要な貯蓄のそれぞれを収入に変換するための最も効率的な方法を考案することを含みます。退職後の普通預金口座にかなりの富を蓄積しているすべての人に当てはまるヒントをいくつか紹介します。
個人の節約。 株式配当は、通常の所得よりも低い税率で査定されます。さらに、あなたの相続人（生き残った配偶者と子供）は、あなたの死後、「基本的にステップアップ」を受け、以前の利益に対して税金を支払わないため、このアカウントから最高の税制上の利益を得ることができます。ですから、余裕があれば配当金を使いますが、キャピタルゲインを積み上げましょう。
あなたの家の公平。 一部の人々にとって、これはあなたの最大の貯蓄源であり、おそらく最も有利な税制上の扱いを受けます。そのエクイティをタップして、リバースモーゲージまたはホームエクイティのクレジットライン（税控除の対象となる利子付き）で非課税の現金を受け取ることができます。もちろん、必要に応じて利息と元本を支払うための長期計画を立てる必要があります。その利息は控除できる場合とできない場合があります。税理士に確認してください。
納税義務に対処するには、慎重な計画と慎重な意思決定が必要ですが、時間をかけて選択肢を理解すると、最大限の支出を生み出すことができる合理的な税務管理アプローチで「税爆弾」を打開することができます。税引き後の収入。もちろん、現在の環境では税務が変更される可能性があるため、税務に関する最新情報を入手してください。
